Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Открыть профиль
Что делать, если перевел деньги мошенникам, куда обращаться, какие действия предпринять. Обращение в банк, в полицию, можно ли в итоге вернуть свои денежные средства. На Бробанк.ру — важная информация для тех, кто попался на удочку.
-
Можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам
-
Поможет ли обращение в банк
-
Обращение в полицию
-
Делаем выводы
Можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам
Мошеннические хищения средств бывают двух видов:
- Если держатель карты сам перевел мошеннику деньги.
- Если деньги похищены из-за проблем с безопасностью банка.
Если речь о втором случае, например, если деньги ушли со счета из-за неблагонадежных сотрудников, из-за какого-то вируса, взлома и тому подобное, то здесь виноват банк. В этом случае вернуть украденные средства гораздо проще, тем более если была оформлена специальная страховка на такой случай (все больше банков предлагают ее оформить).
Если же речь о первой ситуации, когда гражданин самостоятельно перевел деньги мошеннику, все гораздо сложнее. Чтобы вернуть свои кровные, придется еще потрудиться, доказывая факт преступления. И доказывать придется в правоохранительных органах.
Если перевел деньги мошенникам, на практике вернуть их крайне сложно. Придется обращаться в правоохранительные органы и доказывать факт мошенничества. Если сумма потери небольшая, большинство пострадавших принимают решение оставить все как есть.
Поможет ли обращение в банк
Стандартно мошеннические переводы отправляются на банковские карты, оформленные на подставных лиц, и на электронные кошельки Киви, которые вполне реально оформить на левые данные. Мошенники никогда не используют собственные реквизиты, если дело поставлено на поток. Что касается карт, часто они оформляются на лиц, ведущих асоциальный образу жизни (достаточно дать им 500 рублей, и они на все согласны). Поэтому даже теоретически выйти на реального мошенника нереально.
Первое, что приходит на ум пострадавшему, — обратиться в банк, в который он отправил деньги. У вас есть номер карты, на которую вы отправили деньги, и первые 6 чисел этого номера — идентификатор банка. Вбейте эти числа в поисковую систему или воспользуйтесь бесплатным онлайн-сервисом, который определяет банк по первым шести числам карточки.
Вам нужно позвонить на горячую линию банка и узнать, можно ли получить какую-то помощь от финансовой организации. У каждого банка разный регламент на такой случай. Один сразу откажет (законно), другой постарается помочь.
Что важно знать в таких ситуациях:
- Если человек самостоятельно перевел деньги на карту мошенника, для банка это обычная транзакция, обычный перевод. А переводы не возвращаются обратно по желанию отправителя. Если деньги ушли, то ушли.
- Можно сколько угодно просить банк открыть вам данные человека, на которого оформлена та карточка, но ни один банк никогда не разгласит вам эти данные, так как они являются банковской тайной.
- Чаще всего банк скажет, что помочь вам ничем не может и посоветует обращаться в полицию.
Если бы можно было просто так возвращать отправленные на карты деньги, сказав, что отправил их мошеннику, преступлений было бы гораздо больше. Например, покупатель купил на Авито пальто и перевел деньги продавцу на карту. А завтра покупатель заявил банку о мошенничестве и вернул перевод — остался и с пальто, и с деньгами.
Если вы перевели мошенникам деньги на карту, обратиться в банк стоит, но надеяться на возврат средств невозможно. Это реально только в двух случаях:
- Если деньги по каким-то причинам зависли по технической ошибке и еще не ушли получателю.
- Если на реквизиты получателя уже поступали жалобы на мошеннические действия, и они были заблокированы. В этом случае деньги также висят в системе.
В большей степени обращение в банк — это помощь другим людям, которые захотят перевести деньги мошеннику. Банк все же проверит транзакции с той картой и может заблокировать ее до выяснения обстоятельств.
Электронная система Киви также говорит о том, что может вернуть перевод только в том случае, если он был отправлен на несуществующие реквизиты и зависли в системе. Если же кошелек или карта Киви существующие, система не сможет снять с них деньги и перенаправить вам.
Обращение в полицию
Если рассматривать, можно ли вернуть деньги, если перевел их мошенникам, то это реально только в случае обращения в полицию и возбуждения уголовного дела по факту мошенничества. Если пострадавших будет много, добиться доведения дела до конца будет проще.
Скорее всего, при обращении в банк у вас примут заявления и скажут, что рассмотрят его в течение какого-то срока. Лучше не ждать окончания этого срока и сразу обращаться в полицию. Вряд ли банк примет решение в вашу пользу, а вы только потеряете деньги.
Как обратиться в полицию:
- Предварительно можете позвонить по телефону горячей линии МВД 8-800-222-74-47, вам подскажут, куда и с чем подойти.
- Обращаетесь в МВД по месту жительства. Дежурный примет вас, выслушает и поможет составить заявление. Вы получите талон, подтверждающий принятие. Приложите к заявлению все, что у вас есть для доказательства того, что в результате обмана вы перевели деньги мошенникам.
- Стандартно на рассмотрение заявления уходят до 3 рабочих дня, после чего выносится решение — возбудить уголовное дело или отказать в его возбуждении. Если понадобится сбор дополнительных сведений, этот срок будет увеличен.
- Если уголовное дело возбуждено, начнутся следственные мероприятия. Следователь сделает запрос в банк и получит информацию о владельце карты. Дальше начинается его поиск.
- Если мошенник будет найден, и преступление доказано, он получит наказание, а вы вправе обратиться в суд и взыскать с него свои деньги.
Может показаться, что все довольно просто, но на деле это совершенно не так. Даже если дело возбудят, не факт, что мошенника, которому вы перевели деньги, в итоге вообще найдут. Чаще всего преступление совершено из другого региона или даже из другой страны, реквизиты оформлены на подставных лиц, похищенные деньги могут по цепочке переводиться с одного счета на другой. В итоге раскрываемость таких дел крайне низкая.
А если даже реального мошенника найдут, еще нужно пройти следующую стадию — попытаться отсудить у него свои деньги. Суд-то встанет на вашу сторону, так как вы — потерпевший в рамках уголовного дела, но не факт, что у преступника есть деньги, которые он может вернуть вам и другим пострадавшим.
Делаем выводы
Если вы перевели деньги мошенникам на карту или электронный кошелек, в первую очередь обратитесь в банк или платежную систему. Шансов на то, что у вас получится вернуть деньги, крайне мало. Единственный вариант — если они по каким-то причинам зависли в системе.
Реально вернуть деньги можно только путем обращения в правоохранительные органы. Если дело о мошенничестве будет возбуждено, если преступник будет найден, вы сможете попытаться взыскать с него ущерб. Но готовьтесь к долгому пути и помните, что нет никаких гарантий, что у мошенника будет что вам отдавать.
В целом, обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве рационально, если вы отправили мошеннику крупную сумму. Если же речь о небольшой, сначала можно попытаться обратиться в банк, и если ничего не получится сделать, смириться с потерей. Но тут уже вам решать, что лучше именно для вас.
Частые вопросы
Как вернуть деньги, если перевел их мошеннику с карты Сбербанка?
Сбербанк указывает на то, что если его клиент добровольно перевел деньги мошенникам, то банк ничего не сможет сделать. Поэтому единственное, что вы можете сделать, — обратиться полицию.
С моей карты исчезли деньги, что делать?
Если ни вы, ни ваши близкие, имеющие доступ к карте и банкингу, не трогали эти деньги, вам необходимо заблокировать карту и как можно быстрее обратиться к банку. Далее последует разбирательство.
Пользуются ли мошенники картами Сбербанка?
Больше всего доверия вызывают именно карты Сбербанка, чем и пользуются мошенники. Они оформляют их на какого-то, чаще всего на асоциальных лиц, и используют для преступных целей.
Почему банк не говорит, кому я перевел деньги?
По закону банк не имеет права разглашать такую информацию.
Есть ли смысл обращаться в полицию из-за хищения денег мошенниками?
Есть, если речь о критически важной для вас сумме или если вы хотите всеми путями восстановить справедливость и готовы потратить на это много времени.
Комментарии: 20
В декабре 2016 года я потерял паспорт.
Примерно через месяц мне позвонили из одного банка и спросили, оформлял ли я 30 декабря заявку на кредит в «Связном». Так я узнал, что паспорта у меня больше нет, а вместо меня его вовсю используют мошенники. В новогодние праздники паспортом я не пользовался. Получается, я целый месяц ходил без паспорта и не знал, что его у меня больше нет.
За это время на мои документы взяли четыре кредита: три потребительских и один «заем до зарплаты» в микрокредитной организации. Общая сумма кредитов — 198 694 рубля. Разумеется, их никто не выплачивал. Я планировал в этом году брать ипотеку и уже купил билеты в отпуск за границей — все мои планы оказались под угрозой.
Как мошенники взяли кредиты
Чтобы взять кредит, мошенникам нужен чужой паспорт. Иногда паспорта специально крадут, иногда просто находят, если хозяин его потерял. В паспорте меняют фотографию, наклеивают на нее защитную пленку с голограммой — выглядит как настоящая.
Мошенник оформляет симкарту на поддельный паспорт и делает массовые запросы на потребительские кредиты в салонах связи и сетях розничной продажи техники. Кредит мошенники обычно запрашивают на популярную и дорогую технику, например на Айфон 7 или новый Макбук.
Сотрудники салонов связи проверяют паспорта чисто формально. Они сравнивают фото в паспорте с лицом клиента и проверяют по базе паспортов, чтобы паспорт не был в розыске и не числился утерянным. Поэтому так важно заявить, что вы потеряли паспорт, сразу, как только вы это обнаружили.
Если бы сотрудники салонов связи внимательно осмотрели паспорт, они бы, скорее всего, обнаружили, что с толщиной вклейки что-то не то. Но бывает и так, что сотрудник салона сам в сговоре с мошенником и специально не проверяет паспорт.
Мошенник взял на мой паспорт три потребительских кредита — два на Айфон и один на компьютер. Все три кредита он оформил в розничных сетях электроники — в «Связном» и «М-видео». В таких магазинах есть специальный отдел, где сотрудники помогают покупателям быстро оформить кредит на покупку. Они отправляют заявки сразу в несколько банков — это и нужно мошенникам.
Потом мошенник взял по моему паспорту заем 5000 рублей в микрокредитной организации. За три месяца эти 5000 рублей превратились в 13 100 рублей долга.
Как я потом узнал, мошенники могут подавать заявки на кредиты и в интернете. Там вообще требуется только ввести данные паспорта. К моему счастью, выдавать миллионные кредиты ему банки отказались.
Как я узнал о кредитах
Срок первых выплат настанет через месяц после оформления первого кредита. Кредиторы начнут отправлять письма на почту по адресу регистрации и звонить по номеру телефона, на который оформлен кредит. Конечно, они никому не дозвонятся: к этому моменту мошенник уже давно уничтожил симкарту.
Когда в банках поймут, что по телефону клиент не отвечает, его будут искать в открытых источниках. Там, кстати, может оказаться ваш настоящий номер телефона. Так вы и узнаете, что стали жертвой мошенников.
Так выглядела моя кредитная история 25 января 2017 года. Заем в кредитной истории «Эквифакса» не отразился — скорее всего, информация о нем была передана в другое бюро кредитных историй:
У меня была кредитная карта с нулевой задолженностью и кредиты в трех банках на сумму 193 693 рубля. Эти кредиты мошенник взял в банках всего за два рабочих дня: 29 декабря 2016 года и 9 января 2017 года. Мне начали звонить и писать сотрудники банков.
В этот момент главное — успокоиться
Нельзя ни в коем случае никому платить. Даже если вам звонят коллекторы и настаивают на немедленной уплате всех долгов, иначе имущество ваше опишут, а вас посадят в тюрьму, — не соглашайтесь. Не вы оформляли заявки на кредит, а мошенник. В каждом пункте, где он побывал, есть камера видеонаблюдения. При оформлении кредита всегда делается фотография заявителя. Вы сможете доказать свою невиновность.
Конечно, придется потратить время и поездить по полицейским участкам, паспортным столам, салонам связи и микрокредитным организациям. По моему опыту, при желании всё это можно сделать за один день.
Шаг 1
Подайте заявление в полицию
Как только поймете, что паспорта у вас больше нет, подавайте заявление в полицию. Хорошо, если это произойдет еще до того, как злоумышленник оформит кредиты на ваше имя. Тогда вы без проблем докажете, что никаких кредитов не брали. Либо, если такой паспорт проверит сотрудник магазина при оформлении кредита, он получит сигнал, что паспорт в розыске. Возможно, даже получится поймать мошенника с поличным.
Если вы, как я, обнаружили пропажу спустя месяц, будет сложнее.
Сначала я сделал всё неправильно. Я пошел в полицию и вместе с заявлением об утере паспорта подал еще одно — по факту мошенничества. Я надеялся, что полиция найдет мошенника, но через месяц я получил отказ в возбуждении уголовного дела. В полиции объяснили это так: материального ущерба нет — ведь я сам никому ничего не заплатил, — значит, и уголовного дела нет.
Вам надо просто подать заявление в полицию об утере паспорта. Это можно сделать за 20 минут, если придете не в обеденное время. Обязательно возьмите талон-уведомление о поданном заявлении. Оно пригодится в паспортном столе.
Шаг 2
Подайте заявление в паспортный стол
Из полиции идите в паспортный стол по месту жительства и подавайте заявление о замене паспорта. Еще проще сделать это через госуслуги. Госпошлина за выдачу паспорта в России — 1500 Р. Если подавать через госуслуги, будет скидка — заплатите 1050 Р.
По закону уведомить государство о том, что вы потеряли паспорт, надо в течение 30 дней. Для этого надо подать заявление в паспортный стол. За утерю паспорта в любом случае положен административный штраф — 300 Р. Если вы сообщите об утере больше чем через месяц, штраф увеличится в 10 раз и придется платить 3000 Р. Я успел в 30-дневный срок и заплатил 300 Р. Если оплачивать через госуслуги, тоже будет скидка — заплатите 210 Р.
Через паспортный стол новый паспорт вам сделают за 2—4 недели. Через госуслуги — максимум за 10 дней. В паспортный стол в любом случае придется приезжать: с собой возьмите фотографии и квитанцию об оплате госпошлины.
Если вы укажете в заявлении, что паспорт украли, дополнительно понадобится принести в паспортный стол справку из полиции.
Шаг 3
Найдите свою кредитную историю
Теперь пора обращаться в БКИ — бюро кредитных историй, где хранятся кредитные истории всех граждан России. В России работает 21 бюро. Одна и та же история может храниться в нескольких сразу. Где находится чья-то конкретная история, знает Центробанк. По правилам надо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, который принадлежит Центробанку, чтобы точно узнать, в каком бюро лежит ваша история.
Я всего этого не знал и наугад обратился в «Эквифакс». Первый запрос бесплатно. Мне повезло, и я с первого раза получил свою кредитную историю. Сама кредитная история меня не обрадовала, зато из нее я узнал, сколько у меня теперь кредитов и в каких они банках.
Так выглядит кредитная история клиента в «Эквифаксе». Внизу список кредитов, которые взяли мошенники:
Обратите внимание на номера банков в разделе «Тип источника информации». Банк (1) — это «Альфа-банк», в котором у меня изначально была оформлена кредитная карта. Банк (2), Банк (3) и Банк (4) — это банки, выдавшие кредиты мошеннику. Сравниваем эти номера банков с номерами в списке источников формирования кредитной истории и узнаём, что эти кредиты мошенник получил в банках «БНП Париба восток», «МТС-банк» и «Ренессанс кредит»:
Еще я узнал, что мошенники подавали заявления не только на те кредиты, которые были одобрены. Вот полный список их заявок. Если бы все эти заявления одобрили, я был бы должен банкам в общей сложности 1 812 853 рубля вместе с одобренными кредитами:
Шаг 4
Подайте заявления в банки
Чтобы аннулировать мошеннические договоры, нужно подать заявление лично в ближайшем отделении банка. Претензии можно писать в свободной форме. Возможно, вас сфотографируют. Документы из полиции мне не пригодились. Всем остальным занимается служба безопасности банка.
Если банк работает дистанционно и отделений нет, как в Тинькофф-банке, нужно написать письмо в свободной форме и описать ситуацию, а потом позвонить в банк и оставить претензию о мошеннических действиях — это ускорит рассмотрение вашего вопроса. К такому письму нужно приложить копию талона-уведомления из полиции. Еще в письме советую указать, как с вами лучше связываться: по почте, телефону, смс и так далее.
Я пошел в отделения «БНП Париба восток», «МТС-банка» и «Ренессанс кредита» и написал заявления о фактах мошенничества. Все заявления я подал за один день.
Когда пойдете в банк, на всякий случай лучше всё-таки иметь при себе копию талона-уведомления из полиции или другой документ, который подтвердит, что вы стали жертвой мошенников. Еще банк может запросить подтверждающий документ, когда вы начнете оформлять претензию. Ежедневно десятки клиентов сообщают о том, что договор не оформляли и денег не брали. Реальными жертвами мошенников оказываются единицы.
Закрыть симкарты мошенника
Чтобы запросить кредит, нужен номер телефона. Для достоверности мошенники могли оформить симкарту на ваш паспорт. Свяжитесь с мобильным оператором и запросите, какие телефонные номера оформлены на ваш украденный паспорт.
Ждите
Банки обязаны обработать вашу заявку в течение определенного количества дней. ЦБ строго следит за этим и назначает большой штраф за просрочку, поэтому банки оперативно исполняют такие запросы. Каждый банк будет информировать вас о статусе мошеннического кредита — мне писали в мессенджерах, звонили по телефону, присылали письма по электронной и обычной почте.
По итогам рассмотрения претензии и внутреннего расследования банк отзовет строчку из кредитной истории, и ваш кредитный рейтинг вернется в прежнее состояние.
Вот что мне ответили из «Займ-экспресса»:
От «Ренессанс кредита» я получил документ, который подтверждает, что мое заявление приняли. Тут написано, что от меня могут потребоваться дополнительные доказательства, но на деле ничего кроме заявления не потребовалось:
Из «МТС-банка» мне позвонили через пару дней после подачи заявления. Сотрудник сказал, что кредитный договор аннулируют и скоро строчка исчезнет из кредитной истории.
Еще «МТС-банк» как потерпевшая сторона подал заявление в полицию по месту совершения преступления. Мне пришлось посетить отделение полиции в 15 минутах от метро «Новокосино»: меня вызвали как свидетеля по делу, чтобы взять показания и помочь найти мошенников. По итогам встречи сотрудник полиции попросил меня подписать объяснительную:
Что еще важно знать
Если у вас есть билеты на самолет или поезд, которые вы оформляли на старый паспорт, придется заказать услугу замены данных, иначе по этому билету вас не пустят. Можно просто заменить данные на данные из загранпаспорта. Если у вас нет загранпаспорта, то в паспортном столе можно заказать временный гражданский паспорт.
Если у вас есть кредитная карта, то лимит по ней могут аннулировать. Так было с моей картой «Альфа-банка». Банк заметил, что у меня резко изменился рейтинг в БКИ, и уменьшил лимит по кредитной карте с 750 000 рублей до нуля. Я снова смог ей пользоваться, только когда записи о мошеннических кредитах были аннулированы.
Запомнить
- Следите за своим паспортом. Если паспорт потерялся или его украли — как можно скорее сообщите об этом в полицию или паспортный стол.
- Если мошенники взяли на ваш паспорт кредиты, вам не нужно их выплачивать. Нужно доказать, что вы кредиты не брали.
- Подайте в полицию заявление о краже паспорта.
- Подайте на госуслугах заявку на восстановление паспорта. Если у вас нет аккаунта на госуслугах, идите в паспортный стол. Это важно сделать в течение 30 дней после того, как вы лишились паспорта.
- Найдите свою кредитную историю, чтобы понять, в каких еще банках на ваше имя открыты мошеннические кредиты.
- Напишите заявления в банки о том, что кредиты брали не вы. Это надо делать в отделениях банка. Дальше кредитами, которые оформлены на ваше имя, займется служба безопасности банка.
- Прямо сейчас сфотографируйте свой паспорт и сохраните фотографии на компьютере и в надежном облачном хранилище — так вам будет проще доказать, что заявки на кредиты по украденному паспорту подавали мошенники, а не вы.
А вы слышали о том, как людям звонят якобы из службы безопасности банка и просят перевести деньги на некий «безопасный счет»? Как вы понимаете, все подобные истории не имеют ничего общего с реальными звонками из банка, а являются хитро выстроенными мошенническими схемами.
К сожалению, каждый год число таких случаев только растет. А вместе с тем увеличивается количество жертв, которые переводят злоумышленникам не только свои накопления, но и оформляют кредит под давлением мошенников. Рассказываем, как работают такие схемы, что делать попавшимся на крючок и есть ли шанс вернуть деньги у тех, кто взял кредит и перевел мошенникам.
Как работают мошенники
Вот два абсолютно реальных случаях, которые произошли в разных регионах России совсем недавно.
История первая
На телефон многодетной матери из Калининграда поступил звонок с незнакомого московского номера. Вежливый мужской голос представился работником банка и спросил, не заключала ли молодая мать кредитный договор в последнее время.
Девушку немало ошарашил такой вопрос, потому что никаких кредитов она не оформляла. Тогда голос на том конце провода сообщил, что прямо сейчас на ее имя кто-то пытается взять кредит и эту операцию нужно срочно прервать. Для этого «сотрудник службы безопасности» попросил выполнить регламент банка: оформить заем на аналогичную сумму и перевести полученные деньги на страховую ячейку. Испуганная жертва тут же оформила онлайн-кредит на 200 тысяч рублей, сняла деньги с карты и перевела на указанные реквизиты.
Далее ей еще раз позвонили под видом сотрудников полиции и попросили не разглашать информацию об этом деле. Самое печальное в данной истории то, что на следующий день эту девушку еще раз развели на 50 тысяч рублей по точно такой же схеме. Лишь спустя некоторое время она поняла, что оказалась в лапах мошенников, которым собственноручно перевела 250 тысяч рублей.
Мошенники чаще всего представляются сотрудниками службы безопасности банка. Будьте осторожны!
История вторая
Жительница Новосибирска также попалась на уловки аферистов: взяла кредит и перевела мошенникам в общей сложности 3,2 млн рублей. А дело было так. На ее мессенджер позвонили якобы из центробанка и попросили уточнить, поступал ли ей банковский перевод от третьего лица и сообщала ли она кому-нибудь данные своего лицевого счета.
Ничего такого женщина, конечно, не делала. Тогда «сотрудник ЦБ» стал рассказывать ей о мошенниках, которые на ее имя якобы оформили кредиты. По его словам, для расследования дела к разговору должен подключиться сотрудник силового ведомства.
И действительно, следующий звонок сибирячке поступил от «человека в форме». Тот сообщил ей о том, что сотрудники банков воруют персональные данные клиентов и оформляют на них кредиты. Инспектор сообщил, что она попала в такую же ситуацию — на нее уже оформлено несколько займов, но деньги пока не обналичены. Чтобы остановить этот процесс, он попросил женщину придерживаться строгого алгоритма: оформить займы на аналогичные же суммы и перевести их на страховые ячейки.
Наша героиня так и сделала. В итоге одним днем все ее заемные деньги «уплыли» в руки мошенников.
Мошенники используют психологические приемы, чтобы держать жертв на крючке
Почему не стоит брать кредит для других людей
Описанные выше истории — абсолютно реальные и объединяет их одно: ни в том, ни в другом случае жертвы так и не смогли добиться обнуления кредитов. Обеим пострадавшим приходится возвращать заемные средства, которыми они так простодушно распорядились в пользу мошенников.
К сожалению, в большинстве случаев жертвам мошенников не удается снять с себя ответственность за оформленный кредит, а правоохранительные органы редко находят преступников. Как правило, на сторону заемщиков не встают ни банки, ни суды.
Можно ли вернуть деньги, если перевел кредит мошенникам
Такая вероятность есть только в том случае, если удастся доказать, что аферисты оформили кредит на ваше имя без вашего ведома.
Больше шансов восстановить справедливость в том случае, если злоумышленники подписывали договор в отделении банка или МФО, используя фальшивые документы. В таком случае можно привлечь полицию, провести анализ видеозаписей и почерковедческую экспертизу. Все это даст шанс доказать, что заем брали не вы, а кто-то другой.
Если кредит оформлялся на сайте банка или через мобильное приложение, то решить вопрос сложнее. Дело в том, что онлайн-договоры кредитования подписываются при помощи так называемого аналога собственноручной подписи (АСП). На практике это смс с одноразовым паролем, который заменяет личную подпись.
Но надо иметь в виду, что АСП имеет законную силу только в том случае, если клиент дает письменное согласие на использование АСП в конкретном банке (обычно этот пункт есть в кредитном договоре). Кроме того, АСП заменяет личную подпись только тогда, когда смс было отправлено на телефонный номер того человека, который запросил кредит, а не третьего лица.
Всего одна смска способна лишить больших денег, причем кредитных!
Что делать, если вы перевели кредит мошенникам
1-й шаг
Если вы поняли, что только что оформили кредит и отправили деньги, поддавшись на уловки аферистов, тут же звоните в банк по телефонам, указанным на официальном сайте или на оборотной стороне банковской карты. Объясните ситуацию оператору и попросите приостановить или отменить транзакцию.
2-й шаг
Если отменить или приостановить операцию не удалось, отправляйтесь в отделение банка, чтобы написать заявление. Вас попросят донести любые подтверждающие документы: распечатки входящих и исходящих звонков, переписку в мессенджерах и т. п.
3-й шаг
Следом отправляйтесь в полицию, пишите заявление и настаивайте на том, чтобы его приняли. Без этого вам не получится продвинуться дальше, если банк откажется решать вопрос в досудебном порядке и признавать вас потерпевшим.
4-й шаг
Если вместе с кредитом вы оформили еще и страховку, то есть приятный момент — ее можно вернуть. Для этого потребуется написать заявление в страховую компанию. Чтобы возвратить всю стоимость страховки, у вас будет 14 рабочих дней со дня подписания договора. Учитывайте, что отказ от страховки может повлечь за собой увеличение процентной ставки. Соответственно, если вам придется выплачивать кредит, то условия могут стать менее выгодными.
5-й шаг
В течение 30-90 дней банк должен рассмотреть ваше заявление. Если удастся выяснить, что кредит кто-то оформил на вас подложным путем, операцию аннулируют и все обязательства с вас снимут. Если же вы сами подписали кредитный договор, то доказать свою невиновность будет очень сложно. В таком случае имеет смысл обращаться к юристу, специализирующемуся на подобных делах.
Перевели деньги мошенникам? Соберитесь — есть шанс всё исправить!
5 советов, как не нарваться на мошенников
-
Самое первое — не вступайте ни в какие беседы с теми, кто представляется сотрудником службы безопасности банка, работником центробанка, налоговым инспектором и т. п. Если вам поступил подобный звонок и вас начали запугивать, вешайте трубку и самостоятельно перезванивайте в свой банк по номеру с официального сайта.
-
Имейте в виду, что ваша сим-карта может быть использована мошенниками для авторизации банковских операций. Помните, что платежный код из смс — аналог вашей личной подписи. Поэтому не оставляйте свой телефон без присмотра, не позволяйте незнакомым людям пользоваться им, не диктуйте никому проверочные коды, периодически меняйте пароль для разблокировки экрана.
-
Не скачивайте мобильные приложения, если вас просят это сделать по телефону незнакомые люди, кем бы они ни представлялись. Учитывайте, что через подложные мобильные приложения аферисты могут получать смс-коды, с помощью которых они оформляют кредиты на других людей.
-
Если вы перестали пользоваться сим-картой, зайдите в офис мобильного оператора, отключите номер и получите справку о том, что он вам больше не принадлежит.
-
Оформляйте кредиты в проверенных организациях — например, в Почта Банке. Тут все не только надежно, но и выгодно: кредит можно получить по ставке от 4,5% годовых с услугой «Гарантированная ставка» на срок до семи лет и на сумму до 5 млн рублей. Листайте вниз, чтобы узнать подробнее об этом предложении и рассчитать платежи по кредиту!
Все ставки актуальны на момент публикации статьи.
- Что такое зеркальный кредит
- Как мошенники вынуждают взять кредит по телефону
- Как удостовериться, что звонит именно мошенник
- Что делать, если кредит все-таки оформили
- Велики ли шансы выиграть суд
- Как избежать подобных ситуаций
Что такое зеркальный кредит
С каждый годом аферисты придумывают новые изощренные способы, как заполучить личные данные у человека и украсть у него все денежные средства. Центробанк предупреждает, что появилась новая схема, связанная с хищением заемных денег.
Как это происходит? Клиенту банка звонит человек и представляется сотрудником службы безопасности банка. Он просит подтвердить, что клиент сейчас хочет взять кредит, поскольку от него поступила заявка. Естественно, клиент никаких кредитных заявок не подавал.
После этого подставной специалист уверяет, что необходимо принять срочные меры и защитить свои данные. Чтобы предотвратить кражу, клиенту предлагают оформить зеркальную заявку на этот самый заем: якобы это остановит мошенников, а заявка сразу будет закрыта.
Желая спасти свои денежные средства, клиент соглашается и следует указаниям лжеспециалиста. Однако потом оказывается: заявка не была закрыта, и человеку действительно одобрили кредит.
Чаще жертвами аферистов становятся те, у кого подключена услуга овердрафта, то есть возможность потратить все средства и уйти в минус. В итоге деньги похищены, и человек становится должником банка.
Это самый распространенный метод обратной социальной инженерии. Однако аферисты действуют и по другим схемам.
История 1. Хищение с помощью фишинговой (зеркальной) ссылки
Однажды Виталию позвонили из банка и сообщили: от его имени кто-то пытается взять заем на 600 тысяч рублей. Молодой человек испугался, ведь он ничего не оформлял. Виталию предложили скачать специальное приложение, чтобы защитить данные. Он точно следовал всем указаниям: сообщил код из СМС, пароли и номер банковской карты.
Затем сотрудник продиктовал номер безопасного счета, куда необходимо зачислить все средства. Виталий обналичил деньги и перевел их через банкомат другого банка. Разумеется, то был подставной счет, и вся сумма ушла к мошенникам.
История 2. Хищение через мобильный банкинг
Ирина из Москвы разместила объявление о сдаче однокомнатной квартиры. Ей позвонила девушка и сообщила, что хочет внести предоплату. Деньги на счет Ирины поступили тут же. Однако вместо заявленных 25 000 рублей ей пришло целых 200 тысяч.
Незнакомка извинилась за свою неловкость и попросила перечислить остаток обратно на счет другого банка. Девушка убедила Ирину, что лучше перечислить средства через банкомат.
Ирина, не подозревая подвоха, отправилась к ближайшему банкомату и перевела деньги. Однако далее ее ждал неприятный сюрприз – она получила извещение из банка об оформленном займе на 200 тысяч рублей.
Дело в том, что Ирина, выполняя указания, предоставила мошенникам данные от своего мобильного банка, через который и был оформлен кредитный договор.
Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!
Как мошенники вынуждают взять кредит по телефону
Опасность социальной инженерии заключается в том, что она построена на человеческих чувствах и слабостях. От испуга и сильного стресса человек добровольно сообщает личные данные и выполняет указания преступников. Поэтому чаще мошенникам не приходится вынуждать сделать то или иное действие.
Главная хитрость – заставить человека думать, что он уже стал жертвой мошенников.
Почему, когда почти каждый день в новостях сообщают о киберпреступлениях, люди ведутся на уловки социальных инженеров?
Во-первых, злоумышленники могут позвонить от имени налоговой службы, вашего банка и даже Банка России. А номера очень схожи с официальными номера данных ведомств.
Во-вторых, мошенники называют ваши ФИО и знают, клиентом какого банка вы являетесь. То есть складывается впечатление, что вы действительно разговариваете с сотрудником финучреждения. Человек невольно начинает доверять незнакомцу.
В-третьих, иногда потенциальную жертву для создания иллюзии настоящей кражи переводят на подставного специалиста службы безопасности. Он убеждает человека ничего никому не рассказывать, чтобы не помешать расследованию.
Как удостовериться, что звонит именно мошенник
Самый простой способ – положить трубку и позвонить по официальному номеру, указанному на сайте вашего банка. Уточните у сотрудника, была ли замечена подозрительная активность по карте и могли ли взломать мобильное приложение.
Также сообщите службе безопасности банка о поступившем звонке и продиктуйте тот номер. Обязательно заблокируйте незнакомого абонента, чтобы он вас больше не тревожил.
Иногда сразу сложно понять, что вы имеете дело с киберпреступниками. Однако некоторые вопросы должны вас насторожить:
- Сколько денег на вашем счете?
- Сколькими картами вы пользуетесь?
- Кто, кроме вас, имеет доступ к счету?
- По вашей карточке замечена подозрительная активность. Сообщите, пожалуйста, СVV-код, срок действия пластика, пароль от мобильного приложения и проч.
- Есть ли у вас счет в другом банке? И т. д.
Настоящие специалисты банка не будут задавать данные вопросы, потому что они и так располагают данными сведениями и могут отследить все ваши финансовые операции.
Другой признак, по которому можно легко вычислить мошенников, – они выводят вас на эмоции, подгоняют и давят на вас. Например, незнакомец заявляет: «Ваш мобильный банк взломали! Нужно срочно принять меры. Потом уже будет поздно». Это делается для того, чтобы человек в минуты растерянности потерял контроль над собой и соглашался на любые действия.
В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!
Что делать, если кредит все-таки оформили
В первую очередь необходимо тут же сообщить о махинации в банк. Как правило, карточку блокируют во избежание дальнейших преступлений. А вот вернуть украденные средства банк не в силах.
Также необходимо написать заявление в полицию о том, что кредит был оформлен мошенническим путем. Предоставьте контактные данные звонившего и номера счетов, куда вы переводили средства.
Согласно ст. 425 Гражданского Кодекса РФ, подписанный кредитный договор сразу вступает в силу. Поэтому пока идут судебные разбирательства, жертве придется возвращать все средства по кредиту.
Велики ли шансы выиграть суд
Вспомним историю Виталия. Мужчина сам предоставил все секретные данные, что и позволило аферистам украсть его деньги и взять на него кредит.
Если человек сам предоставил доступ к своим счетам либо к мобильному приложению, в большинстве случаев банк не сможет вернуть украденные средства.
Чаще жертвами злоумышленников становятся уязвимые и наиболее доверчивые граждане: одинокие пенсионеры и инвалиды. К сожалению, раскрываемость киберпреступлений очень низкая – всего лишь 18%. Поймать мошенников почти невозможно.
Дело в том, что аферисты часто используют SIM-карты, оформленные на других людей. А счета, куда поступают деньги от пострадавших, принадлежат подставным лицам.
В любом случае стоит обратиться в полицию и подробно рассказать о произошедшем. Если по делу будет возбуждено уголовное дело, то есть шанс вернуть украденные финансы.
Однако чаще пострадавшим не удается выиграть дело. Это словно оспаривать собственноручную подпись на кредитном договоре, утверждая, что «меня подставили». Сообщая посторонним личные данные, только вы будете нести ответственность за возможные последствия.
Как избежать подобных ситуаций
Чтобы не потерять свои сбережения и не попасть в сети мошенников, важно помнить об элементарных правилах безопасности:
1. Реквизиты банковской карточки, тем более СVV-код, код из СМС, пароль от мобильного банка, – это неразглашаемая тайна. Никому не сообщайте данную информацию.
2. Если вам позвонили из банка, бросьте трубку и перезвоните по официальному номеру. Такая предусмотрительность обезопасит вас мошеннических махинаций.
3. Не открывайте подозрительные электронные письма «от банка» и тем более не переходите по ссылкам. Они могут содержать опасные вирусы и привести к утечке персональных данных.
Всю интересующую информацию лучше узнать у сотрудников банка, на официальных сайтах либо в мобильном приложении.
4. Если вы решили продолжить разговор с незнакомцем, то не стесняйтесь задавать ему вопросы. Спросите, как его зовут, откуда он узнал ваш номер, какую должность он занимает. Обычно злоумышленники неохотно рассказывают о себе и торопятся завершить разговор.
5. И главное, не паникуйте и трезво оцените ситуацию. Если звонящий торопит вас совершить ту или иную операцию, нет сомнений в том, что это аферист.
Совет от банка
Ни в коем случае не сообщайте третьим лицам свои конфиденциальные данные и не переводите средства на подозрительные счета через банкомат.
Обращайтесь за кредитом только в проверенные и надежные организации. Совкомбанк успешно работает с 1990 года. Рассчитайте ежемесячный платеж на удобном калькуляторе и подайте заявку онлайн.
Что делать, если мошенники оформили кредит или заем? Как после этого исправить свою кредитную историю и как уберечь свои персональные данные?
Zaim.com поговорил с гостем портала о незаконных использованиях персональных данных. Гость — Риго Овчиян, генеральный директор ООО «Столичное кредитное бюро» и директор по развитию бизнеса ООО «Центр микрофинансовых технологий» (группа CRIF).
Появились ли новые виды мошенничества в финансовой сфере в период пандемии? Какие виды мошенничества сейчас наиболее популярны?
Несмотря на наличие специализированных программ поддержки пострадавших, мы в кредитном бюро специально не отслеживаем появление новых видов мошенничества.
Но совершенно точно можем сказать, что с начала пандемии на фоне перехода роста кредитования в сегменте дистанционных продаж быстро растет количество обращений граждан, пострадавших от якобы выданных им микрозаймов.
Здесь следует специально оговориться: рост таких мошеннических схем выявляется исключительно среди микрофинансовых организаций, занимающихся онлайн-кредитованием.
Кто больше подвержен влиянию мошенников — мужчины или женщины, молодые или пожилые люди?
Гендерные признаки роли совершенно не играют, страдают в одинаковой степени и мужчины и женщины. Если смотреть на возраст таких заемщиков, то это, как правило, молодые люди (до 35 лет), проявляющие экономическую и социальную активность.
Чтобы схема с фиктивным получением микрозаймов сработала, необходимо иметь хорошую кредитную историю, поэтому и пол, и возраст заемщиков для мошенников не имеют принципиального значения.
С каждым годом фактов мошенничества становится все больше, несмотря на то что ведется большая просветительская работа с населением. Почему так происходит?
Потому что на рынке циркулирует огромное количество персональных данных, которые, попадая не в те руки, создают предпосылки для мошенничества.
Зная Ф.И.О. человека, его дату рождения, паспортные данные и адрес регистрации/проживания, вполне можно оформить один или несколько микрозаймов и обеспечить перевод этих средств на банковские карты других лиц.
К сожалению, просветительская работа с населением не решает проблем с мошенничеством на этом поле.
До тех пор, пока надзорные органы, в данном случае это Роскомнадзор, не начнут принимать по-настоящему карательных мер, а Банк России не установит более жесткие правила идентификации заемщиков, ситуация будет только ухудшаться.
Почему не всегда заявление в полицию помогает избавиться от долгов, которые оформили мошенники?
Заявление в полицию еще нужно грамотно обосновать и доказать факт мошенничества. Кроме того, здесь многое зависит от географии.
Допустим, что потерпевший проживает в Москве, а кредитор находится в Кемерово. Обращение потерпевшего по месту жительства, безусловно, приведет к регистрации заявления и спровоцирует проведение проверок. Но, как правило, этот ком перекрестных запросов внутри одного ведомства сводит все усилия потерпевшего на нет и приводит к отказу в возбуждении уголовного дела.
Как исправить кредитную историю после того, как мошенники оформили заем/кредит? Как исключить эти записи из кредитной истории?
Первое, что необходимо сделать, это обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) — структуру внутри Банка России, для определения бюро кредитных историй (БКИ), хранящих кредитную историю заявителя.
После этого необходимо направить запросы на получение кредитных отчетов в каждое БКИ из этого перечня.
Гражданин РФ может два раза в год без взимания платы получить свой кредитный отчет, в том числе и дистанционно, с использованием средств идентификации на сайте «Госуслуги».
Если в этих кредитных отчетах содержатся сведения о фиктивных займах или о запросах пользователей кредитных историй (кредиторов), согласие на совершение которых заявитель (субъект кредитной истории) не давал, — это повод обращения в бюро кредитных историй для оспаривания сведений из кредитного отчета.
БКИ обязаны провести проверку и, как показывает наш опыт, большую часть оспариваемых сведений удается опротестовать и аннулировать, не обращаясь в вышестоящие инстанции.
Если это не помогает, то следует уже писать жалобу в Службу по защите прав потребителей в сфере финансовых услуг Банка России. Служба располагает внушительным набором инструментов воздействия на таких кредиторов и в большинстве случаев удовлетворяет заявления пострадавших.
Но если и здесь результат остался неудовлетворительным, остается отстаивать свою позицию в суде.
Как часто потребителю финансовых услуг надо проверять свою кредитную историю? Нужнго это делать в одном БКИ или лучше в нескольких?
Чем чаще субъект проверяет свою кредитную историю — тем лучше.
Как я уже сказал, до проверки кредитной истории в одном или нескольких БКИ, стоит сначала сделать запрос в ЦККИ, чтобы быть уверенным, что ни одно БКИ, хранящее кредитную историю, не осталось вне поля зрения субъекта.
При этом обращать внимание нужно не только на выданные займы и кредиты, но и на запросы, совершенные пользователями кредитных историй. Несанкционированные запросы не менее опасны, чем уже «выданные» микрозаймы.
Как обезопасить себя от мошенников?
Беречь свои персональные данные и не указывать их на сомнительных ресурсах.
А каким образом персональные данные могут утечь с несомнительных ресурсов, по вашему мнению?
Если человек зашел на какой-то сайт в интернете и сообщил исчерпывающие данные о себе, то существует огромная вероятность того, что ими могут завладеть мошенники. Это могут быть и кредитные брокеры, и сайты знакомств, и какие-то небольшие интернет-магазины.
Любые сайты-аккумуляторы персональных данных, если это не ресурсы национального масштаба, потенциально могут допустить неумышленную утечку персональных данных или их целенаправленную перепродажу.