В июле 2018 года я попал в ДТП на личном автомобиле не по своей вине.
Урон был незначительный, поэтому мы со вторым участником оформили аварию без сотрудников ГИБДД — по европротоколу.
Когда я обратился в страховую компанию, случай признали нестраховым — возмещать стоимость ремонта автомобиля мне никто не собирался. Я решил отстаивать свою правоту в суде и выиграл. В итоге страховая выплатила мне 153 794,67 Р при стоимости ремонта 64 383,63 Р.
Расскажу, как подать в суд на страховую компанию, если не согласны с ее решением, как оценить ущерб, составить исковое заявление и получить свои деньги от страховой.
Как должно быть по закону
После ДТП у участников происшествия есть два варианта: самостоятельно оформить аварию по европротоколу или вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы те составили протокол.
Чтобы оформить аварию по европротоколу, водителям нужно заполнить единственный документ — извещение о ДТП. Его выдают страховые компании при покупке полиса ОСАГО. Извещение водители заполняют на месте и спокойно разъезжаются. При этом авария должна соответствовать требованиям европротокола:
- Участники ДТП — два автомобиля.
- Место аварии — Россия.
- Повреждения получили только машины, пострадавших и жертв нет.
- Будущий ремонт автомобиля пострадавшего водителя не превышает 400 тысяч рублей.
- У обоих водителей есть полисы ОСАГО.
Чтобы получить страховую выплату по европротоколу, пострадавший водитель должен обратиться в любое отделение страховой компании, где у него оформлен полис ОСАГО. Отделения обычно можно найти на сайте страховой. В страховую компанию нужно предоставить:
- Оригинал европротокола.
- Действующий полис ОСАГО.
- Документ, удостоверяющий личность.
Виновник ДТП, в свою очередь, должен уведомить об аварии свою страховую.
Если пострадавший водитель обращается в страховую компанию с правильно оформленным европротоколом, страховая должна рассчитать стоимость ущерба и дать направление на восстановительный ремонт.
Есть случаи, когда страховщик может не выдавать направление на ремонт и, соответственно, не выплачивать компенсацию:
- Если страховой случай наступил вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений и т. п.
- Если страховой случай наступил из-за умысла водителя — водитель совершил ДТП, чтобы получить выплату.
- Если водитель представил в страховую компанию не все необходимые для выплаты документы и не может доказать, что страховой случай действительно наступил и какого размера должно быть возмещение.
Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.
Будьте в курсе всего
Что поменяется в ОСАГО, штрафах и справках для прав — расскажем в рассылке для автолюбителей
Как было у меня
Я подал все документы — европротокол, полис ОСАГО и паспорт — в ближайший от моего дома офис страховой 19 июля 2018 года, на следующий день после ДТП.
Ущерб был незначительный: помяты крыло и бампер, разбита фара. Повреждения покрывались лимитом возмещения по европротоколу — на ремонт нужно было порядка 100 тысяч рублей.
В день подачи документов по ДТП представитель страховой осмотрел автомобиль и составил внутренний акт повреждений. 1 августа мне выдали направление на ремонт.
В день, когда я получал направление на ремонт, мне неожиданно позвонил начальник отдела урегулирования убытков страховой компании. Он сообщил, что им нужно больше времени для рассмотрения моего случая. Тогда я позвонил в автосервис, который был указан в направлении на ремонт. Там мне сообщили, что автомобиль на ремонт не примут до официального одобрения страховой компании.
В итоге я получил письмо от страховой компании о признании случая нестраховым: направления на ремонт как будто бы не было. Страховая ссылалась на то, что второй водитель не признал себя виновным в ДТП, — это было неправдой.
Я был не согласен с решением страховой. Чтобы доказать свою правоту, я сначала написал претензию, а потом обратился в суд. Вот что нужно делать, если окажетесь в такой же ситуации.
Шаг 1
Получить официальный отказ в выплате
В первую очередь надо дождаться официального письма от страховой, в котором она обязана объяснить причины отказа в выплате по ОСАГО. Мне об отказе сначала по телефону сообщил специалист страховой компании, который принимал документы. Официальное письмо от страховой пришло по почте 15 сентября 2018 года.
В выплате страховой суммы и ремонте автомобиля мне отказали из-за того, что второй участник ДТП якобы не признал себя виновным в аварии. Но у меня на руках осталась копия европротокола. В нем были точно определены пострадавшая сторона — я, и виновная сторона — второй участник. Это подтверждали наши подписи в протоколе.
Ситуация получилась абсурдная, и я решил отстаивать свою правоту дальше.
Шаг 2
Оценить ущерб
Чтобы предъявить требования страховой компании, нужна точная сумма понесенного ущерба. Для ее расчета необходимо обратиться в специализированную организацию и получить официальный отчет, где указывается стоимость ремонта автомобиля. Важно, чтобы у организации имелись все необходимые лицензии на проведение экспертизы.
На оценку приглашаются все заинтересованные участники ДТП. В моем случае это страховая компания и второй участник ДТП. В итоге приехал только второй участник, а страховая компания проигнорировала приглашение.
После проведения оценки, 4 сентября, я получил на руки экспертное заключение, заверенное печатями организации. Согласно ему на ремонт мне нужно было потратить 64 383,63 Р.
Услуги оценщиков оплачиваются отдельно, стоимость зависит от количества поврежденных элементов. В моем случае стоимость оценки составила 7000 Р.
Шаг 3
Направить страховой претензию
Когда я получил экспертное заключение, подготовил в адрес страховой компании досудебную претензию. По закону об ОСАГО претензия обязательна: без нее суд вернет иск или оставит его без рассмотрения.
С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться еще и финансовым уполномоченным. На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения. Но в любом случае сначала нужно писать претензию в страховую, а затем уже идти к финансовому уполномоченному.
В претензии необходимо указать обстоятельства аварии и почему вы правы. А также потребовать от страховой компании компенсировать стоимость ремонта автомобиля по экспертному заключению и прочие затраты: стоимость услуг по оценке, почтовые расходы. В досудебной претензии нужно указать банковские реквизиты, по которым страховая сможет перечислить деньги, если согласится с претензией.
В своей претензии я указал, что все документы, которые направлял в страховую, были оформлены правильно. В европротоколе были указаны пострадавшая и виновная стороны, поэтому страховая должна была признать случай страховым по закону и выплатить деньги на ремонт автомобиля — 64 383,63 Р, а также оплатить услуги независимой экспертизы — 7000 Р.
Я отправил досудебную претензию 7 сентября заказным письмом с извещением о вручении в центральный офис страховой компании, который находится в Москве. Претензию можно подать и лично, обратившись в любой офис страховой компании, — принципиальной разницы нет, поэтому выбирайте удобный для себя способ.
После претензии страховая компания может сразу выплатить требуемую сумму, чтобы не доводить дело до суда. На это по закону у нее есть 10 дней после получения претензии. Мне страховая 26 сентября ответила, что не меняет своего решения и выплачивать ничего не будет. Тогда я решил обратиться в суд.
Шаг 4
Подать иск в суд
Исковое заявление. Чтобы подготовить исковое заявление, можно нанять юриста. Он же поможет вести дело в суде. Я решил все делать сам, потому что понимал, что прав в основных моментах дела. Все-таки я больше заинтересован в выигрыше, чем юрист, — в моем случае это было важнее, чем знание тонкостей закона.
В иске я описал все обстоятельства ДТП и неправомерные действия страховой. Предоставил в суд все документы и показал, что они оформлены правильно, а страховая компания этого не учла. Я просил суд взыскать со страховой:
- Стоимость восстановительного ремонта — 64 382,63 Р согласно экспертному заключению.
- Стоимость экспертизы — 7000 Р. Чтобы подтвердить эту сумму, я приложил к иску чек на оплату услуг по оценке.
- Неустойку за нарушение сроков направления на ремонт — 50 219,23 Р. По закону об ОСАГО страховая должна выдать направление на ремонт в течение 20 дней со дня, когда примет заявление о страховом случае и документы по ДТП. За каждый день просрочки со страховой компании взыскивается неустойка в размере 1% от стоимости восстановительного ремонта. В моем случае страховая в официальном отказе в выплате по ОСАГО написала, что случай признала нестраховым — направления на ремонт она как будто не выдавала.
- Штраф. По закону, если ответчик отказался удовлетворить требования потребителя добровольно, суд взыскивает с него штраф — 50% от суммы, которую присуждает истцу.
Этот штраф рассчитывает судья после того, как решит, сколько необходимо взыскать с ответчика. Истец его считать не обязан — можно просто указать в иске требование взыскать такой штраф. Но я все равно подсчитал сумму штрафа и попросил взыскать со страховой 60 801,43 Р. Я не знал, что штраф, который взыскивается со страховой, считается иначе, — суд указал это в решении и в итоге снизил сумму штрафа.
Общая сумма моих требований составила 182 404,29 Р. Я подал исковое заявление в Кинельский районный суд лично в канцелярию суда 2 ноября 2018 года. Как потребитель, я выбрал суд по адресу регистрации. Если бы итоговая сумма в заявлении была равна или меньше 100 000 Р, следовало обращаться в мировой суд.
В иске я также мог просить взыскать со страховой почтовые расходы, но чеки с почты не сохранил, поэтому не стал требовать возместить эти затраты. Если бы я обратился к юристу, то расходы на него тоже включил бы в требования.
К иску я приложил все имеющиеся документы, относящиеся к ДТП: копию европротокола, досудебную претензию, отказ страховой в выплате по ОСАГО, ответ страховой на досудебную претензию.
Так как дело касалось защиты прав потребителей, госпошлину я не уплачивал.
Шаг 5
Присутствовать на рассмотрении дела
Через месяц после подачи искового заявления суд назначил предварительное заседание на 16 ноября — об этом я узнал из судебной повестки, которую получил по почте. На предварительном заседании присутствовал только я. Судья расспросил меня обо всех обстоятельствах дела и назначил дату основного заседания — 10 декабря.
На основном заседании снова присутствовал только я. Страховая компания никаких контраргументов не приводила. В отзыве на иск написала, что не признает случай страховым, так как извещение о ДТП оформлено ненадлежащим образом — не стояли подписи участников аварии. Но наши подписи были на месте. Суд исследовал представленные мною доказательства: извещение о ДТП, мои обращения в страховую и ответы на них.
Решение суда. Суд вынес решение в мою пользу, но почти вполовину снизил сумму штрафа за нарушение прав потребителей, ссылаясь на п. 82 постановления Пленума Верховного суда РФ № 58.
Оказалось, что по закону об ОСАГО размер штрафа — это 50% от разницы между суммой страхового возмещения и размером выплаты, которую страховщик выплатил добровольно до возбуждения дела в суде. В моем случае сумма страхового возмещения составила 64 383,63 Р — это стоимость восстановительного ремонта согласно оценке. Добровольно страховая ничего не выплачивала.
В итоге мне присудили 153 794,67 Р:
- страховое возмещение — 64 383,63 Р;
- неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения — 50 219,23 Р;
- штраф за нарушение прав потребителей — 32 191,81 Р;
- возмещение расходов на оплату услуг по оценке — 7000 Р.
Шаг 6
Отстоять позицию в апелляции
Решение суда вступает в силу через месяц после составления в окончательной форме. В течение этого срока любая из сторон может подать апелляционную жалобу. Так и произошло: страховая компания на 30 день после решения суда первой инстанции подала апелляцию.
Апелляционную жалобу рассматривал Самарский областной суд. По почте также пришла повестка, заседание было назначено на 8 апреля 2019 года. В областном суде мое дело рассматривала судебная коллегия из трех судей.
В заседании со стороны страховой компании присутствовал нанятый юрист, но он не смог привести весомые доводы, чтобы коллегия отменила решение суда первой инстанции. Юрист страховой компании говорил о необъективном рассмотрении судьей первой инстанции обстоятельств дела и рассмотрении материалов дела в неверном ключе — не знаю, что он имел в виду. В итоге решение осталось в силе: страховая должна была выплатить мне 153 794,67 Р.
Шаг 7
Получить деньги
Чтобы получить деньги по решению, необходим исполнительный лист. Его нужно забирать в суде первой инстанции. Я позвонил в суд, и мне назвали примерную дату изготовления исполнительного листа. В итоге получил его спустя полтора месяца после заседания областного суда — 13 мая 2019 года.
Есть три варианта взыскать деньги по исполнительному листу. Для этого можно передать его:
- судебным приставам — скорость выплаты зависит от расторопности приставов;
- страховой компании — выплата может затянуться на неопределенный срок;
- банку, в котором у страховой компании открыт расчетный счет. Банк обязан выплатить денежные средства в течение трех рабочих дней.
Я решил передать исполнительный лист в банк — это самый быстрый способ. Информацию о банке, в котором у страховой компании есть расчетный счет, можно найти на ее сайте — я так и сделал.
Заявление на выплату написал в ближайшем офисе банка 13 мая 2019 года. К нему приложил исполнительный лист и банковские реквизиты, по которым хотел получить выплату. Через три рабочих дня после подачи заявления банк перечислил 153 794,67 Р на мой банковский счет.
Итоги моего спора со страховой
Весь процесс от ДТП до получения денег занял у меня 10 месяцев: в аварию я попал в июле 2018, а деньги пришли в мае 2019 года. На судебные разбирательства ушло 6,5 месяца: я подал иск к страховой 2 ноября 2018 года, в декабре суд вынес решение, а в апреле 2019 года апелляционный суд оставил его в силе. Исполнительный лист я получил 13 мая 2019 года.
Я просил взыскать со страховой компании 182 404,29 Р, потому что немного ошибся в расчетах. В итоге мне присудили 153 794,67 Р, хотя на ремонт по оценке экспертов нужно было 64 383,63 Р. На юристов я не тратился и госпошлину, как потребитель, не платил.
Запомнить
- Если страховая отказала в выплате по ОСАГО, сначала дождитесь официального письма с объяснением причин отказа.
- Чтобы обосновать сумму ущерба, необходимо получить независимое экспертное заключение об оценке стоимости восстановительного ремонта.
- Писать досудебную претензию страховой компании или обращаться к финансовому управляющему обязательно — иначе суд не примет иск.
- В иске нужно описать обстоятельства ДТП и неправомерные действия страховой. Помимо стоимости ремонта, можно просить взыскать со страховой неустойку за просрочку выплаты страхового возмещения и штраф за нарушение прав потребителей.
- Иск подается в суд по выбору водителя. Госпошлину платить не нужно.
- Проще всего получить деньги по исполнительному листу в банке, в котором у страховой компании открыт расчетный счет.
Человек, оформляя страховку, надеется на получение возмещения при наступлении страхового случая. Как показывает практика, наличие на руках полиса страхования вовсе не является гарантией получения денежной выплаты. Именно поэтому мы советуем автомобилистам ответственно подойти к выбору страховой компании при оформлении полиса обязательного страхования, в противном случае разбирательство с непорядочным страховщиком может закончиться в зале суда.
Дело в том, что страховщики очень часто пытаются всеми способами уклониться от выплаты страхового возмещения. Иногда выплаченная сумма является достаточной для покрытия лишь малой доли ущерба. Если страховая компания отказывает в возмещении несмотря на вашу претензию, то остается единственный способ получить деньги — подать в суд. Разбирательство в суде — не самой простой процесс. Отстоять ваши интересы, собрать необходимые доказательства и грамотно составить иск поможет квалифицированный юрист.
В каких ситуациях необходимо подавать иск в суд на страховую компанию?
Прежде всего отметим, что подавать в суд на страховщика следует, если вам отказали в выплате возмещения или вы получили денежную сумму гораздо меньше размера действительного ущерба. При этом вы обращались в страховую компанию с соответствующей претензией для того, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке. В итоге страховщик ответил вам отказом в письменной форме. Обязательно сохраните этот документ, без него суд не станет рассматривать ваше заявление.
Наибольшее количество отказов выплате возмещения происходит при страховании по полису ОСАГО. Причин для отказа существует множество — виновник аварии был пьян, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и т.д.
Также имеет смысл подать в суд на страховщика, если вы получили гораздо меньшую сумму страхового возмещения. Это происходит из-за того, что специалист-оценщик, представляющий интересы страховой компании, довольно часто занижает размеры ущерба. Неправильно оцениваются полученные повреждения, а также количество ремонтных работ, необходимых для их устранения. Кроме того, обратиться в суд следует, если страховщик не прислал вам официальный отказ, но и не выплатил возмещение.
Какие документы следует подготовить
Перед тем как обращаться в суд из-за проблем с возмещением по страховке, стоит проконсультироваться с опытным юристом и убедиться, что вы действительно имеете право на получение денежной компенсации. Прежде всего, следует внимательно изучить все условия договора страхования. В противном случае существует риск потери времени и денег при низких шансах добиться положительного решения со стороны суда.
Следующий важный шаг — написание искового заявления и сбор всех необходимых документов для его подачи. Также может понадобиться проведение дополнительных экспертиз. Например, вы сможете доказать, что сумма возмещения по вашей страховке была занижена, если проведете оценку повреждений у независимого эксперта. Если же страховая компания настаивает, что повреждения были получены не в результате аварии, то необходима будет трасологическая экспертиза.
Исковое заявление необходимо составлять в соответствии с требованиями законодательства. Документ обязательно должен содержать следующие пункты:
- Наименование судебной инстанции, в которую вы будете подавать иск.
- ФИО и адрес истца. Если ваши интересы в суде будет защищать представитель, то не забудьте указать и его данные.
- Наименование и адрес страховой компании, которая будет выступать в суде в качестве ответчика.
- Следует подробно описать, какие ваши права и интересы были нарушены. Перечислите обстоятельства, при которых это произошло, при этом для суда необходимо ссылаться на законодательные акты и пункты договора страхования.
- Укажите требования к страховщику, для удовлетворения которых вы подали исковое заявление. Обязательно подкрепите их подробной калькуляцией. Эти данные составляют цену иска.
Не забудьте поставить подпись и дату составления документа. Имейте в виду, что вся информация, указываемая в иске, должна быть документально подтверждена. Все бумаги, прикладываемые к заявлению, должны быть приведены в виде списка в его тексте. Мы советуем обязательно приложить следующие документы:
- договор страхования;
- страховой полис;
- подтверждение попыток урегулировать вопрос в досудебном порядке, включая официальный отказ страховщика в выплате страховки;
- экспертные заключения;
- квитанцию об оплате госпошлины.
Юрист поможет вам подготовить документы, которые будут свидетельствовать в суде в вашу пользу. Важно: судья будет выносить решение по делу, опираясь исключительно на представленные доказательства.
В какой суд необходимо подавать иск на страховщика?
Исковое заявление на страховщика по поводу отказа в получении возмещения по страховке или его недостаточной выплаты следует подавать в судебную инстанцию по месту регистрации компании. Важный момент: после составления иска один экземпляр заявления необходимо передать в суд, другой — страховой компании, в которой была оформлена соответствующая страховка.
Важную роль также играет цена иска против страховой компании. Если сумма составляет менее 50 тысяч рублей, то получить возмещение по страховке вам поможет мировой суд. Ваше заявление будет рассмотрено в течение календарного месяца. Если в иске указана более крупная сумма, то необходимо подать его в районные судебные органы. При положительном решении судьи получить возмещение по страховке вы сможете через два месяца.
Как обосновать сумму искового требования?
Имейте в виду, что сумма искового требования к страховой компании может не ограничиваться возмещением материального ущерба. Но для этого необходимо привести грамотное обоснование всех составляющих вашего требования.
Материальный ущерб: размер выплат по данной статье следует определять на основании результатов экспертизы. Если суд встал на вашу сторону, то страховая компания выплатит возмещение в полном размере, а также компенсирует ваши расходы на проведение независимой экспертизы и использование услуг юриста.
Моральный ущерб: такую компенсацию получить сложнее, так как доказать моральные страдания непросто. Тем не менее, советуем вам посетить психолога и получить соответствующую справку, а также пройти курс лечения в клинике в случае получения физических увечий. Имейте в виду, что судебные тяжбы также можно отнести к моральному ущербу, который должен быть компенсирован истцу.
Кроме того, в суде вы можете настаивать на выплате пеней, неустоек и штрафов в соответствии с условиями договора страхования, а также законодательных актов. Компетентный юрист поможет вам правильно составить калькуляцию требований, собрать необходимые доказательства и составить исковое заявление, что поспособствует положительному решению судебного органа.
Источники:
Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования
Форма и содержание искового заявления
Сроки рассмотрения иска в суде
Страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, не всегда готова оплачивать ущерб, причиненный автовладельцу вследствие аварии.
Если положенных выплат нет, на нерадивого страховщика можно подать в суд. Шансы на выигрыш очень высоки.
При подаче иска стоит учитывать, что величина компенсации ограничена законодательством
Автовладелец может получить не более 120 тыс. руб. Сумма поднимается до 160 тыс., если в автоаварии был причинен ущерб жизни или здоровью. Если автомобиль не подлежит восстановлению, владелец получит максимальную сумму, но остальные расходы компенсации не подлежат.
Необходимые документы
Перед тем как составлять иск, нужно озаботиться сбором документов. Для подтверждения аварийной ситуации и причиненного ущерба в суд необходимо предоставить объемный пакет. В него входит:
- копия бланка полиса ОСАГО;
- документы, удостоверяющие право собственности на автомобиль;
- талон о прохождении техосмотра;
- копия квитанции об оплате страховки;
- протокол, составленный сотрудниками ГИБДД;
- копии водительских удостоверений лиц, вписанных в страховое свидетельство;
- итоговое постановление по происшествию;
- извещение для получения компенсации;
- акт осмотра;
- заключение независимого эксперта.
Обратите внимание!
Понадобятся квитанции и чеки, удостоверяющие затраты на ремонт автомобиля, квитанция об уплате госпошлины и копия бумаги, в которой страховщик отказывается от возмещения ущерба автовладельцу.
Некоторые бумаги, копии которых нужно приложить к заявлению, хранятся у страховщика. Согласно правилам он должен предоставить их владельцу автомобиля по первому запросу. Если фирма отказывается это делать, факт необходимо отразить в заявлении. Если без соответствующих документов рассмотрение дела невозможно, они будут запрошены у страховой компании государственным органом.
Как составить исковое заявление?
Заявление составляется в письменной форме. Если заявитель не может подать иск лично, он может передать это право третьему лицу, оформив на него доверенность и подтвердив ее подписью нотариуса.
Обратите внимание!
Перед тем как составлять заявление, нужно уточнить местонахождение головного отделения страховой компании. Не исключено, что договор заключался в филиале. Подавать иск нужно в суд по месту нахождения ответчика. Если головной офис страховщика находится в другом городе, заявителю придется ехать туда.
В заявлении указывается название и адрес страховой компании, личные данные ответчика, включая адрес и телефон. В основной части подробно описывается ситуация, ставшая поводом для обращения в суд. После этого указываются требования, который истец предъявляет к ответчику.
Все требования подтверждаются соответствующими правовыми нормами, обязательна ссылка на приложенные документы
Отдельный и очень важный пункт — стоимость иска. В этом разделе указывается:
- ущерб, причиненный автомобилю в результате аварии;
- расходы на самостоятельную эвакуацию транспортного средства с места происшествия;
- стоимость услуг независимого эксперта;
- почтовые расходы (если необходимо);
- прочие траты, возникшие в результате ДТП.
К заявлению прикладываются документальные подтверждения понесенных расходов. Если ремонт автомобиля был проведен за счет владельца, нужны все чеки и квитанции на услуги мастерских, материалы и детали. Если ремонт только планируется, можно приложить смету, составленную в мастерской.
После составления заявления необходимо подготовить не менее 3 копий, которые будет переданы всем участникам будущего процесса. Бумаги подаются в канцелярию суда, на экземпляре истца делается пометка о приеме.
Заявление и сопутствующие документы можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, подлинники документов необходимо доставить лично
Если в бумагах обнаружатся несоответствия, иск будет отклонен, но после устранения недочетов его можно подать вновь. Ответчик получает свой комплект бумаг по почте.
Процедура рассмотрения иска
Первое заседание по делу будет назначено не ранее чем через 1 месяц после подачи иска. О его начале участники процесса будут уведомлены повестками.
Обратите внимание!
Если до начала судебного заседания ответчик предложит адекватную компенсацию, может быть составлено мировое соглашение. Истец подписывает его, если согласен с условиями, предложенными страховщиком.
Если же сумма окажется недостаточной, делопроизводство не прекращается, и иск будет рассмотрен на судебном заседании.
Если во время подготовительного этапа страховая компания обанкротится, за получением компенсации можно обращаться к управляющему, ведущей процедуру банкротства. Требования автовладельца будут включены в реестр претензий кредиторов. Дальнейшие действия зависят от активов компании. Если у страховщика достаточно денежных средств, требования автовладельца будут удовлетворены. Если же финансы закончатся при расчете с первоочередными кредиторами, никакие выплат не будет. Обращаться за ними в суд бесполезно, в данной ситуации он не встанет на сторону ответчика.
Резюме
Если страховая компания не желает выполнять свои обязательства, или сумма выплат не соответствует затратам на восстановление автомобиля, владелец может попробовать восстановить справедливость в суде. Перед тем, как составлять исковое заявление, лучше проконсультироваться с опытным юристом. Специалист оценит перспективы дела, поможет правильно составить иск и собрать сопутствующие документы.
Содержание
- Стоит ли судиться со страховой
- Расчет судебных расходов
- Пример расчета издержек по исковому заявлению
- С чем нужно определиться в самом начале
- Цена иска
- Кто будет ответчиком
- В какой суд подавать документы
- Порядок действий
- Досудебная претензия
- Подготовка иска
- Участие в разбирательстве
- Действия после суда
- Нюансы и судебная практика
Если наступил страховой случай, а страховщик отказывает в компенсации, клиент должен составить иск: страхование как услуга будет проанализирована судебным органом. Чаще всего споры со страховой компанией возникают у владельцев полисов ОСАГО, но информация будет полезна и для владельцев иных сертификатов.
Стоит ли судиться со страховой
При возникновении проблем со страховой организацией не все клиенты спешат обращаться в судебные органы. Если страховщик отказывается платить, некоторые владельцы полисов сначала пробуют взыскать оплату в претензионном порядке, и только после неудачной попытки приносят иск по страхованию в суд.
Клиенты, чей размер невыплаченного ущерба не превышает 2 000 рублей, в 9 из 10 случаев не судятся со страховщиками. Они не хотят тратить время на судебные тяжбы, предпочитая ограничиться негативным отзывом на сайте и недовольными высказываниями в офисе компании. Но есть веские причины, по которым подавать иск по страхованию не только можно, но и необходимо:
- Возможность взыскать ущерб в 100% размере. В случае выигрыша суд может обязать компанию выплатить всю компенсацию, в которой изначально было отказано.
- Возврат издержек в процессе судебного разбирательства. Например, клиент может включить услуги юристов в список финансовых требований.
- Получение компенсации за моральный вред. Размер – прерогатива клиента. В судебной практике были случаи, когда по иску в страховании выплачивались суммы в размере 100 000 рублей и более, если суд принимал решение в пользу заявителя.
Кроме возможности получить финансовую компенсацию, клиент получает моральное удовлетворение от возможности восстановить справедливость. Владелец полиса может доказать другим клиентам, что страховщик – ненадежный, тем самым защитив их от приобретения ОСАГО (или другого вида услуги) в данной организации.
СПРАВКА! Подавать иск по страхованию заявитель должен самостоятельно или с помощью юристов. В последнем случае больше шансов составить грамотный документ, по которому суд может назначить компенсацию. Возможность взыскать услуги юристов с ответчика позволяет не беспокоиться о затратах, понесенных на стадии обращения к адвокатам.
Расчет судебных расходов
При обращении с иском по страхованию следует заранее произвести расчет примерных расходов и оценить, какую сумму ущерба в итоге взыскать.
Какие издержки рекомендуется учитывать при подсчете общей суммы:
- Оплата юридической консультации. Если клиент прибегал к помощи адвокатов на стадии досудебного разбирательства, эти издержки он тоже может включить в список.
- Расходы на обращение к сторонним организациям. Если речь идет о полисе ОСАГО, владельцы ТС нередко заключают договор с независимой экспертной службой, где проводят оценку размера ущерба. Стоимость услуг экспертов можно применять и при отказе компенсировать затраты на ремонт в случае повреждения иных объектов страхования, например, имущества.
- Оплата почтовых услуг. Не всегда суд проходит в регионе проживания заявителя. В таком случае отправка документов и заявлений осуществляется за счет клиента страховой компании. Но владелец ТС при подаче иска по страхованию имеет право включить затраты на почтовую пересылку в сумму ущерба.
- Оплата проезда. Стоимость такси или траты на бензин, а также оплата рабочего времени, потраченного на судебные тяжбы, а не заработок.
Согласно ст.17 закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300-1, истец освобождается от обязанностей платить госпошлину по делам, связанным с компенсацией за некачественно оказанную услугу, в том числе по страхованию. Остальные издержки заявитель имеет право взыскать с ответчика, включив их в стоимость иска.
Пример расчета издержек по исковому заявлению
Смирнова хочет обратиться с иском по страхованию на компанию «Идиллия» по выплате ОСАГО. Девушка считает, что ей преднамеренно занизили стоимость ущерба и оплатили ремонт частично. Независимые эксперты компании «Анализ» посчитали реальную стоимость ремонта, их услуги обошлись в 7 000 рублей.
Смирнова обратилась в юридическую консультацию, потратив 5 000 рублей на составление претензии. После получения отказа доплатить остаток суммы Смирнова вновь использовала помощь юристов, чтобы составить иск по страхованию. Консультация адвоката стоила 10 000 рублей.
Заявитель отсылал документы в головной офис «Идиллии», услуги Почты России составили 1 500 рублей за все время, кроме того, Смирновой пришлось ездить на такси, чтобы успеть встретиться с адвокатом. За поездки девушка отдала 2 400 рублей в совокупности.
Расчет прочих издержек при обращении в суд на компанию «Идиллия» для Смирновой составил:
7 000 + 5 000 +10 000 + 2 400 + 1 500 = 25 900 рублей.
Прочие издержки – расходы, которые не зависят от основной суммы иска. Но заявитель вправе взыскать их с ответчика, так как они напрямую связаны с рассмотрением иска Смирновой.
Цена иска по страхованию рассчитывается отдельно. В нее включается, кроме суммы непосредственного ущерба, неустойки за просрочку суммы, штрафы (по полисам ОСАГО – в размере 50% от недоплаты) и компенсация морального вреда.
С чем нужно определиться в самом начале
Перед началом разбирательства в суде заявитель должен определиться с основными моментами:
- Суммой компенсации по ОСАГО (или другому виду страхования).
- Кому предъявить претензии. Подразумевается конкретный филиал или страховая организация в целом.
- Где будет проходить заседание. Заявитель может выбрать суд по своему усмотрению в соответствии с законом «О защите прав потребителей».
Цена иска
В цену искового заявления, кроме суммы страхового возмещения, включаются неустойки за каждый день просрочки. Они составляют 1% от суммы неуплаты. Например, при наличии долга от страховщика в размере 5 000 рублей за 10 дней неоплаты заявитель может потребовать 500 рублей дополнительно к сумме иска за просрочку.
Истец может потребовать компенсировать моральный вред. Размер компенсации устанавливается судом, с учетом пожеланий клиента. В среднем в судебной практике РФ компенсация морального вреда по искам в адрес страховщика составляет от 3 000 до 10 000 рублей.
Кто будет ответчиком
Финансовые претензии в адрес страховой компании истец может подавать, ссылаясь на данные в полисе. В документе указывается наименование юридического лица, которое ответственно за качество предоставленной услуги.
Застрахованный может ссылаться не только на головной офис, но и на филиал страховой компании. Это возможно, если ответственность за неуплату относится не к деятельности всей организации, а к решению отдельных сотрудников, например, в офисе по месту проживания истца. Такое условие прописано в ст. 17 закона «О защите прав потребителей».
В какой суд подавать документы
Выбор судебного органа – прерогатива истца. Но чаще всего документы подают по месту регистрации заявителя, юридическому адресу страховой компании, или по месту жительства заявителя. Альтернативой является подача заявления по месту исполнения услуг (например, при переезде застрахованного лица в другой регион, если страховка была оформлена в ином территориальном филиале).
СПРАВКА. Рассмотрением споров до 50 000 рублей занимается мировой судья, свыше 50 000 – судья в районном (городском) суде.
Порядок действий
До подачи заявления в суд истец должен потребовать выплату у страховщика в досудебном порядке. Для этого необходимо составить заявление: претензию на получение компенсации. Если страховая компания после рассмотрения заявления откажет в выплате, необходимо решать вопрос через суд.
СПРАВКА. Для составления претензии к страховщику заявитель тоже может обратиться к юристам. Если страховая вернет деньги добровольно, компенсировать затраты будет невозможно. При отказе в возмещении заявитель может включить расходы на юристов в список издержек иска.
Досудебная претензия
Подать заявление с претензией в адрес страховщика клиент может в течение 10 дней с момента решения по вопросу о назначении выплат (или отказе). Страховая компания обязана рассмотреть предъявленный документ также в течение 20 дней и решить, будет ли доплата возмещения, или прислать аргументированный отказ.
С официальным отказом по досудебной претензии от страховой заявитель должен обратиться для подачи иска. Без отказа по претензии заявление истца могут не принять, так как он просрочил сроки обращения к страховщику на этапе досудебного урегулирования вопроса.
Досудебная претензия составляется в форме заявления в 2 экземплярах. В документе заявитель подробно излагает причину обращения и требования (как по будущему иску), указывает наименование организации-ответчика, свои Ф.И.О. и данные паспорта. Претензия должна быть подписана заявителем лично.
Загрузите образец и чистый бланк претензии для заполнения.
Подготовка иска
После получения официального отказа от страховщика истец имеет право обратиться в суд. При подготовке иска рекомендуется воспользоваться образцами документов. Они помогают сэкономить время на составлении заявления.
Загрузите образец и чистый бланк иска для заполнения.
Участие в разбирательстве
Истец присутствует на суде лично, если только не имеет весомых причин не находиться в зале заседания (например, в случае тяжелого заболевания). Он также может поручить ведение дела по иску своему представителю – адвокату, который будет от имени клиента защищать его интересы.
В процессе разбирательства истец имеет право приводить аргументы в защиту иска, чтобы увеличить шансы на одобрение суда и получение компенсации от страховой компании.
Действия после суда
После заседания суд принимает решение в пользу одной из сторон. Если иск удовлетворен, истец должен ждать, когда страховая компания вернет остаток или всю выплату по полису. В случае задержки добровольного исполнения лучше обратиться за помощью к судебным приставам, которые в принудительном порядке исполнят решение.
Если в удовлетворении иска отказано, необходимо подать апелляцию. Для консультации по вопросу вы можете обратиться к юристу на нашем сайте бесплатно. Специалист подскажет, какие документы потребуются для обжалования решения, и что будет после подачи повторного иска по страхованию.
Нюансы и судебная практика
Судебная практика в сфере страхования показывает, что большая часть исков, направленных в адрес страховой компании, в РФ удовлетворяется в пользу клиентов. Рынок ОСАГО в страховании считается убыточным, поэтому компании любыми способами хотят сократить издержки, в том числе преднамеренно уменьшая сумму ремонта авто потерпевшего в случае ДТП по полису.
Чтобы составить иск по страхованию, клиент может обратиться к адвокатам или воспользоваться бесплатными образцами документов. В случае выигрыша дела истец может возместить все затраты, включая цену иска с неустойками, моральный вред, прочие издержки. За консультацией по иску в сфере страхования вы можете обратиться к юристам нашего сайта онлайн.
Если вам понравилась информация об исках по страхованию, поддержите лайком и репостом. Подписывайтесь на новости, чтобы не пропустить полезные статьи!
Вам может быть интересно: образцы исков по взысканию страхового возмещения по ОСАГО и КАСКО.
Как подать иск на виновника ДТП
Иски о возмещении ущерба от ДТП — это заявления об урегулировании спора между владельцем транспортного средства и страховой компанией (или виновником ДТП), рассматриваемые в судебном порядке, с целью компенсации причиненного вреда.
Порядок обращения в суд
Дорожно-транспортное происшествие невольно делает его участников субъектами правоотношений по возмещению причиненного ущерба. Ответственность каждого водителя подлежит страхованию (Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ), поэтому процедура взаимодействия со страховщиком регулируется указанным нормативным актом.
Перед тем как подать иск на виновника ДТП или иного ответчика, необходимо соблюсти ряд действий:
- Уведомление страховщика (лицо, которому причинен ущерб, направляет уведомление о возникновении страхового случая).
- Предоставление документов для возмещения (потерпевшая сторона направляет в страховую компанию заявление о возмещении убытков по форме, установленной положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П, с предоставлением дополнительных документов).
- Осмотр и принятие решения о выплате (страховщик организовывает осмотр транспортного средства, которому причинен ущерб, и принимает решение об отказе или осуществлении выплаты с установлением размера; максимальный размер выплаты по договорам ОСАГО за ущерб имуществу установлен в размере 400 000 руб.).
- Уведомление страховщика о несогласии с размером возмещения (если потерпевшая сторона не согласна с решением страховой компании, направляется соответствующее уведомление со своим вариантом расчета суммы возмещения и приложением экспертного заключения).
- Составляется иск после ДТП к виновнику или иному ответчику и предъявляется в суд (при игнорировании условий, изложенных в уведомлении, следует составить иск, отразив в нем все обстоятельства дела, и определить требования; после этого направить документы в суд).
Кому предъявлять исковые требования
Лицо, которому предъявляются исковые требования о взыскании ущерба при ДТП, влияет на выбор суда, в котором будет разрешаться спор и нормы процессуального права, подлежащие применению.
Возможны следующие разновидности ответчиков по рассматриваемой категории дел:
- Страховая компания — выступает в качестве ответчика, если ответственность виновника была застрахована по договору ОСАГО или КАСКО.
- Виновник ДТП — иск к виновнику ДТП о возмещении ущерба подается при отсутствии договора ОСАГО, если возмещение страховой не покрывает весь причиненный ущерб.
- Российский союз автостраховщиков — является ответчиком в случае отзыва лицензии у страховщика или если виновник ДТП не установлен.
Для быстрого разрешения спора следует точно определить, к кому вы собираетесь обратиться с исковыми требованиями.
Как составить иск
При составлении заявления избирается официальный стиль изложения. Законом официально не установлен образец иска, поэтому следует руководствоваться нормами ст. 131, 132 ГПК РФ и ст. 125, 126 АПК РФ.
Рекомендуется придерживаться следующих принципов при написании иска:
- Краткость. Максимальный объем — не более 5 страниц. Вы должны четко определить границы спора и указывать только обстоятельства, которые относятся к делу.
- Обоснованность. Иск о возмещении ущерба в результате ДТП должен содержать ссылки на нормы материального и процессуального права — статьи закона, которые, по-вашему, нарушил ответчик.
- Точность и сжатость цитирования. Используйте названия правовых актов и законов в сокращении: после того как вы первый раз полностью укажете название законодательного акта, в последующем ограничьтесь написанием его номера.
- Приемлемое форматирование. На протяжении всего текста следует придерживаться одного размера и типа шрифта, избегать чрезмерного использования выделения слов, рекомендуемый размер — 14, интервал — не менее 1,5.
В текст заявления включите следующую информацию:
- наименование суда, в который направляется иск;
- наименование истца и ответчика;
- суть спора: в чем заключается нарушение прав;
- ссылки на применяемые или нарушенные нормы права;
- требования к ответчику;
- перечень прилагаемых документов.
Рекомендуемые требования к иску публикуются на официальных сайтах арбитражных судов. Например, на официальном ресурсе арбитражного суда Ленинградской области и Санкт-Петербурга или на сайте арбитражного суда Псковской области.
Какие документы приложить к иску дополнительно
Исковое заявление содержит в себе перечень прилагаемых документов, на основании которых истец основывает требования и подтверждает определенные действия. Перечень не является закрытым, поэтому истец вправе предоставить любой документ, имеющий отношение к делу, подтверждающий его правовую позицию.
Среди обязательных документов, прилагаемых к иску, выделяют следующие:
- квитанция об оплате госпошлины;
- документ, подтверждающий отправку копии документов лицам, участвующим в деле;
- претензия, подтверждающая досудебный порядок урегулирования спора.
Для юридических лиц обязательно предоставление:
- выписки из ЕГРЮЛ;
- свидетельства о регистрации;
- подтверждения полномочий лица, подписавшего заявление.
В зависимости от обстоятельств дела исковое заявление пострадавшего в ДТП дополняется следующими документами:
- заключение экспертизы;
- порядок расчета суммы взыскания;
- документы по страховому случаю;
- справка о ДТП;
- медицинское заключение о характере причиненных травм;
- документы, подтверждающие утраченный трудовой доход.
Перед тем как подать иск в суд о возмещении материального ущерба от ДТП, отдельное внимание следует уделить отправлению досудебной претензии. Факт отправки следует подтвердить квитанцией об отправке либо уведомлением о вручении письма. Рекомендуем сделать опись вложения и зафиксировать перечень отправления с указанием номера, даты и темы документа.
Суд вынес решение. Что делать дальше
Если исковые требования удовлетворены и решение вступило в законную силу, необходимо обратиться в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа. После получения исполнительного листа вы можете обратиться в службу судебных приставов или банк, в котором открыт расчетный счет должника.
Рекомендуем делать первоначальное обращение в банк должника. При наличии на счетах денежных средств так получить сумму долга удастся быстрее.
Вам в помощь образцы, бланки для скачивания
Мичиганин Олег
Юрисконсульт
В 2012 году закончил Российскую правовую академию Министерства Юстиции РФ по специальности юриспруденция. С 2013 года специализируюсь в области арбитражного процесса, гражданских правоотношений, корпоративного и договорного права.
Все статьи автора
Вам может быть интересно:
Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Мы расскажем о последних новостях и публикациях