Кредитный калькулятор от Банки.ру — это онлайн-инструмент, который позволяет рассчитать ежемесячные платежи и общую сумму погашения кредита, исходя из заданных параметров, таких как сумма, срок и процентная ставка и т.д.
Например, если человек хочет взять кредит и задумывается о разных вариантах срока и процентной ставки, то кредитный калькулятор позволит ему узнать, какой будет платеж в каждом случае. Также калькулятор может показать, сколько денег в итоге придется заплатить за весь кредит в зависимости от выбранных параметров.
Использование кредитного калькулятора помогает потенциальным заемщикам сделать более информированный выбор и выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
Варианты расчетов:
- с онлайн заявкой
- с рефинансированием
- с выдачей наличными
- с досрочным погашением
Как рассчитать кредитную нагрузку?
Кредитная нагрузка — это общая сумма платежей по всем кредитным обязательствам, которые вы должны выплачивать каждый месяц. Рассчитать кредитную нагрузку можно следующим образом:
Соберите информацию о всех ваших кредитах, включая сумму, процентную ставку, срок и ежемесячный платеж. Эту информацию можно найти в выписках из банковского счета или на сайте банка.
Для каждого кредита рассчитайте ежемесячный платеж, который можно рассчитать с помощью формулы:
Ежемесячный платеж = (сумма x процентная ставка) / (1 — (1 + процентная ставка) в степени — количество месяцев)
Например, если у вас есть три кредитных обязательства: автокредит на 500 000 рублей с процентной ставкой 10% на 5 лет (60 месяцев), ипотека на 2 000 000 рублей с процентной ставкой 8% на 20 лет (240 месяцев) и кредитная карта с задолженностью в 50 000 рублей с процентной ставкой 20% в год.
Рассчитаем ежемесячный платеж для каждого кредита:
- Автокредит: (500 000 x 10%) / (1 — (1 + 10%) в степени — 60) = 10 608,13 рублей в месяц
- Ипотека: (2 000 000 x 8%) / (1 — (1 + 8%) в степени — 240) = 15 023,08 рублей в месяц
- Кредитная карта: 50 000 x 20% / 12 = 833,33 рублей в месяц
Общая кредитная нагрузка будет составлять 10 608,13 + 15 023,08 + 833,33 = 26 464,54 рублей в месяц.
Как рассчитать страховку по кредиту?
Страховка по кредиту — это дополнительная опция, которая обычно предлагается банком для защиты заемщика и кредитора от непредвиденных обстоятельств, которые могут повлиять на выплату кредита. Рассчитать стоимость страховки можно следующим образом:
- Определите тип страховки, который предлагает банк. Обычно банки предлагают страхование жизни заемщика, страхование от несчастных случаев или страхование от утраты работы.
- Узнайте стоимость страховки. Обычно стоимость страховки зависит от суммы и срока, возраста заемщика, а также от выбранного типа страховки.
- Рассчитайте ежемесячный платеж за страховку. Для этого нужно разделить стоимость страховки на количество месяцев кредита и добавить эту сумму к ежемесячному платежу.
Например, если вы взяли кредит на 1 000 000 рублей на срок 5 лет с ежемесячным платежом 20 000 рублей, а банк предлагает страхование жизни заемщика на 0,1% от суммы кредита в месяц, то стоимость страховки будет составлять 1 000 000 x 0,1% = 1 000 рублей в месяц.
Если срок кредита составляет 60 месяцев, то общая стоимость страховки за весь срок будет составлять 60 x 1 000 = 60 000 рублей.
Ежемесячный платеж по кредиту со страховкой будет составлять 20 000 + (1 000 / 60) = 20 016,67 рублей в месяц.
Обратите внимание, что стоимость страховки может меняться в зависимости от условий кредита и типа страхования, поэтому всегда уточняйте эту информацию у своего банка.
Как рассчитать кредит аннуитетными платежами?
Аннуитетный платеж — это постоянный ежемесячный платеж, который включает в себя как основной долг, так и проценты по кредиту, распределенные равномерно на весь период погашения кредита.
Для расчета аннуитетного платежа необходимо знать:
- Сумму — это общая сумма денег, которую вы берете в кредит.
- Срок — это период времени, на который вы берете кредит.
- Процентную ставку — это процент, который банк берет за предоставление кредита.
Формула расчета аннуитетного платежа выглядит следующим образом:
A = (P * i) / (1 — (1 + i)^(-n))
где A — аннуитетный платеж, P — сумма, i — месячная процентная ставка (годовая процентная ставка / 12), n — срок кредита в месяцах.
После расчета аннуитетного платежа, вы будете знать, какую сумму в месяц на протяжении всего срока вы должны выплачивать банку для погашения кредита.
Что такое дифференцированный платеж и как рассчитать кредит?
Дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж, который состоит из двух частей: погашение части основного долга и уплаты процентов по кредиту. Размер платежа постепенно уменьшается в течение срока кредита, так как с каждым месяцем уменьшается оставшаяся задолженность.
Для расчета дифференцированного платежа необходимо знать сумму кредита, срок и процентную ставку.
При расчете дифференцированного платежа каждый месяц проценты начисляются на оставшуюся задолженность по кредиту. Размер платежа определяется путем деления оставшейся суммы долга на количество месяцев погашения кредита.
Формула расчета дифференцированного платежа выглядит следующим образом:
D = P / n + (P — (m — 1) * (P / n)) * i
где D — дифференцированный платеж, P — сумма, n — срок в месяцах, m — номер месяца, i — месячная процентная ставка (годовая процентная ставка / 12).
После расчета дифференцированного платежа, вы будете знать, какую сумму в месяц вы должны выплачивать банку для погашения кредита в каждом месяце. Размер платежа будет уменьшаться каждый месяц, так как оставшаяся сумма долга уменьшается.
Как рассчитать переплату по кредиту с помощью кредитного калькулятора Банки.ру?
Для расчета переплаты по кредиту с помощью кредитного калькулятора, необходимо ввести несколько параметров:
- Укажите параметры кредита: сумму, срок, процентную ставку, тип платежей (аннуитетные или дифференцированные), дату начала платежей и количество уже уплаченных взносов, если они есть.
- Нажмите на кнопку «Рассчитать».
- После расчета калькулятор покажет ежемесячный платеж, общую сумму выплат и переплату по кредиту.
- Если вы хотите узнать более подробную информацию о переплате, нажмите на ссылку «График платежей» под результатами расчета. В графике вы увидите детальную информацию о каждом ежемесячном платеже, остатке задолженности и переплате по кредиту на каждый месяц.
В каких банках доступен расчет кредита онлайн с помощью калькулятора?
На Банки.ру можно рассчитать кредит для большинства российских банков. Например, Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк, Почта банк, Альфа Банк, Тинькофф и многие другие.
🔷 Минимальная ставка по кредиту: | 2% |
🔷 Максимальный срок кредита: | 30 лет |
🔷 Максимальная сумма кредита: | 100 000 000 ₽ |
🔷 Количество предложений: | 322 |
Как рассчитать проценты по кредиту
Часто люди при выборе кредита руководствуются только размером процентной ставки: чем она меньше, тем выгоднее, — но не учитывают другие важные факторы. В частности, сам порядок начисления процентов в составе платежа. Зная, по какому принципу ежемесячно рассчитываются ссудные проценты по кредиту, вам будет проще подобрать кредит. Понимание схем начисления платежа, умение оперировать формулами позволит правильно выбрать банк и спланировать свой личный и семейный бюджет.
Способы начисления процентов
Банки применяют 2 основных способа начисления процентов по кредиту: аннуитетный и дифференцированный. Конечная разница между ними для заемщика — в сумме, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.
Дифференцированный график
Тело выданного кредита, то есть размер займа, равномерно делится на весь срок, а проценты ежемесячно начисляются на остаточный объем денег. Логично, что самые большие выплаты будут сразу после получения кредита, но каждый месяц они будут уменьшаться. Из-за
этой особенности ежемесячного платежа по кредиту суммы в графике отражаются неравными значениями.
Аннуитетный график
При аннуитетном способе расчета основной долг по платежу разбивается на неравные части: самая малая сумма приходится на начало срока, наибольшая — на конец. Процентная ставка также начисляется на остаток тела кредита. Значит, доля ссуды (суммы займа) в ежемесячном платеже будет увеличиваться, а доля процентов, соответственно, снижаться. При этом сам размер аннуитетного взноса остается неизменным.
Аннуитетный способ более понятен заемщику и чаще используется банками. Во-первых, по его формулам проще рассчитать вознаграждение банку, во-вторых , заемщик каждый раз платит одну и ту же сумму.
Ежемесячный платеж и долю процентов можно вычислить самостоятельно или с помощью кредитного калькулятор
Как рассчитать проценты по займам с аннуитетным графиком
Подсчет процентов по такому кредиту ведется в 2 этапа.
1. Определяется размер ежемесячного платежа (x) по следующей формуле:
Здесь S — сумма займа, P — 1/100 доля процентной ставки (в месяц), N — срок кредитования (в месяцах).
2. Вычисляется доля процентов (I) в ежемесячном взносе по формуле:
Здесь S — остаточный объем средств, P — упомянутая ранее процентная ставка.
Разберем на примере. Вы планируете взять 200 000 руб. под 12% годовых сроком на 24 месяца. Чтобы вычислить значение P, разделите размер ставки на 100 и затем на 12:
Далее нужно рассчитать размер аннуитетного ежемесячного платежа (по формуле 1). Он получился равным примерно 9 415 руб.
Затем нужно рассчитать ежемесячные процентные и долговые части в составе платежей по аналогии с таблицей:
Месяцы | Остаток долга | Платеж | Процентная часть | Долговая часть | Остаток долга на конец периода |
---|---|---|---|---|---|
Первый |
200000 |
9415 |
200000*0,01=2000 |
9415-2000=7415 |
200000-7415=192585 |
Второй |
192585 |
9415 |
192585*0,01=1926 |
9415-1926=7489 |
192585-7489=185096 |
Третий |
185096 |
9415 |
185096*0,01=1851 |
9415-1851=7564 |
185096-7564=177532 |
Как рассчитать проценты по кредиту дифференцированным графиком
При дифференцированном методе тело кредита делится на равные части — так вычисляется долговая часть ежемесячного платежа (b). Используется следующая формула:
Здесь S — размер займа, N — количество месяцев.
Затем нужно самим определить проценты (p), для чего используется следующая формула расчета:
Здесь Sn — остаток тела кредита, P — процентная ставка, известная по предыдущим формулам.
Если подставить в уравнения условия займа, получим долговую часть, равную 8 333 руб., и вознаграждение банку (проценты) в размере 2 000 руб. — все это включено в сумму первого ежемесячного платежа 10 333 руб. (8 333 + 2 000).
Месяцы | Остаток долга | Платеж | Процентная часть | Долговая часть | Остаток долга на конец периода |
---|---|---|---|---|---|
Первый |
200000 |
10333 |
200000*0,01=2000 |
8333 |
200000-8333=191667 |
Второй |
191667 |
10250 |
191667*0,01=1917 |
8333 |
191667-8333=183334 |
Третий |
183334 |
10166 |
183334*0,01=1833 |
8333 |
183334-8333=175001 |
Использование кредитного калькулятора
Заемщики, которые не хотят разбираться в формулах и тратить время на вычисление платежа, могут воспользоваться кредитным калькулятором на банковских сайтах и финансовых порталах. Чтобы вычислить сумму платежа, достаточно указать необходимую сумму и срок: система подберет предложение из базы данных банка.
Обратите внимание, кредитный калькулятор транслирует базовые условия. Ставки, срок, сумма, которую в итоге одобрит банк зависят от анализа благонадежности клиента. Это стандартная процедура, которая используется при выдаче кредитов всеми финансовыми учреждениями и включает проверку платежеспособности, финансовой стабильности и добросовестности потенциального заемщика.
Что влияет на проценты
На переплату влияет много факторов: дата выдачи займа, досрочное погашение, фактическое время пользования. Так как заранее предсказать день выдачи банком денег невозможно, то и окончательная переплата по кредиту будет разниться с рассчитанной самостоятельно. Общие моменты:
- краткосрочный заем обойдется дешевле, чем долгосрочный;
- чем больше средств для погашения долга вы внесете досрочно, тем меньше процентов придется выплатить.
Учесть все тонкости и выбрать условия кредита без посещения банка поможет кредитный калькулятор Райффайзен Банка. С этим инструментом легче оценить свои финансовые возможности в случаях, когда срочно понадобились деньги на ремонт, образование, крупные покупки. А онлайн-кредит без залогов и поручителей позволит вам реализовать любые планы.
Эта страница полезна?
98
% клиентов считают страницу полезной
Следите за нами в соцсетях и в блоге
Кредитный калькулятор
Нажмите «Рассчитать», чтобы увидеть расчет, график платежей и погашения
Что важно знать о кредитном калькуляторе
Как рассчитать кредитную нагрузку?
Под кредитной нагрузкой понимается показатель, предоставляющий собой отношение расходов на обслуживание кредита к общему размеру доходов. Считается, что максимальный уровень кредитной нагрузки не должен превышать 50%. На практике, даже 30-40% от общего семейного бюджета, направленные на погашение займов, могут оказаться тяжелым бременем, так как существует немало других обязательных расходов. Например, затраты на еду, коммунальные платежи и т.д.
Самые простые способы снижения кредитной нагрузки состоят в следующем:
- оптимизация расходов по кредитной карточке;
- реструктуризация задолженности;
- рефинансирование и/или объединение кредитов;
- перераспределение затрат с целью оперативного погашения части долга и уменьшения таким образом регулярного платежа по кредиту.
Как рассчитать страховку по кредиту?
Как рассчитать кредит аннуитетными платежами?
Как рассчитать кредит дифференцированными платежами?
Как рассчитать переплату по кредиту?
Расчет кредита на онлайн-калькуляторе
Сегодня кредитные онлайн-калькуляторы размещаются не только на сайтах банков, но и на большинстве специализированных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике. Причина такой ситуации очевидна и заключается в удобстве и простоте пользования подобными инструментами.
Буквально в течение нескольких секунд любой желающий может рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн примерные параметры доступного кредита. Примеры подобных расчетов приведены в таблице.
Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
Сумма | Срок | Ставка | Ежемесячный платеж, руб. | Величина переплаты, тыс. руб. | Общая сумма выплат, млн. руб. |
450 тыс. руб. | Полгода | 12% | 77 647 | 15,785 | 0,466 |
500 тыс. руб. | Год | 12% | 44 424 | 32,978 | 0,533 |
1 млн. руб. | Год | 18% | 91 680 | 99,798 | 1,100 |
1,5 млн. руб. | 2 года | 15% | 72 730 | 245,144 | 1,745 |
2 млн. руб. | Год | 11% | 176 763 | 120,744 | 2,121 |
3 млн. руб. | 5 лет | 11% | 65 227 | 912,792 | 3,913 |
5 млн. руб. | 5 лет | 10% | 106 235 | 1 372,894 | 6,373 |
5 млн. руб. | 7 лет | 10% | 83 006 | 1 971,075 | 6,971 |
Возможность предварительно рассчитать кредит позволяет определить наиболее важные его параметры, к числу которых относятся: величина регулярной выплаты, сумма переплаты и общий размер платежей по займу в целом. Сравнение нескольких вариантов расчетов наглядно показывает, какой вариант кредитования наличными наиболее выгоден для потенциального заемщика.
Расчет процентов по кредиту
Ключевым параметром для сравнения различных кредитов выступает величина выплаченных процентов или, как часто называют этот показатель, сумма переплаты. Именно она, наряду с эффективной процентной ставкой, демонстрирует реальную выгодность того или иного банковского продукта для клиента. Ниже приводятся примеры расчетов разных кредитов, отсортированные по данному параметру.
Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
Сумма | Срок | Ставка | Размер переплаты | Ежемесячный платеж | Общая сумма выплат, млн. руб. |
500 тыс. руб. | Год | 10% | 27 402 руб. | 43 958 руб. | 0,527 |
500 тыс. руб. | 1,5 года | 10% | 40 433 руб. | 30 029 руб. | 0,540 |
750 тыс. руб. | Год | 10% | 41 102 руб. | 65 937 руб. | 0,791 |
1 млн. руб. | Год | 10% | 54 803 руб. | 87 916 руб. | 1,055 |
750 тыс. руб. | 1,5 года | 10% | 60 650 руб. | 45 043 руб. | 0,811 |
1 млн. руб. | 1,5 год | 10% | 80 866 руб. | 60 057 руб. | 1,081 млн. руб. |
Расчет ежемесячного платежа по кредиту
Не менее серьезное значение в процессе выбора кредита выступает величина ежемесячной выплаты по нему. От величины этого параметра зависит, насколько серьезная финансовая нагрузка ляжет на заемщика. Ниже размещены примеры расчетов условий кредита наличными с выделением данного показателя
Исходные условия кредита | Результат расчета | ||||
Сумма | Срок | Ставка | Ежемесячный платеж | Величина переплаты | Общая сумма выплат, млн. руб. |
500 тыс. руб. | 2 года | 10% | 23 072 руб. | 53 664 руб. | 0,554 |
50 тыс. руб. | Год | 12% | 44 424 руб. | 32 978 руб. | 0,533 |
1 млн. руб. | 2 года | 10% | 46 145 руб. | 107 328 руб. | 1,107 |
1 млн. руб. | Год | 12% | 88 849 руб. | 65 957 руб. | 1,066 |
3 млн. руб. | 2 года | 9,5% | 137 743 руб. | 305 420 руб. | 3,305 |
5 млн. руб. | 3 года | 9,5% | 160 165 руб. | 765 069 руб. | 5,795 |
🟩 Минимальная сумма: | от 1 рубля |
🟩 Максимальная сумма: | до 500 млн рублей |
🟩 Минимальная ставка: | от 0,8% |
🟩 Максимальная ставка: | до 35% |
🟩 Минимальный срок: | от 10 дней |
🟩 Максимальный срок: | до 50 лет |
Возможно у Вас не установлены сертификаты Национального УЦ Минцифры России.
Ознакомиться с инструкциями по установке можно на https://www.gosuslugi.ru/crt
Либо попробуйте войти на сайт в другом браузере по ссылке https://www.sberbank.com/ru/certificates
Если ошибка повторится позвоните нам по номеру 900 или + 7495 500-55-50, если Вы за границей, и сообщите ваш Support ID
Support ID: < 3358807056916038853>
[Назад]