Как найти свою банковскую карту в интернете

Что делать в случае утери карты Сбербанка

Утеря банковской карты предполагает негативные последствия для ее владельца. Основное из них заключается в том, что доступ к денежным средствам могут получить третьи лица. Сервис Brobank.ru напоминает, что по некоторым картам платежные системы устанавливают лимиты, в рамках которых можно совершать покупки в магазинах без ввода пин-кода.

Это означает, что лицо, нашедшее карту, сможет совершить покупку, не зная пин-кода. VISA и Mastercard установили лимит в размере 3000 рублей и 1000 рублей соответственно. При этом ограничений на количество подобных операций — нет. При утере карты первое, что необходимо сделать держателю, — заблокировать ее. Для этого предусмотрено несколько каналов:

• СМС-банк — отправить сообщение на номер 900 с текстом «блокировка 1234 0», где вместо примера указываются последние четыре цифры номера карты + причина блокировки.
• Мобильное приложение или веб-версия Сбербанк Онлайн — блокировка активируется в настройках карты.
• Звонок в банк — на короткий номер 900.

Чем быстрее пользователь воспользуется функцией блокировки, тем ниже вероятность потери денежных средств с баланса карты. Если пластик впоследствии будет найден, блокировка снимается любым из доступных способов.

Как найти карту Сбербанка, если потерял

По большинству показателей Сбербанк занимает первое место в отечественном банковском сегменте. Но ни здесь, ни в каком-либо другом банке нет функционала, при помощи которого можно было бы найти карту при утере.

Эмитент может отследить, где территориально была совершена последняя операция: покупка в магазине, платежи и переводы в банкомате. Если операция не совершалась, то даже примерное местонахождение карты отследить будет невозможно.

Следовательно, проблему с поиском банковской карты клиент решает самостоятельно. При этом следует помнить, что первое действие — это блокировка. В настоящее время проблем с внеплановым перевыпуском нет. Золотые и платиновые линейки перевыпускаются Сбербанком бесплатно. Стоимость досрочного выпуска стандартных карт колеблется от 30 рублей до 250 рублей. Клиент может заказать выпуск любого другого продукта по номинальной стоимости.

Как найти карту Сбербанка по GPS

Некоторые пользователи уверены, что банковская карта обладает функционалом, благодаря которому ее можно найти или отследить. Такие механизмы теоретически могут быть разработаны, но на практике в этом нет надобности. Причины этого следующие:

• В любой момент карту можно заблокировать — действующая блокировка снимет все вопросы относительно сохранности денежных средств.
• Стоимость проекта — внедрение подобного механизма обойдется банкам, платежным системам и разработчикам достаточно дорого.

Еще одной причиной, по которой подобная технология станет неконкурентоспособной, заключается в повышении стоимости выпуска и обслуживания банковских карт. Продукты станут оснащаться дополнительными опциями, что повлечет увеличение расходов компании-эмитента. При этом существуют системы, которые позволяют банкам отслеживать местонахождение клиента и карты.

Технологии Visa Mobile Location Confirmation и MasterCard and Syniverse

Платежные системы VISA и Mastercard разработали решения, позволяющие следить за перемещением владельца карты. Ни о какой тотальной слежке речи нет, так как система заключается в следующем:

1. Скачивается специальное мобильное приложение.
2. В приложение добавляется карта.
3. После совершения указанных действий происходит синхронизация карты и мобильного устройства.

В результате этого эмитент банк-эмитент может блокировать операции, если клиент и карта окажутся далеко друг от друга. К примеру, клиент с телефоном находится в одном городе, а картой пытаются расплатиться в другом — банк в целях безопасности заблокирует подобную операцию.

В 2016 году подобную технологию планировала внедрить НСПК МИР. Возникшие сомнения в ее эффективности вполне логичны: если держатель находится в Москве, а постороннее лицо воспользуется картой так же в столице, то система не сработает. При колоссальном бюджете этот проект изначально был обречен на провал, поэтому он остался нереализованным.

Как снять деньги с потерянной карты Сбербанка

Держателю доступны несколько способов снятия денежных средств с потерянной карты Сбербанка. Важно учитывать момент с блокировкой: все операции по заблокированным картам автоматически приостанавливаются. Доступные способы снятия денег:

• Онлайн-перевод — в мобильном приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн можно перевести деньги на дебетовую или кредитную карту любого банка.
• Использование банкомата Сбербанка — если в смартфоне подключена технология NFC.
• Визит в отделение Сбербанка на территории домашнего региона.

Независимо от используемого способа, при потере пластика рекомендуется его сразу блокировать. Активная блокировка делает саму карту бесполезной в использовании. При снятии денег первыми двумя способами из приведенного списка блокировка снимается. В офисах Сбербанка наличные снимаются через кассу, поэтому наличие или отсутствие блокировки не имеет значения.

Перевод в Сбербанк Онлайн

Карта — это физический носитель для управления карточным счетом. Ее потеря (фактическое отсутствие) не влияет на возможность совершать операции в интернет-банке. Операция выполняется по стандартному сценарию:

1. Перейти в «Платежи» и выбрать направление перевода — клиенту Сбербанка или отправка на карту в другой банк.
2. Выбрать получателя или ввести реквизиты банковской карты — в зависимости от направления операции.
3. Ввести сумму и активировать перевод.

В Сбербанк Онлайн можно отслеживать историю операций. Если картой успели воспользоваться третьи лица, то операция отразится в истории. После совершения перевода карту следует заблокировать. Бробанк.ру напоминает, что блокировка не подразумевает одновременное закрытие карты. Карточный счет закрывается путем подачи заявления в банк. Это в том случае, если клиент не планирует в дальнейшем пользоваться услугами Сбербанка.

Использование банкомата Сбербанка

Технология NFC позволяет совершать операции бесконтактно. У большинства кредитных организаций стала доступна услуга снятия наличных в банкомате без карты. Для этого смартфон пользователя должен поддерживать данную технологию. У Сбербанка не все устройства самообслуживания оснащены NFC. Если на корпусе банкомата или в районе клавиатуры есть наклейка (логотип) Near Field Communication, то для снятия денег потребуется:

1. Открыть карту в смартфоне и поднести его к считывающему устройству.
2. Ввести пин-код.
3. В меню банкомата выбрать операцию выдачи наличных.

Если данные введены верно, устройство выдаст указанную пользователем сумму. После снятия наличных пластик необходимо заблокировать любым из доступных способов. В зависимости от вида карты действуют ограничения на дневное снятие. Оставшуюся сумму можно запросить в отделении Сбербанка.

Снятие наличных в офисе

При утере карты Сбербанка деньги можно снять в отделении. Для этого необходимо взять с собой паспорт (иной документ, удостоверяющий личность) и воспользоваться помощью специалистов кредитной организации. После идентификации клиента наличные выдаются через кассу банка.

Здесь же при необходимости можно воспользоваться дополнительными услугами: заблокировать пластик, закрыть карточный счет (подать заявление на закрытие), заказать досрочный перевыпуск. Новый физический носитель готовится в течение 3-5 дней, о чем клиент получает персональное уведомление.

Если вы потеряли банковскую карту, нужно выполнить ряд действий, причем срочно. Рассказываем, что именно нужно делать, а также о том, как минимизировать риски при возможной потере пластика.

В подобной ситуации может оказаться каждый: вы открываете сумку или кошелек, чтобы достать банковскую платежную карту и оплатить ею покупку, а карты на месте нет. Может быть, дома осталась, а может, вообще потерялась.

Что делать? Спойлер: не теряться самому и быстро решить несколько простых задач.

Свои кровные в чужих руках

Портал Tochka.by ранее рассказывал о том, как поступать, если человек нашел чужую банковскую карту на улице, в магазине или на остановке общественного транспорта.

Как мы отмечали, зачастую такие утерянные карты попадают в руки к недобросовестным гражданам, которые сразу начинают тратить с них деньги – как правило, через платежные терминалы в магазинах. Причем траты очень значительны: суммарно на сотни и даже тысячи рублей.

Самое интересное, что настоящие владельцы карт часто и не подозревают об этих операциях по своему пластику, а узнают о них через несколько дней или недель.

Как такое вообще возможно, объясняется легко.

Бесконтактная оплата на стороне зла

При оплате товара или услуги в магазине с помощью бесконтактной банковской карты вводить пин-код нужно не во всех случаях.

Так, для операций по картам Mastercard, Visa, БЕЛКАРТ и Мир сегодня действует лимит в размере Br80. И если сумма платежа за товар/услугу меньше этой суммы, то пин-код покупателю вводить не придется.

Мошенники, которые и сами имеют карты, знают об этом нюансе и поэтому снимают деньги с чужого пластика маленькими «порциями» до Br80 – пока на карте ничего не останется.

К примеру, гражданка из Гомеля, найдя чужой пластик, за один день 70 раз приложила ее к терминалам в разных магазинах. В результате с карты было списано Br1700 – деньги ушли на спиртное и продукты.

Как видно на скриншоте из приложения М-банкинга (мобильного банкинга), с помощью бесконтактного способа оплаты мошенник может потратить в магазинах на территории Беларуси с вашей карты Br4 тыс. в день (!), если на ней есть такие деньги и не задан другой лимит.

Тогда как, например, потратить Br400 в сети Интернет за пределами страны вор не сможет. Ведь для окончательного расчета за покупку ему понадобится ввести код из смс, а она придет на телефон владельцу карты.

К чему ведет экономия на смс-оповещениях

Как следует из криминальной сводки, некоторые хозяева потерянных банковских карт не сразу узнают о том, что воры вовсю пользуются их деньгами.

Так происходит потому, что граждане – владельцы пластика – не всегда подключают полный пакет смс-оповещений об операциях по картам.

А выбирают, например, услугу, которая в некоторых банках называется «СМС+» и стоит Br2 в месяц.

Человек, который активирует ее, будет получать эсэмэски по всем приходным и расходным операциям, но только если их сумма превышает Br50, $50, €50, ₽3 тыс.

В результате такого «частичного» смс-оповещения, гражданин не будет получать информацию о том, что с его карты списываются суммы менее полусотни рублей.

Если, конечно, он не станет ежечасно проверять в М-банкинге историю операций по собственной карте.

По каждой покупке – своя эсэмэска

Если владелец платежной карты захочет получать смс по всем своим приходным операциям от Br0,10 и абсолютно по всем расходным операциям, то в некоторых банках с него возьмут на Br1,50 больше, или Br3,50 в месяц – услуга называется «СМС.PRO».

В результате, если человек потеряет свою карту и не сразу узнает об этом, телефон «доложит» ему, что кто-то чужой начал тратить с пластика деньги.

Блокировка карты по звонку в банк/центр

Если вы обнаружили, что ваша карта утеряна, лучше будет ее сразу заблокировать.

Для этого вам нужно позвонить на линию поддержки своего банка и назвать, кроме паспортных данных, кодовое слово, которое вы сами определили при заказе карты.

Кроме того, насчет блокировки карты можно позвонить в Банковский процессинговый центр (тел.: +375 17 299 25 26).

Эта государственная организация работает круглые сутки и имеет все полномочия на то, чтобы заблокировать вашу карту в случае ее утери/кражи.

Блокировка карты через интернет

Заблокировать свою карту также можно с помощью SMS-банкинга, М-банкинга или Интернет-банкинга, если они у вас подключены.

Как видно по скриншоту, запретить операции по карте или заблокировать карту через М-банкинг вы можете мгновенно, сдвинув одну кнопку или сделав два клика.

Что дает временная блокировка карты

В то время, когда одни банки позволяют клиенту ввести через М-банкинг полный запрет операций по карте или блокировать ее без возможности разблокировки, другие банки предлагают более гибкие подходы.

Так, при обращении к опции «Блокировка карты» некоторые банки дают своим клиентам три варианта на выбор: «Временная блокировка», «Карта утеряна/передана в банк» и «Карта украдена».

Временная блокировка карты удобна тем, что если карта найдется (например, вы думали, что потеряли карту где-то на улице, а она потом нашлась у вас дома или в сумке), то вы сможете разблокировать ее онлайн без визита в офис банка, а главное, без перевыпуска карты.

Это действительно так: все утерянные/украденные карты подлежат перевыпуску, в том числе кредитные карты, на что уходит несколько дней, причем банк берет за эту операцию вознаграждение.

После перевыпуска банк привяжет новую карту к вашему старому счету, но номер карты и ее ПИН-код будут изменены.

Все деньги с утерянной карты, которую вам удалось вовремя заблокировать, вы сможете получить наличными через банковскую кассу, предъявив паспорт.

Нулевой лимит по операциям

Своевременно обнаружив, что пластик пропал, а деньги на карте целы, вы можете не спешить блокировать карту или запускать процедуру ее перевыпуска, а через М-банкинг или Интернет-банкинг ввести так называемый нулевой лимит по карте.

В результате по вашей карте, которая останется по-прежнему активной, нельзя будет проводить операции ни на копейку, ни на рубль. А уж тем более на тысячу рублей или долларов.

После этого вы можете спокойно продолжать искать свою карту.

Что делать, чтобы вообще не потерять карту

Есть один реальный способ перестать беспокоиться о возможной потере банковской карты: просто не берите ее с собой. А купите мобильный телефон, который поддерживает режим NFC.

В результате, совершая покупки или расплачиваясь за услуги, вы будете просто подносить свой телефон к платежному терминалу.

Карта же пусть себе спокойно лежит у вас дома в надежном месте.

Кто предупрежден, тот вооружен

Таким образом, чтобы минимизировать риски возможной утраты/кражи банковской карты, вам нужно прямо сейчас, во-первых, не полениться позвонить в банк, который выпустил карту, а лучше всего посетить его офис и задать оператору несколько важных вопросов.

Прежде всего, вам нужно выяснить алгоритм действий в случае утери/кражи карты, ведь банк банку рознь и у них могут быть различные нюансы в этой части.

В том числе вам нужно уточнить, что будет с картой в случае ее полной блокировки и можно ли ее разблокировать бесплатно и без визита в банк. А также узнать, дает ли банк возможность установить нулевой лимит по операциям и как правильно и в какой срок необходимо опротестовать денежные операции по картам, если их совершил вор.

Во-вторых, вам нужно рассмотреть возможность использования режима NFC, чтобы постоянно не носить карту с собой.

В-третьих, проверьте, помните ли вы кодовое слово, которое придумали при получении карты, и внесите номера «горячих линий» своего банка и Банковского процессингового центра в телефонную книжку мобильника.

В-четвертых, подключите полный пакет смс-оповещения по денежным расходам с карты и внимательно изучите разделы М-банкинга и Интернет-банкинга, связанные с блокировкой карты. Регулярно проверяйте историю ваших операций по карте.

В-пятых, в разделе «Лимиты» уменьшите суммы безналичных платежей, которые можно проводить по вашей карте. Ведь Br4тыс. – действительно слишком большая сумма и выставлена она банком «по умолчанию». Заодно уменьшите суммы денег, которые можно снимать наличными.

И наконец, в-шестых: если вы все же потеряли свою карту и ею уже воспользовались мошенники, немедленно звоните не только в свой банк, но и в милицию.

Как правило, воров, которые находят чужую карту и отправляются с нею на «шопинг», правоохранители находят очень быстро: видеокамеры и платежные системы запоминают все и всех.

>>>Больше интересных историй – подпишитесь на наши Telegram и Viber

Если вы не помните, где находится ваша банковская карта, вы можете проверить действия по ней в своей истории операций в интернет-банке или в мобильном приложении. Так вы не узнаете, кто ей рассчитывался, но сможете вспомнить, в каком магазине вы её могли оставить.

Если вы уверены, что карта утеряна, нужно максимально быстро её заблокировать, чтобы сохранить денежные средства на счёте. Это можно сделать несколькими способами:

• в мобильном приложении или в личном кабинете интернет-банка;
• по телефону горячей линии;
• в любом отделении банка, но потребуется паспорт;
• через СМС-команду.

Блокировка карты не означает, что ваши деньги на ней пропадут. Они останутся на счёте, и остаток будет перенесён на новую карту, если решите её перевыпустить. Также можно снять средства в отделении банка.