Список клиентов
В списке клиентов можно получить информацию о ранее зарегистрированных менеджером клиентах и оформленных заявках.
По каждому клиенту можно увидеть:
- ФИО клиента,
- номер сделки,
- дату и время создания заявки,
- статус заявки:
- черновик
- отправлено в банк
- кредит одобрен
- возврат на доработку
- принято в работу
- кредитный анализ
- кредит одобрен
- не кредитуем
- отказ банка
- отказ клиента
- одобрение объекта
- объект согласован
- кредит выдан.
Из списка клиентов можно перейти в заявку клиента, нажав на строку с его именем.
С 1 июля 2022 года заработала новая система ЦБ РФ в рамках закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и/или финансированию терроризма»
Данный закон разрабатывался для борьбы с нелегальными непрозрачными операциями бизнеса и служит регламентов работы банковских организаций РФ по предотвращению подобной деятельности.
Платформа «Знай своего клиента» (Платформа ЗСК) — сервис, в котором содержится информация о риске вовлеченности в проведение подозрительных операций юридических лиц и индивидуальных предпринимателей РФ.
Всех контрагентов разделили на три группы риска: зеленый, желтый, красный, поэтому данный сервис еще называют “Банковский светофор”. Соответственно каждому уровню риска соответствует свой цвет:
- К надежной “зеленой” категории относятся организации с низким риском, которые ведут реальную деятельность и не участвуют в сомнительных операциях. Им банки не смогут отказать в открытии счета и проведении операции.
- К “желтой” категории относятся организации со средним уровнем риска, которые были замечены в проведении подозрительных операций наряду с нормальными. Банки могут блокировать подозрительные операции таких компаний.
- Организации “красного” цвета не смогут проводить практически никакие операции, только уплачивать налоги и сборы и платить зарплату сотрудникам. Их счет может быть заблокирован обсуживающим банком.
Дополнительно, чтобы снизить риски вовлечения граждан и организаций в незаконную деятельность, Банк России раскрывает список компаний с признаками «финансовой пирамиды», нелегального кредитора, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг (в том числе нелегального форекс-дилера).Взаимодействие с указанными организациями несут существенные финансовые риски.
Для получения данных сведений, воспользуйтесь поисковой строкой (информация представлена в карточке Юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей):
CRM в банке – это, в первую очередь, единая база клиентов (как действующих, так и потенциальных и бывших) и истории отношений с ними, которая накапливается различными службами и системами начиная с этапа маркетинга и продаж.
CRM система аккумулирует как финансовую, так и поведенческую информацию о клиентах, что позволяет всестороннее оценивать риски работы с клиентом.
Создайте единую базу потенциальных и существующих клиентов. В Infor CRM (SalesLogix) вы можете вести полный профиль клиента, хранить историю предложений финансовых продуктов, все заявки, договоры, обращения, финансовые показатели и графики платежей клиента. Портрет клиента 360° поможет вам предлагать клиенту оптимальные финансовые продукты и повышать уровень сервиса.
База данных клиентов включает в себя справочники физических лиц, организаций и их контактных лиц. Это единый реестр всех контрагентов, позволяющий хранить сведения о партнерах компании централизованно и в единой информационной среде. Помимо истории приобретения товаров или услуг, подобная база данных отражает информацию личного плана: род занятий клиента, профессиональный стаж, состав семьи, дни рождения близких, хобби и многое другое.
Главное условие эффективной работы с базой данных – это то, что заложенная в ней информация должна использоваться практически, быть основой рекламных и маркетинговых стратегий, иначе процесс превратится в бессмысленный сбор данных и затраты, вложенные в создание базы данных, не принесут реальной отдачи. Базу данных необходимо регулярно пополнять, обновлять и актуализировать. Только в таком случае сведения будут представлять собой наиболее достоверную информацию о существующих и потенциальных клиентах компании и оказывать реальную помощь для привлечения и удержания потребителей.
Одной из основных задач решаемых при внедрении CRM системы Infor CRM (SalesLogix) является создание и ведение единой базы данных по потенциальным и существующим Клиентам.
В системе реализован сбор, хранение, анализ всех данных по клиентам, контактам, контактным данным, историям обращений клиентов с целью закупок, а так же с целью жалоб/пожеланий в рамках сопровождения, в системе агрегированы данные с внешних источников/баз данных.
Отображение в режиме «online» финансовых данных из внешних систем (АБС, Карточные системы, HR, БКИ,…).
Принцип «360 градусов взгляд на клиента» обеспечивается интеграцией, как с внутренними системами банка (АБС, контакт центр, карточная система, …), так и с внешними системами (бюро кредитной истории, спарк, прайм, социальные сети).
Сегментация клиентов
Сегментируйте клиентскую базу для организации удобной и эффективной работы. Вы можете разбить клиентов по уровню дохода, региону, возрасту, должности, кредитной истории и другим параметрам. Выделите клиентов, которые обслуживаются у ваших конкурентов. Создайте группы высокодоходных клиентов и сформируйте по каждой оптимальные стратегии продаж.
Сегментация является важным средством повышения эффективности деятельности компании на рынке. Рост эффективности происходит тогда, когда компания предлагает потребителю именно тот продукт, который ему интересен, назначает на него приемлемую для потребителя цену, обеспечивает удобство приобретения продукта и использует методы продвижения, соответствующие понимаю потребителя.
Схема профилирования основана на трех показателях:
- Привлекательность клиента (оценивается масштаб клиента, тенденции развития клиента и отрасли);
- Качество взаимодействия (оценивается чистый операционный доход, относительная прибыль и степень использования клиентом продуктов Банка);
- Риск/кредитоспособность (оценка внутренних показателей риска (например, в соответствии с внутренней шкалой рисков)).
Клиенты делятся по привлекательности, качеству взаимодействия и риску на 3 группы:
- Целевые клиенты (группы «Развивать» и «Инвестировать»);
- Поддерживаемые клиенты (группы «Оценивать» и «Управлять»);
- Нецелевые клиенты (с неприемлемым для Банка уровнем риска).
Сквозная работа с клиентом
Одна из серьезных проблем, сказывающаяся на лояльности покупателей услуг,- информационная несогласованность использования различных каналов взаимодействия с ними. CRM системы обеспечивают возможность сбора информации, поступающей по любому из каналов (от личного общения до использования Web, когда клиент почти все делает сам), в единой базе данных (БД).
Повышайте лояльность клиентов, предоставляя услуги по всем каналам коммуникации. Все обращения, звонки, заявки и участия в кампаниях фиксируются в системе. Сотрудник банка быстро предоставит консультацию клиенту, потратив минимум рабочего времени.
Расширенный поиск информации в Infor CRM
В системе реализованы различные механизмы для удобного и быстрого поиска необходимой информации.
Расширенный поиск
Выполняйте поиск данных в Infor CRM также, как вы ищете информацию в поисковике Google. Вводите информацию в свободном формате, и CRM система моментально найдет нужные Вам данные.
- Контекстный поиск по всей базе данных включая вложенные документы, историю и базу знаний
- Гибкие возможности поиска (И, ИЛИ, НЕ)
- Поиск созвучных, однокоренных слов и синонимов
Быстрый поиск
- В любом месте системы
- По любому набору полей
- По любому условию
Единый реестр банковских счетов и карт
Просматривайте информацию о том, какие счета открыты для клиента в рамках отдельных договоров, информацию об их текущем состоянии, остатках. Вы также можете просмотреть, какие карты выпущены для клиента и с какими счетами они связаны.
Ведение финансовых показателей
Загружайте в систему данные по наиболее важным финансовым показателям отдельных клиентов или сегментов клиентов в разрезе различных периодов (месяц, квартал, год). Сравнивайте целевые значения финансовых показателей с фактическими, анализируйте информацию и выстраивайте наиболее оптимальную стратегию взаимодействия с клиентами.
Анализ полноты и актуальности клиентских данных
Управляйте полнотой сведений о своих клиентах, их контактах и активных сделках. Система Infor CRM (SalesLogix) позволяет присвоить вес каждому параметру профиля и визуализирует эти данные в удобной форме. Менеджер может легко выделить важных клиентов и сделки, по которым у него недостаточно данных, а руководитель — оперативно оценить полноту клиентских данных по портфелю продаж, убедиться, что вся важная информация присутствует в базе данных, а в случае пробелов — оповестить менеджеров о необходимости дополнить недостающие данные.
История взаимоотношений
Выстраивайте взаимоотношения с клиентами на основе полной истории вашего общения. Система фиксирует все встречи, звонки и сообщения, заявки и договоры в привязке к определенному физическому лицу или организации. Благодаря этому вы можете оценить интенсивность работы с клиентом, изменить тактику взаимодействия, сделать необходимые выводы.
Группы списочного представления данных
Любая информация в CRMсистеме может быть представлена в виде удобных выборок – групп списочного представления данных.
- Динамические и Статические группы списочного представления
- Возможность настроить группу по любым условиям
- Настраиваемый макет данных
- Сортировка по любым полям
- Сводный и Списочный форматы представления данных
- Экспорт данных (Excel, PDF, CSV)
- Права доступа к Группам (пользователь может поделиться с коллегами своей группой)
Аналитика по клиентской базе
Контролируйте в реальном времени ключевые показатели по работе с клиентами. Инструменты аналитики позволяют быстро оценить динамику поступления заявок, изменения в поведении клиентов, финансовые показатели по сегментам. Вы можете в один клик углубиться в конкретный показатель и проанализировать информацию детально.
Группы компаний
При осуществлении B2B продаж необходимо понимание взаимосвязей между компаниями, для этих целей, в CRMсистеме Infor CRM существует раздел «Группы компаний», позволяющий учитывать, как формальные так и неформальные взаимосвязи между различными компаниями.
Настройка итогов
Настраивайте в едином окне комплексную аналитику по работе вашего банка. Выводите наглядную статистику в виде графиков, отдельные показатели (например, общее количество клиентов банка), составляйте списки наиболее важной информации.
Дэшборд клиентского менеджера
Получите информацию об эффективности своей работы в пару кликов. Дэшборд менеджера поможет оценить, выполняете ли вы ключевые показатели, на каких клиентов и на какие сделки стоит обратить внимание прямо сейчас, а также какие задачи следует выполнить в самое ближайшее время.
Свяжитесь с нами
Более подробную информацию Вы можете получить, позвонив в «ФБ Консалт» по тел.: +7 (495) 781–6400 или отправив запрос по электронной почте: info@fbconsult.ru. Специалисты компании с радостью ответят на все интересующие Вас вопросы.Обращайтесь!
Что такое платформа «Знай своего клиента» (ЗСК)
Новая платформа — это сервис Центробанка, который все юрлица и ИП делит на три группы в зависимости от риска ведения сомнительной и незаконной деятельности. Она выводит антиотмывочное законодательство на новый уровень.
В полном объеме платформа заработала с 1 июля 2022 года.
С одной стороны ЗСК нацелена на минимизацию палок в колесах бизнеса со стороны банковского сектора. С другой — ее данные о компаниях и предпринимателях основаны на анализе большей информации, чем есть у каждого отдельного банка, что позволяет точнее характеризовать бизнес с точки зрения антикоррупционного законодательства, и вовремя реагировать.
Как работает ЗСК
ЗСК работает только в отношении юрлиц и ИП. Самозанятые и те, кто ведут частную практику (нотариусы, адвокаты, медиаторы и т. д.), в ЗСК не классифицированы. На 1 июля 2022 года в базе было 7 млн юрлиц и ИП.
Итак, платформа, делит бизнес на три группы:
- зеленую — сюда относят бизнес с низким уровнем риска, то есть речь о «белом» бизнесе;
- желтую — здесь собраны компании и предприниматели со средним уровнем риска;
- красную — самая опасная группа, куда попадают организации и ИП с высокими рисками.
Этой информацией Центробанк делится с банками. Последние вправе не согласиться с категорией, присвоенной ЦБ, и настоять на переводе клиента в менее рискованную группу, аргументировав свою позицию.
Открой новый счёт в Бланке для бизнеса
Бесплатное обслуживание, вывод до 1 500 000 ₽ на карты физлиц
Платежи «зеленых» клиентов будут проходить беспрепятственно. Решение о проведении операций «желтых» банк будет принимать самостоятельно. И если банк заподозрит бизнес в махинациях, он вправе заблокировать движение денег по счету.
К клиентам из красного сектора будут применяться жесткие ограничения. Нельзя будет:
- совершать большинство платежей, в том числе через СБП;
- снимать наличку;
- получать деньги при закрытии счета, вклада.
Расходовать средства со счета можно будет только на:
- налоги, взносы, таможенные пошлины;
- алименты, исполнительные листы;
- выплату зарплаты, начисленной до попадания в красную зону и при условии, что ФОТ остался на уровне предыдущего месяца;
- банковские услуги;
- оплату услуг, связанных с банкротством, ликвидацией.
ИП, попавший в «красную» зону риска сможет ежемесячно обналичить деньги из расчета 30 000 рублей на каждого неработающего члена семьи.
Клиент, не согласный со своим риск-статусом, вправе обжаловать решение регулятора (п. 10 статьи 2 закона № 423-ФЗ). Для этого создана межведомственная комиссия, которая будет рассматривать обращения компаний и предпринимателей. Если бизнес не убедил МВК в своей прозрачности, отстаивать позицию придется в суде.
Те, кто не оспорят свой класс по ЗСК или не сумеют доказать свою честность, будут принудительно исключены из ЕГРЮЛ или ЕГРИП по требованию Центробанка.
Избежать блокировки посредством перехода в другой банк у высокорискованных юрлиц и ИП не удастся: к платформе подключены все российские банки, уровень риска будет в любом банке одинаков.
Новый бизнес изначально должен относиться к «зеленой» группе, по крайней мере это выглядит логичным — никаких нарушений или даже сомнительных операций, он, скорее всего, не совершил.
Ваши связи с деловыми партнерами имеют прямое отношение к тому, какими вас будет видеть ЦБ. Оставаться в «зеленой» группе вам поможет проверка контрагентов. Вы получите подробный отчёт о контрагенте, в котором будут сведения из более чем 30 источников, в считанные секунды.
В Бланке мы постарались сделать так, чтобы клиенту, который решил открыть свое дело, было комфортно с первых дней работы.
- Создали сервис, который поможет зарегистрировать ИП или ООО бесплатно.
- Подготовили специальный тариф для первого года жизни вашего бизнеса — самого сложного: вывод средств до 700 тысяч рублей в месяц без комиссии, бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН.
Для новых и действующих клиентов — банк в смартфоне, полная автоматизация и круглосуточная поддержка.
Чем ЗСК может помочь бизнесу
С введением ЗСК честный бизнес может работать, не боясь блокировок. Банк не вправе отказать в проведении операции компании или ИП из зеленого сектора, если деньги переводятся контрагенту с аналогичным статусом (п. 7 ст. 2 423-ФЗ). А таких, по оценке ЦБ — 99%. Переоценивать «зеленых» будут один раз в три года.
Чтобы узнать о своей риск-категории, обратитесь с письменным запросом в обслуживающий банк. Периодичность обращений в законе не оговорена.
Соответственно, ИП и юрлица сами решают, как часто им интересоваться своим «цветом». На практике такой ответ из банка может пригодиться при заключении договора: потенциальные партнеры предпочтут заранее узнать, насколько рискованна будет взаимная работа с точки зрения 115-ФЗ.
Компании и предприниматели, отнесенные к высокорискованным, о своем статусе узнают без запроса. Соответственно, если вы не получили такое «письмо счастья», можете спать спокойно и не думать о риске блокировке.
Расчетный счет для бизнеса
Введи в приложении промокод «ПЕРВЫЙ» — не плати за тариф целый год
В черные списки банков, как правило, попадают клиенты, допускавшие серьезные просрочки, получавшие блокировки счетов или предоставляющие поддельные документы. Выйти из них достаточно сложно — придется снова доказывать банкам свою надежность.
Черные списки клиентов есть у многих крупных банков.В них заносятся лица, физические и юридические, работа с которыми нежелательна. Каждый банк имеет свои правила внесения клиентов в стоп-лист — они, как и списки клиентов, являются конфиденциальной информацией. Но общие методы определения нежелательных клиентов у разных организаций схожи.
Как правило, в черные списки можно попасть по следующим причинам:
- Наличие серьезных просрочек (длительностью более трех месяцев) или полное отсутствие платежей по кредитам
- Подозрения в отмывании денег и наличие блокировок счетов по 115-ФЗ
- Попытки обмануть банк — предоставление поддельных документов и сведений, использование подставных лиц
- Наличие судимости за нарушения и преступления тяжести выше средней, прежде всего — связанные с экономической сферой (например, за мошенничество)
Банки могут обмениваться сведениями о нежелательных клиентах между собой — такое право им дает Центробанк в положении №639-П. Сведения о просрочках по кредитам также передаются в бюро кредитных историй. Поэтому если клиент попал в черный список одного банка, то ему могут с большой вероятностью отказать в другом.
Выйти из черного списка достаточно тяжело. Ваши действия будут зависеть от того, по какой причине вы туда попали. Если вы внесены в стоп-лист из-за плохой кредитной истории — постарайтесь исправить ее, а если имеющийся долг вернуть невозможно — объявите о своем банкротстве. Если вы попали в него из-за блокировки счета по 115-ФЗ — предоставьте документы, подтверждающие легальность доходов и обосновывающие последние операции по счетам — например, чеки или платежки.