СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.
© 2023 СПАО «Ингосстрах». По вопросам сопровождения сайта обращайтесь www@ingos.ru
Что важно знать о страховании ипотеки для ВТБ
Обязательно ли оформлять ипотечное страхование?
Когда банк ВТБ рассматривает заявления на получение ипотеки – рассчитываются всевозможные финансовые риски. Договор страхования подписывается с целью обеспечения гарантии возврата средств в случае наступления непредвиденных обстоятельств, таких как смерть или заболевание заемщика, порча недвижимого имущества, признание сделки купли-продажи недействительной.
При ипотечном кредитовании обязательно нужно страховать только недвижимость, а титул и жизнь заемщика – необязательно. По закону заемщик не обязан оформлять договор страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку, но при этом размер процентной ставки по ипотечному договору увеличивается на 1%. В некоторых случаях, например, если заемщику больше 60 лет, может быть выгоднее оформлять договор ипотечного кредитования без покупки страхового полиса. Увеличение процентной ставки по ипотеке на 1% будет выгоднее, чем оплата страховых взносов.
Если заемщик оформит ипотеку и подпишет страховой договор в одной из аккредитованных банком компаний, а потом – в течение периода охлаждения (14 дней с момента подписания договора) расторгнет договор – процентная ставка так же будет увеличена на 1%.
Основные траты по ипотечному страхованию связаны не со страхованием титула и недвижимого имущества, а со страхованием жизни и здоровья заемщика. Банк ВТБ не настаивает на том, чтобы клиенты подписывали договора страхования жизни, однако довольно однозначно намекает, что это необходимо сделать. В отдельных случаях банк вообще может отказать в заключении договора ипотечного страхования, если заемщик не хочет приобретать такой полис.
Не так давно менеджеры всех банков запугивали клиентов и навязывали договора страхования, приводя аргументы, что это делать нужно, иначе оформить кредит не получится. В наши дни такая практика со стороны сотрудников пресекается руководством финансовых организаций. ВТБ, как и любой другой банк – не имеют права навязывать покупку полиса страхования жизни и здоровья.
Не нужно забывать, что страховой полис защищает интересы заемщика, поэтому нельзя опираться только на финансовую сторону вопроса о целесообразности покупки страховки. Если сумма переплаты по ипотеке без страхового полиса примерно такая же, как и с ним, то правильным решением будет заключить договор страхования. Так заемщик обеспечит себя защитой в случае наступления определенных рисков, которые прописаны в договоре страхования.
От чего защищает страховка по ипотеке?
Какие требования предъявляет ВТБ 24 к договору?
Какие документы потребуются?
Когда нужно делать страховку ипотеки?
Что делать при продлении полиса?
Как сэкономить на страховке для ипотеки?
Виды страхования ипотеки ВТБ
Ипотечные заемщики могут оформить три вида страхования: имущественное, жизни и здоровья и титульное. Все они защищают интересы банка и заемщика.
- Имущественное страхование недвижимости – обе стороны ипотечного договора получают компенсацию при повреждении или полном разрушении объекта недвижимости;
- Страхование жизни и здоровья заемщика – обе стороны получают компенсацию в случае утраты трудоспособности и смерти заемщика (в случае смерти компенсацию получают родственники).
- Титульное страхование – обе стороны получают компенсацию в случае, если сделка купли-продажи в судебном порядке будет признана недействительной.
От чего зависит стоимость страховки для ВТБ банка
Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов. Страховые компании учитывают всевозможные риски и на их основании формируют цену своих услуг. Основные параметры, от которых зависит цена страхового полиса:
- стоимость недвижимости;
- размер первоначального взноса по ипотеке;
- количество страховых рисков, которые вносятся в полис;
- общая сумма ипотечного кредита.
Стоимость полиса страхования жизни напрямую зависит от состояния здоровья заемщика, его возраста, наличия вредных привычек, пола, профессиональной деятельности и др.
Стоимость титульного страхования определяется на основе данных продавца недвижимости, наличия у него несовершеннолетних детей и родственников, которые могут претендовать на недвижимость. Также важен срок владения имуществом (если продавец является собственником квартиры меньше 1 года, все страховые компании откажутся страховать титул).
Год постройки
Чем старше здание, в котором располагается ипотечная недвижимость – тем дороже будет страховка. Почти все компании отказываются страховать квартиры в зданиях, которые введены в эксплуатацию раньше 1955 года. Уровень физического износа конструктивных элементов дома – один из самых важных аспектов при определении стоимости страхового полиса.
Материал стен
Деревянные стены и перекрытия увеличивают риск разрушения квартиры при наступлении пожара или взрыва. Поэтому страховать такую недвижимость дороже, чем квартиру в панельном доме, где стены и перекрытия выполнены из железобетона. Если страховая недвижимость не квартира, а частный дом, здесь действует та же логика: чем прочнее материал, из которого изготовлены фундамент, пол, потолки и стены жилого помещения, тем ниже стоимость страховки.
Наличие газа
Проведенный газопровод является потенциально взрывоопасным источником, который может вызвать разрушение квартиры. Взрыв бытового газа входит в перечень рисков, которые отражаются в договоре со страховой компанией. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше стоимость страхования недвижимости при ипотеке.
Перепланировка
Если банк одобрил выдачу ипотеки на квартиру, в которой сделана перепланировка – страховая компания оформит на нее полис. Однако в некоторых случаях его стоимость может быть сильно завышена. Если при перепланировке недвижимость стала наиболее уязвимой к разрушению, например, были демонтированы несущие конструкции и стены – страхование будет дороже. Если сделана незначительная перепланировка (демонтаж кладовки и антресолей или что-то подобное) – на стоимость страховки это никак не отразится.
Тип объекта
Страхование таунхауса или коттеджа стоит дороже, чем обеспечение защитой квартиры в многоэтажном доме. Оценку домов производит специалист, при этом учитывается надежность материала, из которого изготовлены стены, перекрытия и фундамент объекта недвижимости. Если страхование квартир в многоэтажных домах является стандартной процедурой, то защита от рисков частных домов всегда предполагает индивидуальный подход к изучению объекта страхования.
Аккредитованные страховые компании банка
- ООО СК «ВТБ Страхование»
- ОАО «АльфаСтрахование»
- АО «СОГАЗ»
- ЗАО «МАКС»
- САО «РЕСО-Гарантия»
- САО «ВСК»
- ПАО «САК «Энергогарант»
- АО «СК Альянс»
- САО ЭРГО
- ООО «Зетта Страхование»
- АО «Группа Ренессанс Страхование»
- АО «СК «ПАРИ»
- ООО «Абсолют Страхование»
- ПАО СК «Росгосстрах»
- ООО «СК «Согласие»
- АО СГ «Спасские ворота»
- ООО СК «ТюменьПолис»
- СПАО «Ингосстрах»
- АО «Страховая компания АСКО-Центр»
- «Совкомбанк страхование» (АО)
- АО «ГСК «Югория»
Как рассчитать страховку по ипотеке ВТБ
Чтобы узнать предварительную стоимость страховки имущества при ипотеке, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для этого указать:
- данные по ипотечному кредиту,
- сведения о заемщике,
- параметры объекта страхования.
Чем больше данных будет использоваться при расчете, тем более точную стоимость полиса получится узнать. Поэтому желательно заполнять все поля ввода онлайн-калькулятора и отмечать «галочками» параметры объекта недвижимости.
Где дешевле застраховать ипотеку ВТБ
В банке ВТБ страхование ипотеки можно произвести в любой из 21 аккредитованных компаний. Ниже приводится таблица с самыми выгодными предложениями по стоимости полисов комплексного ипотечного страхования (жизни, недвижимости и титула).
При формировании цены использовались данные для расчёта:
- страховая сумма: 2 млн рублей;
- заемщик: женщина, 1990 год рождения, не имеет тяжелых заболеваний, не беременна, офисный работник, созаемщики отсутствуют;
- объект недвижимости: квартира в доме 2012 года без газа и перепланировок, располагается на среднем этаже;
- информация о квартире и продавце: один собственник в прошлом, продавец совершеннолетний, не пенсионер.
|
№ |
Название организации |
Стоимость полиса |
|
1. |
ВСК |
9950 |
|
2. |
ПАРИ |
9950 |
|
3. |
Ренессанс-страхование |
10120 |
|
4. |
Росгосстрах |
10400 |
|
5. |
Ресо-Гарантия |
10640 |
|
6. |
Либерти страхование |
11100 |
|
7. |
Ингосстрах |
11675 |
|
8. |
Альфа-страхование |
12880 |
|
9. |
СОГАЗ |
15600 |
Ипотечное страхование для ВТБ
Страхование ипотеки ВТБ
Банк ВТБ требует обязательно страховать ипотечную недвижимость. Вы можете оформить нужные страховки без визитов в офис. Купите полис онлайн в «Ренессанс страхование».
Купить полис
Надежно
Полисы прошли проверку ВТБ и отвечают требованиям ипотечного страхования
Быстро
Ипотека оформляется за несколько минут, без визита в офис.
Удобно
Оплатить полис можно на сайте, получить — в электронном виде на почту.
Выгодно
Стоимость страховки зависит от остатка задолженности перед ВТБ и типа объекта.
Виды ипотечных страховок
Страхование объекта залога
Страхование жизни и здоровья
Страхование титула
Что входит в ипотечную страховку
Эта страховка предполагает страхование основных конструктивных элементов объекта:
- входных дверей, остекления, балконов (лоджий);
- стен и перекрытий.
При гибели или серьезном повреждении этих конструкций страховая компания выплачивает долг ВТБ.
Приобретенное жилье страхуют в течение всего периода выплаты ипотеки. Исключение — недвижимость в строящемся доме, ее нужно застраховать после сдачи дома и регистрации.
Страховые случаи в ипотечном страховании
По договору страховым случаем будет признано повреждение конструктивных элементов объекта вследствие:
- стихийного бедствия;
- залива или взрыва газа;
- наезда транспорта или падения летательных аппаратов;
- преступных действий сторонних лиц;
- удара молнии.
Что входит в ипотечную страховку
Страховать здоровье — выгодно. ВТБ может увеличить ипотечную ставку на 1-2% при отсутствии страховки. Полис поможет сохранить подходящие условия кредитования и полностью погасить ипотеку при смерти или инвалидности.
Страховку можно оформить при покупке любого объекта: вторичной или первичной недвижимости в МКД, загородного дома. Обычно годовой полис оформляют вместе с ипотекой, а затем продляют в течение всего срока выплаты ипотеки.
Страховые случаи в ипотечном страховании
Смерть, получение I или II группы инвалидности — основания для признания случая страховым и перечисления выплаты. Страховая компания выплатит остаток долга в ВТБ, если эта ситуация произошла вследствие:
- заболевания, которое было впервые диагностировано во время действия полиса;
- нечастного случая.
Что входит в ипотечную страховку
Полис поможет избежать ситуации, связанной с необходимостью платить кредит за имущество, на которое утеряно право собственности. Если сделка аннулирована, страховщик закрывает остаток долга по ипотеке ВТБ.
Страховку оформляют при покупке «вторички». По прошествии трех лет с даты перехода права собственности на покупателя страховать титул не требуется.
Страховые случаи в ипотечном страховании
Полис защитит от необходимости выплачивать ипотечный кредит при потере права на кредитную недвижимость. Если квартира или другой объект по решению суда перейдет продавцу, остаток долга по ипотеке выплатит страховщик.
Сколько стоит страховка для ипотеки
На стоимость полиса влияют факторы:
тип страховки
вид объекта и год постройки
остаток долга на момент оформления;
профессия заемщика (для страхования жизни)
Вы можете рассчитать стоимость нужных страховок для ипотечного кредита ВТБ за пару минут.
Откройте наш калькулятор, выберите нужные параметры и получите точный расчет.
Как купить и передать полис в банк
Рассчитайте цену страховки.
Внесите информацию о кредитном
договоре и данные паспорта.
Оплатите полис и получите
страховку на электронную почту.
Рассчитать стоимость
Что делать, если наступил страховой случай
По страховке объекта
По полису страхования жизни
Сразу сообщите о происшествии в МЧС, полицию или другие органы в зависимости от события. В течение трех дней оповестите нас о ситуации. Сотрудник расскажет о дальнейших действиях и необходимых документов для получения возмещения.
Сфотографируйте место происшествия и ожидайте приезда эксперта.
Соберите нужные документы и отправьте их нам.
Ожидайте решения и компенсации. Максимальный срок признания случая страховым после предоставления всех документов — 15 рабочих дней.
Оповестите нас о произошедшем не позднее 30 дней с даты смерти или подтверждения инвалидности на МСЭ.
Отправьте справку об инвалидности, подписанную экспертами, или копию свидетельства о смерти, заверенную нотариально. В зависимости от обстоятельств несчастного случая или заболевания могут потребоваться дополнительные документы — список предоставит наш специалист.
Документы
Правила комплексного ипотечного страхования №3 (унифицированные правила страхования)
Правила Страхования ответственности заемщика за нарушение обязательства по договору, обеспеченному ипотекой
Правила страхования утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности
Правила комплексного ипотечного страхования
Правила комплексного ипотечного страхования №2
Часто задаваемые вопросы
Как выбрать страховку?
Страховать конструктивные элементы по закону об ипотеке нужно обязательно. Полис жизни и здоровья стоит приобрести, если вы не хотите платить по повышенной ставке — ипотека обычно оформляется на долгий срок и переплата может оказаться в несколько раз больше ежегодных платежей за страховку. Также полис поможет защитить близких от необходимости выплачивать кредит при серьезном ухудшении вашего здоровья. Страхование титула поможет обезопасить себя от риска потери собственности при покупке вторичной недвижимости.
Как рассчитать стоимость полиса?
Воспользуйтесь калькулятором на сайте, чтобы узнать, сколько будет стоить выбранная страховка. После расчета можно купить полис по указанной цене. Если не получается рассчитать стоимость и оформить полис онлайн — с вами свяжется наш специалист. Он поможет со всеми процедурами и оплатой. В случае невозможности рассчитать и оформить полис онлайн — с вами свяжется наш специалист и поможет с оформлением и оплатой полиса
Нужно ли получать бумажный полис, если страховка куплена онлайн?
Ехать в офис или распечатывать страховку не нужно. Электронный полис — официальный документ, его примут в банке ВТБ. Для обращения по страховому случаю бумага тоже не пригодится — достаточно назвать сотруднику номер полиса.
Как уведомить банк ВТБ о смене страховой?
Необходимо отправить квитанцию об оплате и полис на 1233@vtb.ru. В теме указать данные заемщика: ФИО, номера договоров, дату рождения. Информация о продлении полиса появится в приложении банка до конца месяца. Если этого не произойдет, стоит связаться с ВТБ по телефону горячей линии.
Можно ли вернуть деньги за полис при досрочной выплате ипотечного кредита ВТБ 24?
Часть стоимости полиса можно вернуть — необходимо сообщить нам о досрочном закрытии кредита. Оформим возврат в течение семи рабочих дней.
Опубликовано 14.03.2023 в 14:06
Запрос предложения
Наименование организации *
Добровольное медицинское страхование
Страхование от несчастных случаев
Добавить специальное предложение для руководителей организации и ценнных специалистов
Добавить телемедицинские консультации для всех сотрудников
Добавить чат в мессенджере для онлайн поддержки
Как с Вами связаться?
Позвоните мне
Заявка отправлена
Наш сотрудник свяжется с вами в ближайшее время
Спасибо, что доверяете СОГАЗ
Не удалось отправить заявку
Попробуйте повторить отправку позже
Спасибо, что доверяете СОГАЗ
Процесс страхования ипотеки является обязательным пунктом выдачи денег заемщику или банк в праве отказать в услугах ипотечного кредитования. Этот процесс помогает обезопасить обе стороны сделки и дать гарантии банку и заемщику. Существует два вида страхования:
Обязательное – страхование недвижимости при ипотеке ВТБ. Это обязательное условие банка, так как сумма банку будет выплачена вне зависимости от ситуаций, которые могут случиться с заемщиком. В случае отказа заемщика в страховании имущества, бак ВТБ в праве просить погашения ипотеки досрочно.
Необязательное – страхование жизни от втб. В случае смерти или нетрудоспособности заемщика, ипотека переходит к родственникам, которые обязаны заплатить оставшуюся сумму банку. Если заемщик отказывается оформлять страхование жизни и здоровья – банк в праве увеличить процентную ставку на 1%.
Страхование квартиры для ипотеки втб дает гарантии банку, что деньги, которые взяты под ипотеку будут возвращены и это не зависит от действий и несчастных случаев, которые могут произойти с заемщиком. А клиент, который страхует свое имущество, получает выгоду со своей стороны:
- Если заемщик становится инвалидом и нетрудоспособным или в случае смерти заемщика, компания страхования будет обязана выплатить ипотеку банку.
- Страховые случаи, в результате которых портится или стает непригодным имущество. ВТБ ипотечное страхование недвижимости отдает необходимую сумму банку, а остаток – заемщику.
- Если недвижимость по решению суда будет отдана другому человеку, страхование возместит долг по ипотеке.
Как выгоднее застраховать квартиру и на что обратить внимание? На цену полиса влияет тип недвижимости и дом, в котором находится квартира, если говорить о страховке квартиры. Обращается внимание на наличие источников опасности в доме (газоснабжение, камин или печь). В среднем, стоимость страхования квартиры не превышает 0,1% — 0,18%, а если это частный дом, таунхаус, апартаменты – не более 1%.
Стоимость ипотечного страхования зависит от индивидуальных факторов и цены недвижимости.
Ипотечное страхование от несчастных случаев и болезни является доступным для молодых заемщиков, работа которых не связана с опасными видами деятельности и человек не увлекается спортом, который приводит к травматизации или смерти.
В таком случае цена страхования будет стандартной для каждого заемщика.
Цена страхования жизни может измениться при наличии хронических заболеваний или наличии вредных привычек заемщика, на что тоже нужно обратить внимание.
При продлении полиса, стоимость страхования будет рассчитываться исходя из остатка по ипотеке. Рассчитать можно самостоятельно в калькуляторе страховки по ипотеке втб.
Полис на страхование имущества:
Потеря, повреждение страхового объекта в следствии:
- Стихийных бедствий и особо опасных природных явлений.
- Пожара, взрыва.
- Противоправных действий третьих лиц.
- Дефектов конструкции.
- Наезда и падения посторонних предметов на объект.
Страхование жизни:
- Инвалидность первой и второй группы в результате несчастного случая или болезни.
- Смерть по болезни или несчастного случая.