Как найти коллекторскую компанию

С 2017 года работать с неплательщиками могут исключительно агентства, включенные в единый реестр коллекторов. Такие требования установили изменения в 230 фз — «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Иначе этот документ еще называют «Законом о коллекторах». Список коллекторов размещен на сайте регулятора рынка сбора просроченной задолженности — Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Только фирмы из списка имеют право работать в сфере взыскания кредитных долгов.

Кто включен в реестр коллекторских агентств

Реестр коллекторов ведет ФССП, которая также должна выполнять функции контроля над коллекторскими организациями. Но Министерство юстиции планирует включить в перечень коллекторских агентств также и кредитные организации, у которых есть отдельные департаменты по взысканию просрочки.

Получится, что у банковских департаментов сбора просроченных долгов будет два регулятора — ФССП и ЦБ. Включение в список банков должно существенно увеличить число участников сектора услуг по взысканию задолженностей. В то же время планируется, что и срок досудебного урегулирования вопроса будет составлять 30 дней.

В 230 законе указано, что взыскивать просрочки могут только коллекторские агентства (КА), состоящие в реестре и получившие разрешение от ФССП.

Согласно этому законодательному акту, коллекторам запрещено:

• звонить или встречаться с должником слишком часто, надоедать ему назойливыми звонками;
• разглашать информацию о долгах гражданина;
• говорить с родственниками или работодателями должника без его согласия;
• портить имущество должника;
• говорить на повышенных тонах, угрожать, оскорблять.

Если коллектор нарушает рамки дозволенного, гражданин имеет право пожаловаться на него в надзорные органы — про них мы расскажем ниже. Компанию, работающую при помощи незаконных методов, могут лишить права на работу.

Все легально работающие коллекторские агентства обязаны входить в ассоциацию НАПКА. Каждый пользователь интернета может проверить членство того или иного коллекторского бюро на сайте ассоциации.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство разрешение на работу

Лицензирование коллекторских агентств в России приравнено к внесению юридического лица, занимающегося сбором долгов, в реестр, который ведет ФССП. Наличие названия компании в реестре должно стать гарантией законности действий организации.

Но в отношении коллекторов законодатель не ограничился простым разрешением на деятельность. Работа таких фирм регулируется законодательством, отчетность подается каждое полугодие. За нарушение прав граждан на них обязательно будут наложены соответствующие санкции — вплоть до исключения из реестра и запрета на работу.

Чтобы проверить наличие у коллекторской службы разрешения, первым делом необходимо во время личного общения потребовать коллектора назвать компанию, которую он представляет.

Если коллектор отказывается называть свою фирму, можно сразу же прекращать общение — его действия уже незаконны.

После получения необходимых данных гражданину нужно войти в реестр коллекторских агентств и проверить там нужную информацию. Коллектор должен с пониманием к этому отнестись. Ведь проверка взыскателя — это законное право должника.

Как проверить коллектора по реестру?

Гражданин может сам проверить, внесена ли организации в Госреестр. Проверка коллектора выполняется на сайте ФССП. Вам нужно:

1. Перейти в реестр коллекторских агентств, имеющих право на работу.
2. Воспользовавшись встроенными функциями поиска браузера ввести данные коллекторской компании.
3. Если после поиска данная организация была обнаружена, должник может продолжать общение с взыскателем.

Необходимо тщательно сверить сведения, полученные от коллекторов, с данными из реестра:

• номер бланка свидетельства о регистрации;
• название и реквизиты организации;
• юридический адрес организации;
• адрес сайта (сайт в интернете теперь обязателен для коллекторов).

Но только найти название компании в реестре мало! Обязательно нужно просмотреть информацию в 11 столбце в строке с названием того КА, сотрудники которой вам звонят. Этот столбец содержит информацию о дате исключения коллектора из реестра ФССП.

Если 11-й столбец в графе с название агентства чист, в нем нет никакой информации, то значит, что коллектор имеет право работать. Если в столбце проставлены дата — например, 28.11.2018, то это значит, что с этого дня компания исключена из реестра и права собирать долги не имеет.

Содержащаяся в перечне краткая справка о коллекторах позволит должнику выяснить, действительно ли с ним работают официальные сборщики задолженностей. Если агентство есть в реестре и в 11 столбце нет пометок, то это значит, его деятельность разрешена, и с коллекторами придется взаимодействовать.

Но, как мы неоднократно уже говорили, не подписывайте с ними никаких документов и соглашений, если не желаете выплачивать им всю предъявленную сумму долга.

Обратите внимание, что, несмотря на тот факт, что сейчас право на работу есть у чуть более 300 коллекторских компаний, реестр содержит 394 названия. Да-да, это с учетом исключенных из реестра.

Как проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

Теперь граждане могут получить сведения о продаже своей задолженности на ЕФРСБ. Изменения вступили в силу 01.07.2020 — с этого момента все кредиторы обязаны вносить в систему Федресурс данные о лице, которое должно взаимодействовать с должником для взыскания долга. 

Чтобы получить эти данные, должник должен зайти в Автоматизированное рабочее место физлица. Вход туда возможен при помощи квалифицированной электронной подписи или учетной записи единой системы идентификации портала Госуслуги. Во втором случае требуется подтвержденная запись, в которой содержится номер свидетельства ИНН и личные данные гражданина.

Данные публикуются без открытого размещения на сайте, так как этого требует законодательство. Право доступа к информации имеют только кредиторы, должники, а также лица или организации, которые привлекаются кредитором к взысканию просроченной задолженности.

Кто такие «черные» коллекторы

Не все бюро и агентства, не получившие в свое время разрешение или утратившие его в процессе своей работы, прекратили свое существование и ушли с рынка. Некоторые из них и дальше продолжают работать, хотя их действия незаконны.

Должникам под видом коллекторов временами названивают МФО и левые кол-центры, зачастую даже и находящиеся не в России, и требуют вернуть долги. Почему легальные кредиторы обращаются за услугами к нелегальным взыскателям? Все просто — стоимость их услуг ниже, чем у КА, включенных в реестр ФССП.

В законодательстве четко указано, что общаться с неплательщиками вправе только те службы, которые имеют свидетельство ФССП. Это значит, что «черные» коллекторы работают с гражданами незаконно. Каждый год в ФССП поступает десятки тысяч жалоб.

Практически все они относятся к деятельности нелегальных коллекторов, не состоящих в реестре. Обычно они работают с должниками, выходя за рамки правового поля. Главные причины жалоб: унижение, угрозы, грубость со стороны коллекторов, хамство, уничтожение имущества.

Что делать, если коллектор нарушает правила?

С противозаконными действиями можно бороться следующими способами:

1. Жаловаться в Роскомнадзор. Обращение будет эффективным, когда коллекторы разглашают персональную информацию или же от них поступает слишком много звонков.

2. Если в адрес должника или его родных поступают угрозы, коллекторы наносят ущерб имуществу, нужно писать заявление в правоохранительные органы — полицию и прокуратуру.

3. Жаловаться в Роспотребнадзор. Служба занимается случаями, когда были нарушены права потребителя. Например, были раскрыты в беседах с посторонними лицами без разрешения должника личные данные гражданина, переуступка кредитного договора произошла с нарушениями.

4. Обратиться к приставам. Деятельность коллекторов контролирует ФССП. Жалоба подается лично в территориальный орган службы приставов или на их официальном сайте — ее рассмотрят в течение 20 дней. Если гражданин представит веские доказательства нарушений, коллекторскую компанию ждут проверки ФССП.

5. Если нарушение произошло по вине кредитора, то есть вариант пожаловаться в Центральный банк РФ. Это сделать можно через форму «общественная приемная» на сайте регулятора. Такое возможно при разглашении банковской тайны и персональных данных заемщика, а также в том случае, если банк или МФО передали в работу долг КА, которое находится вне реестра ФССП.

   Кроме доказательств, также нужно будет вписать данные об ответчике и заявителе. Жалоба рассматривается неделю.

6. Также жалобу можно и нужно подать в НАПКА. Но если нарушившие права должника коллекторы не состоят в этой ассоциации, то обращение к ней бесполезно.

Информагентство ТАСС в конце 2019 года сообщало, что представители одной коллекторской компании заварили дверь гражданина, перепутав его с соседом-должником. Коллекторская компания из-за этого лишилась права на работу. Но чтобы доказать свою правоту, гражданину нужно представить доказательства нарушений.

Это еще раз подтверждает важность записи телефонных звонков, а также СМС и сообщений, присылаемых коллекторами на электронную почту. Чем больше у вас доказательств незаконных действий коллекторов, тем проще будет себя защитить.

Согласно законодательству, работа коллектора заключается в том, чтобы помогать заемщику и кредитору решить вопрос с просроченным долгом. Но действия многих коллекторских организаций выходят за пределы законодательства. Если права должника были нарушены, об этом можно написать жалобу и направить ее в соответствующие органы.

Коллекторов, которые нарушают законодательство, должны лишить свидетельства и исключить из реестра ФССП, затем они не смогут на законных основаниях работать в этом направлении.

Аларм! Теперь все коллекторские компании разделены по степени риска своей работы

Степень риска — это оценка возможного вреда для должников от взаимодействия с коллекторами. Присваивают уровень степени риска для КА, конечно же, сотрудники надзорного органа — приставы.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) с 1 июля 2021 года начала иначе, чем ранее, оценивать качество работы коллекторов. С июля вступило в силу постановление правительства о контроле за теми компаниями, основная деятельность которых сосредоточена в области взыскания долгов.

Новый порядок предусматривает распределение коллекторских агентств по четырем категориям, скажем так, корректности в отношении соблюдения норм закона по отношению к должникам. Эти ранги зависят от степени вреда, который сотрудники КА могут причинить неплательщикам. Всего групп 4. Это — уровень высокого, значительного, среднего или низкого риска.

Степень риска отмечена в таблице реестра КА на сайте ФССП ярким цветом в отдельной колонке. Для этого в реестр коллекторских компаний на сайте ФССП даже был внесен дополнительный столбец.

Красная заливка в столбце — сигнал о высокой степени риска при взаимодействии сотрудников компании с должниками. Маркировка желтым означает сигнал о значительном риске. Пометка синим цветом говорит про средний вариант наличия конфликтов между должником и взыскателем.

А вот выделение зеленым маркером — это данные о том, что жалоб на сотрудников этих компаний практически не было. На середину марта 2022 года в красную зону попали 29 компаний из всех, кто на данный момент работает на ниве сбора просроченных долгов. А это ни много, ни мало, но аж 476 юридических лица.

Правда, надо признать, что некоторые компании вообще никак не помечены, их заливка в реестре — белая. То есть, скорее всего, данные жалоб пока просто изучаются.

Из постановления правительства можно сделать вывод, что факт присутствия коллекторской компании в той или иной группе риска зависит от вида и количества нарушений, совершенных КА при взыскании задолженности. Речь идет о проверенных жалобах, то есть по итогам тех событий, когда есть уже сформированные судебные решения или постановления ФССП об административных штрафах за нарушения требований закона «О взыскании».

Если вам нужна защита прав в спорах с коллекторами, или вы хотите узнать, как списать долги перед МФО и банками, то проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами, позвонив нам по телефону или задав свой вопрос онлайн.

Реестр коллекторских агентств ФССП

Заниматься взысканием просроченных долгов по переуступке могут только коллекторские агентства, имеющие лицензию Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Служба публикует список коллекторов в открытом доступе на своем официальном сайте, список можно посмотреть онлайн или скачать. Должник всегда может проверить если ли у коллекторв лицензия, а значит работают ли они легально.

В основном, за услугами коллекторских агентств обращаются микрофинансовые организации (МФО). Банки же обращаются к ним редко, та как имеют в штате сотрудников, работающих с должниками, либо сразу подают на должника в суд. Банки обычно продают долг коллекторам при просчрочке более 90 дней, МФО – достаточно пары недель, если заемщик скрывается от своих обязательств.

Деятельность коллекторских агентств осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 03 июля 2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Закон запрещает заниматься взысканием просроченных долгов компаниям, у которых нет соответстующей лицензии.

Коллекторские агентства, которые есть в государственном реестре ФССП, могут работать с должниками только по четкому регламенту, а именно:

• Не могут звонить должнику более 1 раза в день, больше 2 раз в неделю и больше 4 раз в месяц.
• Не могут писать СМС и в мессенджерах чаще 2 раз в сутки, чаще 4 раз в неделю и больше 16 раз в месяц. Конечно, не берутся во внимание сообщения, если Вы вступили в переписку.
• Запрещены звонки с 22 часов вечера до 8 утра, по праздникам – с 20 часов вечера до 9 часов утра.
• Не могут приезжать к должнику лично чаще 1 раза в неделю.
• Запрещены контакты с родственниками и близкими должника, если на то не получено согласие от каждого из них.
• Не могут ни при каких условиях общаться с несовершеннолетними, недееспособными, инвалидами 1 группы, а также пациентами больниц, если коллекторами были получены от должника документы о госпитализации.

Однако у коллекторов есть лазейка

При заключении договора займа клиент также может подписать согласие на взаимодействие с третьими лицами направленное на возврат просроченной задолженности, в котором между должником и коллекторским агентством устанавливается персональный график контактов и вышеописанные правила уже не действуют. Это законно (ч.13 ст.7 настоящего федерального закона).

Но никакой документ не разрешает коллекторам угрожать должнику и третьим лицам, разглашать сведения о долге. Рекомендуем всегда записывать общение с коллекторами. Если поступают угрозы, сразу обращайтесь в полицию.

Более того, ч.4 №230-ФЗ дает право должнику отозвать согласие на взаимодействие с коллекторским агенством, направив в его адрес соответствующее заявление. Заявление можно написать в свободной форме, узнать адрес можно в реестре коллекторов.

Как узнать какому коллекторскому агентству продан долг?

Узнать какому коллекторскому агентству продан долг можно обратившись с заявлением к кредитору (банку, МФО). Заявление можно написать в свободной форме, подать – лично или по почте заказным письмом.

Желая быстрее получить деньги, коллекторы часто превышают свои полномочия. Они начинают беспокоить должника, его близких родственников, друзей. Постоянные телефонные звонки, бесконечные письма и уведомления, встречи у дома или офиса — и так по кругу. Мы расскажем вам, как избавиться от коллекторов, куда и как на них жаловаться, и какой способ в нелегкой борьбе с представителями коллекторских агентств самый эффективный.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Откажитесь от любых угроз, шантажа и насилия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, позволяет коллекторам использовать подобные ваши действия в качестве ответных мер и шантажа.  

Способы, которые помогут избавиться от коллекторов:

Способ 1. Составляем отказ от взаимодействия с кредиторами

Этот способ избавиться от взыскателей определен ст. 8 ФЗ-230. В ней указано, что должник имеет право написать в коллекторское агентство заявление на отказ от любого взаимодействия. Однако подать это заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента образования просрочки при исполнении обязательств: получается, что отказ, отправленный раньше этого срока, будет недействителен.

Способ 2. Жалуемся на представителей коллекторских агентств

Первым делом обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), а также в Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Если взыскатели работают официально, то направьте обращение в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или руководству конкретного агентства. В тяжелых случаях (например, если взыскатели применяют насилие, угрозы, шантаж) — сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Способ 3. Жалуемся в банк или ЦБ РФ.

Если первоначально вашим кредитором был банк или микрофинансовая организация, которые заключили договор цессии (уступки права требования долга) или агентский договор с коллекторским агентством, работающим незаконно и неофициально, это является нарушением.

Первым делом направьте обращение в банк или микрофинансовую организацию. В нем укажите, что коллекторы работают незаконно, а заключённый договор является недействительным. Если нет никакого ответа или улучшения ситуации, то подавайте жалобы в Центральный банк России.

Способ 4. Подаем исковое заявление в суд.

ФЗ-230 определяет, что кредиторы или коллекторы обязаны возместить физическому лицу причиненные убытки и моральный вред. Чтобы взыскать компенсацию, вам необходимо подать исковое заявление на рассмотрение в районный суд.

В нем обязательно укажите, какую сумму обязаны выплатить коллекторы, и был ли соблюден досудебный порядок разрешения спора. Доказательство его соблюдения — предложение добровольного возмещения морального вреда, направленного от лица должника взыскателю. К иску обязательно прилагаются доказательства того, что взыскатели или кредитор действовали недобросовестно (например, показания свидетелей, копии обращений в ЦБ РФ).

FAQ: отвечаем на частые вопросы

1. Коллекторы названивают родственникам, это нарушение?

   Да. Они не имеют права не только требовать у третьих лиц возмещения долга, но и взаимодействовать с ними. Если это происходит и у вас есть доказательства — обязательно подавайте жалобу.

2. Можно ли грубо отказаться от общения с коллекторами?

   Мы не рекомендуем. Зачастую они специально выводят человека из себя, чтобы он начал угрожать или оскорблять взыскателей, а затем записывают разговор и впоследствии используют его для шантажа.

3. Как часто могут поступать звонки от коллекторов?

   Закон определяет, сколько раз могут звонить взыскатели: не более 1 раза в день, не более 2 раз в неделю, и не более 8 раз в месяц. При этом звонить можно только с 08:00 до 22:00 (в будни) и с 09:00 до 20:00 (в выходные и праздники).

4. Поможет ли банкротство физических лиц избавиться от коллекторов?

   Однозначно – ДА. Признание финансовой несостоятельности позволяет решить все вопросы с взыскателями и прекратить с ними общение. По закону банкротство позволяет списать задолженности перед всеми кредиторами или их посредниками.

Как полностью решить проблему с коллекторами

Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.

Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.

Как рассказала руководитель управления юридической компании Малика Король, эти сведения будут доступны на официальном сайте https://fedresurs.ru.

«Для физических лиц данный закон актуален тем, что в реестр будет включаться информация о привлечении коллекторов для возврата долга», — говорит она.

При этом Малика Король подчеркивает: должникам не стоит переживать о том, что они станут известны посторонним лицам.

«Увидеть информацию смогут только кредитор, коллектор и должник, — говорит юрист. — Для того чтобы должнику получить доступ к реестру, ему необходимо авторизоваться в системе с использованием средств усиленной квалифицированной электронной подписи или с использованием идентификации физического лица в единой системе идентификации и аутентификации с установлением в отношении физического лица фамилии, имени, отчества, серии и номера документа, удостоверяющего личность, индивидуального номера налогоплательщика».

Зачем вообще это нужно и как это поможет должнику — физическому лицу? «Во-первых, это позволит обеспечить информированность должников о передаче долга иным лицам, нежели первоначальный кредитор, — поясняет она. — Во-вторых, это исключит ситуацию, при которой должник узнает о передаче долга только после начала процедуры взыскания иным лицом, чем его первоначальный кредитор».

Напомним также, что если на гражданина заведено исполнительное производство, узнать о долге он сможет в базе данных Федеральной службы судебных приставов России.

Как проверить коллектора в 2023 году: актуальные способы

Официальный реестр коллекторов представлен на сайте Федеральной службы судебных приставов — здесь можно проверить, кто занимается взысканием долгов с физ.лиц на законных основаниях, а кто просто прессует граждан, выбивая деньги неправовыми методами. В любом случае, коллекторы обязаны общаться вежливо и по делу, и наличие разрешения на коллекторскую деятельность не дает права на угрозы, шантаж, агрессию.

Банки и микрофинансовые организации постоянно пользуются услугами коллекторских агентств — они продают им просроченные микрозаймы и кредиты физических лиц. Поэтому, если вы давно не платите, вполне возможно, что вы получите звонок или письмо от новых кредиторов. Рассказываем, как проверить коллекторское агентство, и что делать, если вашу семью терроризируют сборщики долгов.

Кто включен в реестр коллекторских агентств?

Надзорную деятельность за работой коллекторских агентств ведет ФССП — служба приставов. В реестр коллекторов входят организации, которые официально взыскивают просроченные задолженности.

Коллекторское агентство должно соответствовать требованиям ст. 13 закона № 230-ФЗ, именуемого в народе просто законом о коллекторах:

• В агентстве не могут работать сотрудники, которые ранее привлекались к уголовной ответственности. При приеме на работу проверяется личное дело потенциального коллектора, запрашивается справка о несудимости.
• Агентство обязано иметь официальный сайт и вести его. Информация на электронном ресурсе коллекторов должна быть общедоступной и актуальной. В частности, на сайте могут публиковаться кейсы о проделанной работе, данные о сотрудниках, сведения о разрешениях и лицензиях, контактные телефоны, адрес и расчетный счет компании, на который нужно вносить платежи.

  Не могут раскрываться данные о долгах, которые находятся в разработке у агентства, данные о лицах, в отношении которых проводится взыскание. Это нарушение прав физических лиц.

• Компания должна иметь ПО, оборудование и техническое обеспечение, которые соответствуют стандартам Приказа ФССП РФ № 825.
• Агентство должно быть включено в перечень реестра операторов, которые обрабатывают персональные данные третьих лиц. Порядок и стандарты представленной процедуры указаны в № 152-ФЗ.

Коллекторское агентство должно иметь оригинальное наименование, которое не схоже с названиями органов государственного аппарата или других юридических лиц, и должно числиться в государственном реестре ФССП.

Как контролируют коллекторов:

1. Руководители коллекторских агентств проверяют своих сотрудников на соответствие закону: отсутствие судимостей, применяемые методы, жалобы со стороны должников.
2. ФССП периодически проверяет законность действий агентств и их руководителей. Внимание уделяется компаниям, в отношении которых поступили жалобы от граждан.
3. Кроме ФССП, деятельность агентств контролирует Прокуратура, Роспотребнадзор, Роскомнадзор. Ключевым ведомством выступает служба судебных приставов, но другие организации могут применять меры в рамках своей компетенции на основании письменных жалоб граждан. Например, Роскомнадзор оштрафует за разглашение или неправильное хранение персональных данных заемщиков, а Роспотребнадзор — за нарушение прав потребителей. Если применена сила, или звучат угрозы ее применения, взыскателями займется полиция.

Как проверить, имеет ли коллекторское агентство разрешение на работу?

Государственный реестр представлен на официальном сайте судебных приставов, разрешение на работу выдает та же структура.

В соответствии с нормами № 230-ФЗ, коллекторское агентство не может называться таковым, пока не будут соблюдены все формальности. Нужно получить свидетельство, а сама деятельность разрешена только после включения в госреестр.

Финансовые и организационные требования к коллекторским компаниям проверяет ФССП перед внесением в реестр и выдачей свидетельства о праве заниматься деятельностью по 230-ФЗ.

Коллекторское агентство должно соблюдать ряд требований и стандартов, в противном случае оно потеряет право взыскивать просроченные задолженности. Зарегистрированные агентства представлены на портале ФССП. На сайте вы можете проверить любую коллекторскую организацию, выполнив поиск по ИНН или названию.

Проверить продажу долга коллекторам на Федресурсе

С июля 2020 банки и МФО обязаны вносить информацию, что кредит продан коллекторам, в федеральный реестр. Теперь можно не только звонить в банк и спрашивать, правда ли, что долг уже продан, но и самостоятельно узнать эту информацию онлайн.

1. Войдите в Федресурс по ссылке и авторизуйтесь через ЕСИА (это Госуслуги).
2. В личном кабинете откройте вкладку коллекторы — там будут перечислены сообщения банков о продаже долга третьим лицам.

Сведения подгружаются в систему в течение 30 дней, до истечения этого срока можно требовать от коллекторов и банка письменное уведомление о продаже долга. Пока вам не вручили уведомление и копию договора цессии с подписью и печатью банка или МФО, платить не следует — да, долги возвращать нужно, но только после того, как вы на 100% убедитесь, что перед вами действительно законный новый кредитор.

Если банк привлек коллекторов, а сведений в официальном ресурсе так и не появилось — это повод жаловаться на кредитную организацию в ЦБ и финансовому омбудсмену.

Кто такие «черные» коллекторы?

По статистике ФССП, на коллекторские агентства за последние годы жалобы серьезно участились. Ключевым фактором увеличения количества жалоб является активизация «черных» коллекторов, то есть организаций и группировок, которые действуют незаконно. Они не зарегистрированы в Реестре ФССП, не соблюдают закон и называют силовое выколачивание долгов коллекторской деятельностью без всяких оснований.

Обращение в территориальный орган ФССП в таких ситуациях, как правило, не помогает — из-за отсутствия сведений и идентифицирующих данных сложно установить личности взыскателей.

Если человека третируют черные коллекторы — угрожают, вламываются домой, намекают на здоровье детей и близких, звонят и приходят ночью — нужно жаловаться в полицию, причем незамедлительно.

В срочной ситуации можно просто звонить 112 — полиция обязана приехать на вызов. Даже если у человека большой долг, никто не вправе его бить, угрожать, забирать и ломать его вещи.

По статистике, 60% жалоб приходится на черных коллекторов. Чаще клиентами таких коллекторов являются МФО и кредитные кооперативы — банки обязаны проверять фирмы, с которыми сотрудничают, поэтому продажа банковского кредита черным коллекторам встречается реже.

Закон № 230-ФЗ устанавливает правила общения коллекторов с должниками. В частности, при контакте:

• коллектор должен представиться, назвать ФИО и должность, показать документы, на основании которых производится взыскание;
• назвать адрес и наименование компании-взыскателя;
• передать письменное уведомление о покупке долга и копию договора цессии (заверенную живой печатью).

Если эти требования проигнорированы, должник вправе отказаться от общения. Но на практике проверка коллектора из «черного» сектора ни к чему не приводит — они сразу угрожают, шантажируют, нагло требуют деньги, могут устроить драку. Единственная норма поведения в такой ситуации: фиксировать все события на видео или аудиозапись, звать свидетелей, в дальнейшем обращаться в правоохранительные органы.

Как проверить коллектора по реестру?

Государственный реестр можно найти на портале судебных приставов. Чтобы навести справки о коллекторах, вам потребуется:

• перейти на раздел Сервисы;
• далее найти вкладку «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности».

Реестр коллекторов на портале ФССП

В реестре будут представлены следующие данные:

• номер регистрации;
• номер бланка и дата принятия решения органом о внесении компании в реестр;
• наименование;
• номер свидетельства;
• ИНН, основной номер;
• организационно-правовая форма: ООО, АО, ПАО и т.п.;
• информация о страховом договоре;
• юридический адрес и контактные данные;
• электронный адрес сайта;
• данные об исключении из реестра (лишенные права взыскивать долги коллекторы тоже представлены на портале).

Пример записи о коллекторском агентстве, исключенном из реестра

Пример записи в реестре ФССП о легально работающих коллекторах

Как взаимодействовать с сотрудниками коллекторского агентства, исходя из представленных данных:

1. Если вам позвонили или к вам пришли домой, первым делом требуйте, чтобы коллекторы представились и назвали организацию, на которую они работают.
2. Попросите немного времени, чтобы проверить данные. Вы можете сразу посмотреть на сайте ФССП, не была ли заявленная компания исключена из реестра.
3. Соответственно, если компания действует легально, вы можете продолжать разговор и объяснять причины, по которым не удается рассчитаться с долгами. Если нет, имеете право отказаться от дальнейшего общения.

Что делать, если коллектор нарушает закон?

Нормы взаимодействия коллекторов и должников четко регламентируются положениями закона о коллекторах № 230-ФЗ. В частности, сотрудники организаций не могут звонить ежедневно, приходить «в гости» в вечернее и ночное время, надоедать СМС и другими видами контактов чаще установленных лимитов.

В случае с коллекторским агентством, которое функционирует на легальных основаниях, порядок действий по защите прав будет следующим:

• фиксация доказательств нарушения;
• составление жалобы;
• обращение с документами в ФССП (можно параллельно подавать пакет в другие надзорные инстанции);
• ожидание результатов обращения.

Борьба с нелегальными коллекторами требует больше сил и времени. Полиции нужно сначала установить личности или название компании, на которую работают «черные» коллекторы. Необходимо сразу обращаться в правоохранительные органы и в прокуратуру, чтобы разыскивать нелегалов по горячим следам (показаниям соседей, записям видеонаблюдения).

Репутация коллекторских агентств испорчена настолько, что даже МФО предпочитают самостоятельно взаимодействовать с должниками. Как правило, это выглядит следующим образом:

• организация начисляет просрочку и пытается выяснить причину пропуска платежей;
• представители МФО обращаются в суд за получением судебного приказа;
• суд выдает постановление, спустя 10 дней дело переходит в ФССП. Взысканием занимаются судебные приставы.

Коллекторские агентства в своей деятельности не должны выходить за рамки правового поля, за нарушения предусмотрена ответственность в виде штрафов, ограничений, приостановки деятельности. Однако должнику следует помнить – одолженные в свое время деньги следует возвращать. Даже истекшие сроки давности по взысканию не слагают с человека таких обязательств.

Единственный законный способ избавиться от долгов перед всеми кредиторами – обратиться за банкротством физлиц. Наши юристы знают, как пройти через процедуру с минимальными рисками и потерями. Узнайте и вы! Позвоните нам по контактному номеру или напишите в чат.

Статьи по теме

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость