Содержание:
Целевой кредит на грузовой автомобиль пользуется спросом среди частных лиц и представителей бизнеса. Транспорт необходим для перевозки сырья и материалов, доставки готовой продукции. Для получения заемных средств соискателю необходимо удовлетворять требованиям к платежеспособности и благонадежности, установленным банком. Рассмотрим, как купить в кредит грузовик физическим и юридическим лицам.
Банки предоставляющие автокредиты на покупку грузовых авто
Целевые программы представлены в кредитной линейке многих банков. Они не являются высокорискованными для кредитора, так как весь период погашения обязательств транспортное средство находится под обременением. Для исключения ущерба, вызванного полной или частичной гибелью авто, обязательно оформляется КАСКО. В таблице представлены популярные предложения от ведущих игроков рынка кредитования.
Условия по автокредитам на приобретение грузовых автомобилей:
| Наименование банка | Максимальный срок, мес. | Максимальная сумма, рубли | Процентная ставка, % |
|---|---|---|---|
| ВТБ | 60 | 3000000 | 8 |
| Газпромбанк | 84 | 2400000 | 12,75 |
| Тинькофф Банк | 60 | 2000000 | 7,5 |
| Совкомбанк | 60 | 2500000 | 12,9 |
| Союз | 84 | 3000000 | 10,7 |
| Сетелем Банк | 60 | 4000000 | 8,9 |
| Фольксваген Банк Рус | 36 | 1500000 | 13 |
| Мерседес-Бенц Банк Рус | 60 | 10000000 | 13,75 |
| Кредит Европа Банк | 84 | 6000000 | 16,1 |
Автокредит на грузовик относится к инвестиционным программам, преследующим целью получение прибыли при использовании актива в перспективе. Его процедура оформления идентична для частных и корпоративных клиентов. Она включает следующие этапы:
Особенности автокредит на грузовой автомобиль для физических лиц
В рамках нестандартного процесса физические лица могут получить грузовые авто в кредит. Для них оформление целевого займа осложнено, что объясняется повышенным риском невозврата долга.
Стандартные требования к соискателям включают:
Особенностями получения автокредита на грузовой автомобиль частным лицом являются:
Кредитор может порекомендовать оформить договор страхование на случай потери трудоспособности. Он повышает вероятность одобрения заявки для соискателей в возрасте от 40 лет.
Документы для подачи заявки:
Особенности получения автокредита на грузовик ИП и юридическим лицом
Корпоративным клиентам предлагается три варианта, как взять в кредит коммерческий транспорт: нецелевой займ, целевой кредит и лизинг.
Претенденты должны соответствовать простым требованиям:
Для подачи заявки на автокредит на тягач индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить:
Для юридических лиц пакет документов расширяется за счет бухгалтерской отчетности, устава, документа-основания создания общества и приказа о назначении генерального директора.
Лизинг на грузовик: преимущества, алгоритм получения, требования
В лизинг предоставляется отечественный и зарубежный транспорт. Сразу можно заказать дополнительное оборудование.
Лизинг имеет ряд неоспоримых достоинств:
Лизинг предоставляется на новые грузовые автомобили. Небольшая часть компаний готова заключить договор финансовой аренды на поддержанный транспорт при условии его приобретения у официального дилера. Процент удорожания по этой программе увеличен на 3-5%.
Пакет для представителей бизнеса включает:
Автокредит на поддержанный БУ грузовик
Поддержанные автомобили на 30-50% обходятся дешевле, чем новый транспорт. Автокредит на грузовой автомобиль с пробегом предоставляются при условии увеличения первого взноса до 40-50% и снижения срока погашения обязательств.
Кредитор устанавливает возрастные ограничения по транспорту:
При принятии решения учитываются следующие параметры:
При выборе нецелевой программы кредитования возможен выезд кредитного аналитика на место ведения бизнеса. Мероприятие проводится для подтверждения факта ведения хозяйственной деятельности и возможности вносить регулярные взносы.
Последствия нарушения графика платежей
По автокредиту возможны аннуитетные и дифференцированные взносы. Они списываются в безакцептном порядке со счета, указанного в договоре. При отсутствии денег возникает просрочка. Сведения о платежной дисциплине передаются в БКИ.
Штрафные санкции за нарушение графика платежей прописываются в кредитном договоре. Они представлены пенями и единовременными штрафами. Размер неустойки варьируется в диапазоне от 0,2 до 1 % от суммы платежа за каждый день просрочки.
При систематическом нарушении платежной дисциплины кредитор вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и потребовать возврата долга в 10-дневный срок. При игнорировании этого решения залог подлежит реализации. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности.
При изъятии транспортного средства оформляется двухсторонний акт. В документе указываются следующие реквизиты:
Заключение
Грузовой авто в кредит — хороший способ обновить автопарк организации. При несоответствии требованиям кредитора к сроку ведения бизнеса, прибыльности, оборотам по счетам в качестве заемщика может выступать физическое лицо.
Автокредит на грузовые авто
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Отзывы
Автокредит на грузовые авто
«Если во сне вы едете за рулем огромного грузовика и все идущие рядом машины уступают вам дорогу, то наяву вас угнетает сложившаяся ситуация и вы пытаетесь убедить себя в том, что ваши поступки разумны и верны», – утверждают составители сонника. Банки.ру истолкует ваш сон по-другому: очевидно, для нужд бизнеса вам нужен грузовой транспорт, вас угнетает отсутствие свободных средств на его покупку, а верным и разумным будет решение оформить автокредит. Существующие программы банков позволяют приобрести как новые, так и подержанные грузовые авто в кредит, при этом для б/у транспортных средств банком обычно устанавливается ограничение по их максимальному возрасту – сроку эксплуатации с момента выпуска. Автокредит на грузовой автомобиль практически ничем не отличается от обычного кредита на «легковушку» и зачастую выдается в рамках той же кредитной программы. В некоторых случаях банки разрабатывают специальные автокредиты на приобретение грузового транспорта, ставки и требуемый первоначальный взнос по которым могут быть несколько выше, чем по кредитам на покупку легковых автомобилей.
В качестве заемщиков по автокредиту на грузовой автомобиль, как правило, рассматриваются не только работники по найму, но и лица, получающие доход от предпринимательской деятельности и подтверждающие его соответствующими документами.
Автокредит на коммерческий транспорт
Поиск кредитов на коммерческий транспорт
Сравнение 67 кредитов на коммерческие автомобили
Отзывы об автокредитах на коммерческий автомобиль
Условия автокредитов на коммерческий автомобиль
Для нужд бизнеса часто требуется специальный транспорт — легковой или грузовой. Постоянная аренда оказывается слишком дорогой, в какой-то момент оказывается дешевле и выгоднее приобрести собственный автомобиль. Есть разные программы банков, которые позволяют приобрести новую или б/у машину, главное — выполнить условия по максимальному сроку эксплуатации с момента выпуска.
Обычно договор банка заключается на срок от 1 месяцев до месяцев, а минимальная сумма находится на уровне 30000 рублей. Малый автокредит можно оформить даже без первоначального взноса.
Требования к заемщику
Автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц выдается в случае, если клиент выполняет условия:
Юридические лица тоже могут получить автокредит для расширения бизнеса и пополнения автопарка. Обычно на такой кредит могут рассчитывать компании, которые не имеют других крупных долгов и имеют хорошую платежеспособность. Также проверяется их платежеспособность — в прошлом не должно быть просрочек или займов, которые дошли до суда.
Документы
Пакет документов зависит от банка, который выдаст кредит. Стандартный пакет бумаг содержит:
Для юрлиц в дополнение к указанным выше документам потребуется предоставить учредительные документы и справку о доходах.
Как оформить кредит?
Оформление кредита на коммерческие автомобили почти ничем не отличается от обычного кредита на любые цели. Нужно выбрать подходящую программу в банке и заполнить анкету, а затем ее отправить. Затем — дождаться звонка менеджера и предоставить все необходимые документы. Потом обратиться в салон и выбрать авто, которое подойдет для целей бизнеса. После оформления бумаг можно пользоваться автомобилем.
Как правильно купить грузовик бу в кредит: полезные советы
Покупка грузовой машины для россиян сегодня не такая уж редкость. Любой предприимчивый гражданин, еще вчера работавший на дядю, завтра может захотеть открыть свое дело. Если бизнес связан с производством, покупка грузового авто поможет сэкономить большие деньги. А уж если свое дело будет завязано на грузоперевозках, без собственного грузовичка никак.
Новые грузовые автомобили стоят сейчас немалых денег: за одну единицу придется единовременно выложить от 500 000 до 3 000 000 рублей. Такие деньги есть далеко не у каждого начинающего, да и уже раскрутившего свой бизнес предпринимателя. Хороший выход из этой ситуации – купить бу грузовик в кредит. Как это сделать? Какие трудности могут возникнуть? На что обращать внимание при выборе машины и банка?
Какие грузовики бывают
Для начала стоит разобраться, какие грузовики бывают. Эта информация важна, поскольку ее учитывают банки при выдаче кредита. Кроме того, будущий владелец машины должен понимать, для каких целей он будет использовать авто. От этого зависит, приобретать ли многотонный маз или будет достаточно небольшой газели. Классификаций грузовых авто существует несколько. Самая важная из них – классификация по грузоподъемности. Согласно этой классификации есть грузовики большой, средней и малой грузоподъемности. Машины малой грузоподъемности способны перевозить грузы до 2 т, средней – от 2 т до 8 т, большой грузоподъемности – свыше 8 тонн. Тяжеловозы, перевозящие грузы больше 30 т, выделяются в особую группу.
Чем выше грузоподъемность, тем больше придется за такое авто заплатить.
Перед выбором авто необходимо проанализировать, насколько дорого обойдется его эксплуатация: к примеру, запчасти на отечественный грузовой автомобиль стоят на порядок ниже запчастей на подержанную иномарку. Учесть стоит и «аппетит» будущего питомца: насколько много топлива он потребляет.
Нужно помнить и том, что грузовик б/у может обернуться для его нового владельца кучей проблем: большинство технических неисправностей машины вылезает уже в начале ее эксплуатации. Поэтому при выборе автомобиля лучше не торопиться. Полезно брать с собой на осмотр машин человека, который неплохо в них разбирается: сам является владельцем грузовика или занимается их ремонтом.
Где брать кредит?
С кредитами на подержанные автомобили банки осторожничают. Они рискуют выдать деньги под залог неликвидного автомобиля, который в случае неуплаты по кредиту продать не удастся. Поэтому нужно готовиться к тому, что кредитное учреждение будет досконально проверять не только документы на грузовик, но и его техническое состояние. Кредит на грузовую машину банк охотнее предоставит индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу.
В конце 2014 года автокредиты на подержанные грузовики выдавали следующие банки: Россельхозбанк, Глобэкс Банк, Первобанк, АКБ Барс, Кубаньбанк, Союз, РосЕвроБанк, Абсолют Банк. У каждого из них свои особенности выдачи кредита. Так, банк Глобэкс даст автокредит, если автомобиль малой грузоподъемности не старше 7 лет, возраст машины с большой грузоподъемностью не должен превышать 10 лет. Некоторые банки выдвигают требования, чтобы возраст автомобиля не превышал определенного уровня не на момент выдачи кредита, а на момент его погашения.
Здесь можно варьировать: либо взять грузовик постарше, но на маленький срок кредитования, либо «свежую» машину, но с кредитом на 7 лет.
Есть банки, которые предлагают приобрести бу грузовик по пониженной ставке, но взамен предприниматель должен в плюс к приобретаемому автомобилю предоставить дополнительный залог. Это может быть коммерческая недвижимость или оборудование. В этом есть свои плюсы: если заемщик настроен добросовестно гасить кредит, подобные предложения помогут ему неплохо сэкономить.
На что особенно обратить внимание при автокредитовании?
Чтобы получить максимальную выгоду от займа, некоторые банки используют определенные хитрости, поэтому пристальное внимание важно обратить на следующие моменты.
Кредитный договор следует читать очень внимательно. Лучше взять один экземпляр домой перед подписанием и все перечитать еще раз. Если есть какие-то неясности, о них обязательно нужно спросить работника банка.
Как правило, банки при выдаче автокредита на подержанные авто в качестве условия требуют уплаты первоначального взноса в размере до 30% от стоимости грузовика. Так банк приобретает гарантии относительно уплаты займа. Еще одной гарантией по кредиту будет залог приобретаемой заемщиком машины. Продажа грузовика заемщиком станет невозможной до полного погашения кредита.
Приобретение грузового авто, даже подержанного, важный шаг в развитии любого бизнеса.
Сделать это не так просто как кажется на первый взгляд: есть очень много подводных камней.
При выборе грузовой машины и банка лучше не торопиться. Купить грузовик лучше не старый. Полезной будет консультация у тех, кто уже оформлял подобный кредит.
Грузовики в лизинг и кредит
Выгоды оформления техники в кредит
широкий выбор программ для получения кредита;
купить грузовик в кредит может как юридическое, так и физическое лицо;
грузовик в кредит позволяет эффективно применять оборотные средства компании;
уменьшение выплаты процентов за счет досрочного погашения кредита.
Выгоды оформления грузовиков в лизинг
Доступность лизинга. Как и при оформлении кредита на грузовик, при подготовке документов к лизинговой сделке проводится анализ ее экономической эффективности. Однако статистика одобрения заявок на получение лизинга значительно выше, чем аналогичная статистика одобрения заявок на кредит для грузовиков.
Лояльность требований к заемщику. Для получения грузовика в лизинг, как правило, не требуется наличие поручителей или залога. Обеспечением сделки является сам предмет лизинга, то есть автомобиль.
Индивидуальные условия финансирования. Оценку эффективности лизинг получает по итогам его использования – по тому, насколько это соответствовало возможностям и потребностям лизингополучателя. Услуга позволяет применять индивидуальные условия графика платежей – выбирать сроки договора, размер выкупного и первого платежей, вид графика.
Финансовые выгоды. Для получения оборудования по лизингу не требуется немедленного вложения средств лизингополучателя, в отличие от оформления кредита. Грузовики в лизинг постепенно оплачиваются из материальных средств, полученных в ходе использования техники в производственном процессе.
Налоговые выгоды. Лизинговые платежи приходятся на себестоимость продукции (услуг, работ) лизингополучателя в полном объеме (закон РФ «О лизинге», п. 3 ст. 29, п. 6 ст. 28, постановление Правительства России #1133 от 20.11.95,) и снижают базу налогообложения на прибыль.
НДС к зачету для лизинга: 20% от суммы договора лизинга без учета дополнительных услуг, с учетом комиссии и выкупного платежа.
Экономия по налогу на прибыль для лизинга: 20% от суммы договора лизинга без учета дополнительных услуг с учётом комиссии и выкупного платежа.
Для кредита: 20% только от суммы амортизации за срок лизинга и проценты по кредиту. Для собственных средств: 20% только от суммы амортизации за срок лизинга
Стоимость: 2 160 000 ₽, в т.ч. НДС 360 000,00 ₽