Частые вопросы об оформлении ОСАГО
Мы собрали список часто задаваемых вопросов, связанных с процессом покупки и получения полиса, которые поступают в техническую поддержку. Прочитав эту статью, вы с высокой вероятностью найдете ответ на нужный вам вопрос
Вот их список:
— Какие документы нужны для оформления полиса Е-ОСАГО?
— Какие регионы доступны по ОСАГО?
— Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО?
— Когда и как после оплаты я получу полис?
— Как рассчитать полис без диагностической карты?
— Когда нужно указывать данные диагностической карты?
— Как оформить полис по договору купли-продажи?
— Как проверить КБМ водителей в полисе?
— Как проверить полис перед оплатой?
— Как проверить купленный полис?
Если возникнут дополнительные вопросы, вы всегда можете написать в чат поддержки.
Какие документы нужны для оформления полиса Е-ОСАГО?
Какие регионы доступны по ОСАГО?
У каждой страховой компании свой список регионов, в которых они готовы взять на страхование транспортные средства. У нас доступна к страхованию большая часть регионов РФ, но есть те, которые закрыты для продаж в связи с высокой убыточностью.
Ознакомиться со списком доступных регионов по каждой страховой компании вы можете по ссылке в разделе «Моя комиссия».
Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО?
При оформлении договора возможно внести 5 водителей в полис.
Выбор количества водителей возможен в блоке «Водители». Если у Вас больше 5 водителей, то остальных водителей вы сможете вписать в офисе страховой компании
Когда и как после оплаты я получу полис?
После оплаты договора электронный полис ОСАГО будет доступен для скачивания на странице 3-го этапа оформления. Вместо ссылки на оплату появятся печатные формы для скачивания. Так же полис будет отправлен на емейл-почту, которую вы указывали на первом этапе «Расчёт и оформление». 
Как правило, это происходит в течение 3–15 минут, но бывают случаи, когда полис приходит через 50–60 минут или позже. Если вы ждете полис больше 20 минут, напишите в чат технической поддержки.
Как рассчитать полис без диагностической карты?
Если нет диагностической карты, вы можете ввести любой номер диагностической карты. Но из-за этого не все компании согласуют полис на втором этапе (выбор СК).
После того как вы произвели расчёт и озвучили клиенту стоимость полиса, не забудьте вернуться и внести данные настоящей диагностической карты. На решение о согласовании договора также может повлиять отсутствие диагностической карты на автомобиль.
Мы Вам рекомендуем при оформлении полиса всегда вводить верную диагностическую карту.
! Отсутствие диагностической карты может привести к отказу в выплате или аннулированию полиса со стороны страховой компании.
Когда указывать данные диагностической карты?
При оформлении полиса до 22 августа 2021 года необходимо указывать диагностическую карту на автомобили, которые старше 4 лет. Без диагностической карты полис оформлять ЗАПРЕЩЕНО. Если вы введёте не действующий номер ДК, полис будет аннулирован страховой компанией.
После 22 августа 2021 года при покупке полиса ОСАГО проверять диагностические карты не будут.
Как оформить полис по договору купли-продажи?
Если автомобиль при регистрации в ГИБДД меняет госномера, то в блоке «Транспортное средство» поставьте галочку «Без номера» (в левом верхнем углу блока). В качестве документа на автомобиль указываете серию и номер ПТС (паспорт транспортного средства), так как СТС при постановке на учёт будет выдан новый.
В блоке «Собственник» указываете собственника, который указан в договоре купли-продажи.
После поставки машины на учёт страхователю необходимо обратиться в офис страховой компании и внести новый номер автомобиля в полис Е-ОСАГО, но это не обязательно.
Как проверить КБМ водителей в полисе?
На первом этапе оформления полиса заполните данные по водителю. После этого, нажмите на «лупу». Мы получаем данные о КБМ из базы РСА и не можем на него влиять. На втором этапе каждая страховая компания дополнительно проверит КБМ водителей и вы можете узнать его в коэффициентах расчета.
Как проверить полис перед оплатой?
После заполнения всех данных в самом низу страницы найдите надпись «Проверить правильность введенных данных». Нажимайте на нее и еще раз внимательно все просмотрите. Иногда приходится менять данные в уже выпущенном полисе из-за того что недоглядели при оформлении.
Как проверить купленный полис?
Чтобы убедиться в легальности полиса, его всегда можно проверить:
Изменение гос номера в полисе ОСАГО
Если собственник авто меняет государственные номера, то всегда возникают бюрократические вопросы, и самый главный — нужно ли из-за этого покупать новый полис ОСАГО или можно просто внести в него изменения. С этим и разберемся.
Вопрос изменения гос номера в полисе ОСАГО регулирует действующее законодательство, а именно ФЗ-40 Об обязательном страховании ответственности владельцев ТС, И он говорит, что да, проводить изменения необходимо. Что делать и как — на Бробанк.ру.
Нужно ли менять страховку при замене номеров
Это самый больной вопрос для автовладельца. Полис ОСАГО — довольно дорогое удовольствие, и покупка нового раньше срока — крайне неоправданное финансово действие.
Но порадуем собственников авто — если вы меняете номера на машине, менять из-за этого полис не нужно. Следует только внести в него изменения. Если же страховщик говорит об обратном, нужно жаловаться в контролирующие органы.
Как действовать при смене номеров
Есть ФЗ-40, который разъясняет все вопросы, которые касаются обязательного страхования владельцев ТС. И он, а точнее его статья 15 пункт 8, говорит о том, что собственник авто обязан в письменном виде сообщать страховщику обо всех изменениях.
Это касается не только госномеров машины, но и всех остальных сведений, указанных в полисе ОСАГО. То есть данных владельца (вдруг сменил фамилию), сведений о ПТС и СТС, о смене собственника и пр.
Сроки сообщения страховщику о смене номеров не регламентированы законом. Они определены как “незамедлительно”. Поэтому, сменив госномер авто, лучше сразу после этой процедуры обратиться с заявлением к страховщику.
Изменение данных в полисе ОСАГО
В законе говорится, что изменение нужно вносить в письменном виде, и страховщики цепляются за это, вынуждая клиентов приходить к ним в офис. Хотя в целом, это действие можно было бы и лишить бюрократии, но что есть, то есть. Если страховщик говорит, что принимает заявления только письменно, значит, так и придется действовать.
Как действовать автовладельцу:
Многие страховые компании выдают обновленный бланк сразу после приема заявления, тут же его распечатывают. В информационную систему ОСАГО по указанию Банка России данные должны попасть в течение пяти дней после приема заявления.
Указание Банка России
Многие страховые компании уже традиционно регулярно вводили автовладельцев в заблуждение. Поэтому и вопрос о том, нужно ли менять страховку при смене номеров, был очень острым и непонятным.
Недобросовестные страховщики при обращении граждан сообщали им о том, что из-за смены номеров им теперь нужно покупать новый полис ОСАГО. И граждане, думая, что это так и есть, несли дополнительные расходы.
Банк России регулярно получал жалобы от владельцев авто, которых страховые компании заставляли покупать новые полиса, хотя нужно было просто внести изменения в старые. И регулятор официально указал на то, что это — нарушение действующего законодательства.
В итоге в августе 2020 года было составлено специальное официальное письмо ЦБ РФ, которое было направлено всем страховым компаниям. И в нем разъяснялось, что при изменении данных необходимости в полной замене полиса ОСАГО нет.
Его начало сообщает о том, что Банк России стал получать много жалоб от автовладельцев, которые сталкиваются с трудностями и препятствиями при намерении внести изменения в действующий полис. Важные моменты из этого письма.:
И самое важное из этого письма касается страховых договоров, которые были заключены в электронном виде. Действительно, бывает так, что полис покупается дистанционно, офиса страховщика вообще может не быть в ближайшей доступности страхователя. Тогда при внесении изменений могут возникнуть проблемы.
Пользуясь ситуацией и тем, что в законе прописан вариант именно письменного уведомления, страховщики загоняли клиентов в бюрократические узлы. Но Банк России в своем письме пояснил, что если ОСАГО было оформления в электронном виде, то и заявление о смене номеров или иных данных также можно подать удаленно. И страховщик должен направить страхователю новый электронный документ с внесенными изменениями.
Как происходят изменения в Тинькофф Страхование
В последнее время все больше автовладельцев пользуются услугами Тинькофф Страхования. Преимущество компании — ее дистанционная работа, лишенная бюрократических проволочек. Все обращения принимаются онлайн, все вопросы решаются дистанционно без беготни по офисам.
И Тинькофф сразу говорит о том, что если клиент сменил государственные номера, он может внести изменения в полис ОСАГО дистанционно. Каждому клиенту дается бесплатный доступ в мобильное приложение, откуда и ведется управление услугой.
Если гражданину нужно внести изменения, уведомить о смене государственных номеров, он заходит в приложение, выбирает раздел страхования, там находит пункт “Внести изменения в полис”.
После клиент переадресовывается в круглосуточный чат поддержки, через который и вносятся изменения. Они подтверждаются кодом, присланным на клиентский телефон. После данные меняются в электронном бланке полиса.
Доплачивать за изменение гос номеров авто не нужно. Доплата происходит только по объективным причинам, например, при добавлении нового водителя.
Если не внести изменения
Вообще, страховка при смене номеров не особо регулируется законодательно. ФЗ-40 говорит о том, что страхователь должен незамедлительно уведомить страховщика о любом изменении. При этом это “незамедлительно” ничем не измеряется, и ответственность за неуведомление не предусматривается.
Если автовладелец не известит компанию, и при этом наступит страховой случай, этот факт не станет причиной для отказа в выплате. В полисе достаточно других данных автомобиля, которые его идентифицируют.
Аналогично — если сотрудник ГИБДД выявит несоответствие, он не сможет выписать штраф за отсутствие ОСАГО. Полис-то есть, и он действующий, а за невнесение изменений никакой ответственности закон не предусматривает.
Но в любом случае, если вы поменяли государственный номер на своей машине, лучше не играть с законом и просто в завершение этой процедуру обратиться к страховщику и написать заявление — много времени это не займет.
В полисе ОСАГО допущена ошибка в государственном номере
Сотрудник ГИБДД при обнаружении ошибки в страховом полисе не имеет права привлекать вас к административной ответственности, так как КФ об административных правонарушениях не предусматривает такого правонарушения, как наличие ошибки в страховом полисе.
Согласно положениям КоАП РФ сотрудник ГИБДД может привлечь вас к ответственности при установлении следующих правонарушений:
1) управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе документов, предусмотренных Правилами дорожного движения, в том числе страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства (ст. 12.3);
2) управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями (ч. 1 ст. 12.37);
3) неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует (ч. 2 ст. 12.37).
Согласно п. 7 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об обязательном страховании гражданской ответственности) при заключении договора обязательного страхования страховщик вручает страхователю страховой полис, являющийся документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования. Страховщик не позднее одного рабочего дня со дня заключения договора обязательного страхования вносит сведения, указанные в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленные при заключении этого договора, в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 указанного закона. Бланк страхового полиса обязательного страхования является документом строгой отчетности.
В соответствии с п. 16 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г., страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора ОСАГО, пока не доказано иное.
Согласно пп. «а» п. 2 ст. 6 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности отказ в выплате страхового возмещения возможен в том числе в случае причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования.
Вместе с тем страховой полис является документом строгой отчетности, ошибок в нем быть не должно, поэтому во избежание возможных споров со страховой компанией в случае наступления страхового случая необходимо добиться замены страхового полиса.
Если сотрудники страховой компании не осуществляют замену в добровольном порядке, вам необходимо обратиться в страховую компанию с претензией, составленной в произвольной форме.
Если и это не приведет к нужному вам результату, вы можете обратиться в следующие организации для защиты своих нарушенных прав, которые осуществляют контроль над деятельностью страховых организаций: Федеральную службу по финансовым рынкам и Российский Союз Автостраховщиков.
При покупке автомобиля в салоне страховой агент выписал полис ОСАГО, но без гос. номера. После регистрации ТС мне его выдали, но не внесли в базу и сказали, что это не нужно. Может ли из-за этого страховая компания отказать в выплате страховки?
Здравствуйте. При покупке автомобиля в салоне страховой агент выписал полис ОСАГО, но без гос. номера. После регистрации ТС мне его выдали, но не внесли в базу и сказали, что это не нужно. Может ли из-за этого страховая компания отказать в выплате страховки?
Адвокат Антонов А.П.
Согласно п.1.3 Правил ОСАГО, после государственной регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака страхователь обязан сообщить номер государственного регистрационного знака в течение трех рабочих дней страховщику, который на основании полученных данных делает соответствующую запись в бланк страхового полиса обязательного страхования, а также вносит соответствующие сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — автоматизированная информационная система обязательного страхования).
При совершении в отношении транспортного средства регистрационных действий исполнение обязанности его владельца по страхованию своей гражданской ответственности подтверждается путем предъявления сотруднику регистрирующего органа страхового полиса обязательного страхования на бумажном носителе, а в случае заключения договора обязательного страхования в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.
Таким образом, включение в ОСАГО номера автомобиля (не VIN) является обязательным.
С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры.
Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!
Что грозит в том случае, если в полисе ОСАГО не вписан гос номер?
Здравствуйте! Купил новый автомобиль, оформил полис ОСАГО без гос номера, поставил на учет, но номер в полис не вписал. Что мне грозит, если в полисе не вписан гос. номер?
За нарушение обязанности в 3-дневный срок после регистрации ТС вносить номер в бланк полиса ответственность не установлена. Любая попытка применить в данном случае к водителю какие-нибудь ограничения — это нарушение закона, для сотрудников ДПС предусмотрен штраф в размере 20 тыс.рублей (статья 12.35 Кодекса РФ об административных правонарушениях).
И обратитесь в страховую компанию, пусть впишут вам в полис присвоенный гос номер и делов то.
Георгий наверное вы знаете какая у нас в Краснодаре обстановка с полисами ОСАГО? Но дело не в том. Я в первый полис не вписал номер. Потом я пролонгировал его в онлайн.( закон вышел с 01.07.2015) И с новым полисом пошел в страховую, чтобы вписать номер.Сделал так потому что через онлайн не навязывают дополнительную страховку и считают правильно со всеми скидками. Простоял пол дня в очереди и мне сказали что эти электронные полиса они не видят в своей базе( хотя база одна и полис мой по номеру проверяется) и вписать номер они не могут.Что ездите так, главное есть VIN и номер ПТС. Вот и стал у меня вопрос при проверке документов сотрудниками ГИБДД не будет ли проблем? И страховая компания письменно мне же отказ вписать номер не дала. Потом при страховом случае не будет такого что полис не правильно оформлен?