[место заключения договора] [дата заключения договора]
[Полное наименование организации-займодавца], именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и
[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.
1.2. Заем предоставляется сроком на [вписать нужное].
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Займодавец имеет право:
— запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору;
— на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим договором.
2.2. Займодавец обязан предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего договора.
— распоряжаться денежными средствами, полученными по настоящему договору, по своему усмотрению;
— с согласия Займодавца досрочно возвратить сумму займа.
— представлять документы и сведения, запрашиваемые Займодавцем, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа и исполнения обязательств по настоящему договору;
— принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.
— возвратить Займодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2 настоящего договора.
3. Проценты по договору
3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Займодавцу проценты на сумму займа в размере [вписать нужное].
3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно не позднее [значение] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа.
Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями.
3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются [только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре].
4. Обеспечение договора
4.1. Заем, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается залогом.
4.2. Залогодателем является Заемщик.
4.4. Имущество не является имуществом, изъятым из оборота или ограниченно оборотоспособным.
4.5. Передача имущества в залог по настоящему Договору не противоречит закону и иным правовым актам и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
4.6. Имущество не обременено какими-либо обязательствами Залогодателя перед третьими лицами и свободно от их притязаний, под арестом или запрещением не состоит.
4.7. Имущество не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата или повреждение, и пригодно для эксплуатации.
4.8. Если Имущество будет утрачено или повреждено либо право собственности на него будет прекращено по основаниям, установленным законом, Залогодатель обязан в разумный срок восстановить Имущество или заменить его другим равноценным имуществом по согласованию с Залогодержателем.
4.9. Замена предмета залога допускается с согласия Займодавца.
4.10. Последующий залог имущества [допускается/не допускается].
4.11. Заложенное имущество остается в пользовании у Залогодателя.
4.12. По соглашению Сторон оценочная стоимость предмета залога на дату заключения настоящего договора составляет [сумма цифрами и прописью] рублей.
4.13. Заемщик сохраняет право распоряжения заложенным имуществом. При этом переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому собственнику основного долга, обеспеченного залогом.
4.14. Залог имущества обеспечивает исполнение Залогодателем следующих обязательств по настоящему договору:
— возврат суммы займа в размере: [сумма цифрами и прописью] рублей;
— уплата процентов на сумму займа в размере: [значение] % годовых;
— уплата процентов за пользование чужими денежными средствами в размере и в порядке, установленном настоящим договором;
— возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему договору;
— возмещение необходимых расходов Займодавца по обращению взыскания на имущество и его реализацию.
4.15. Взыскание на имущество для удовлетворения требований Займодавца может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору.
4.16. Обращение взыскания на имущество осуществляется в судебном порядке или без обращения в суд в порядке, установленном соглашением Сторон о порядке обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации, заключенным после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.
4.17. Залогодатель вправе в любое время прекратить обращение взыскания на имущество и его реализацию, исполнив свои обязательства по настоящему договору.
5. Ответственность Заемщика
5.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 3.1 настоящего договора.
6. Заключительные положения
6.1. Настоящий договор считается заключенным с момента его [подписания или регистрации (указать наименование регистрирующего органа)].
6.2. Сумма займа считается возвращенной в момент [зачисления или передачи] соответствующих денежных средств [на банковский счет или в кассу] Займодавца.
6.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.
6.4. Настоящий договор составлен в 3 аутентичных экземплярах, один из которых хранится в делах регистрирующего органа по адресу: [вписать нужное], а остальные выдаются Сторонам.
6.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.
Образец договора займа с залоговым обеспечением, заключаемого между юридическими лицами
Одна сторона – Заимодавец передает в собственность другой стороне – Заемщику – деньги или другие вещи, а Заемщик обязан вернуть ту же сумму денег или равное количество вещей.
По договору займа Заемщик может вернуть не те же вещи, а вещи такого же рода и качества.
Договор займа между гражданами заключается обязательно в письменной форе, если его сумма превышает десять размеров МРОТ, а когда одной стороной является юридическое лицо – независимо от суммы.
Заимодавец имеет право на получение процентов. Если договор займа заключен с условием использования денег на определенные цели, то Заимодавец имеет право контроля за целевым использованием денег.
ДОГОВОР ЗАЙМА между физическими лицами
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.2. Сумма займа предоставляется наличными денежными средствами.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Заимодавец передает Заемщику Сумму займа в срок до года. Факт передачи денежных средств удостоверяется распиской Заемщика в получении Суммы займа.
2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу Сумму займа не позднее месяцев со дня передачи денежных средств.
2.3. Сумма Займа считается возвращенной с момента выдачи Заемщику расписки Заимодавца в получении Суммы займа и начисленных на нее процентов.
2.4. Досрочный возврат Суммы займа и процентов возможен после получения Заемщиком письменного одобрения Заимодавца по этому поводу.
3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА
3.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа, до дня возврата Суммы займа включительно.
3.2. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются ежемесячно не позднее числа каждого месяца.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 2.2 Договора) Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной в срок Суммы займа за каждый день просрочки.
4.2. За нарушение сроков уплаты процентов Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.
4.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.
4.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5. ФОРС-МАЖОР
5.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.
5.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение 3 дней уведомить об этом другую Сторону.
5.3. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более 30 дней, то каждая сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.
6.2. В случае неурегулирования разногласий путем переговоров, спор передается в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.
7.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа, что подтверждается Распиской Заимодавца.
7.3. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
7.4. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
7.5. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями действующего законодательства Российской Федерации.
7.6. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2021 года
При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога. В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.
В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:
В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.
Зачем нужен такой документ?
Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.
При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.
Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.
В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА. Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.
Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.
(Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)
Кто может заключить?
ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.
Залогодержателем (кредитором) может выступить:
ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.
Правила составления
Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.
ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:
Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:
Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа. Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения. В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.
Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:
Существенным условием, при составлении договора является:
Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.
Содержание договора
Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.
При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».
Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица. Содержание ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр. Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:
Преамбулу, где необходимо отобразить:
Предмет договора
Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:
Права и обязанности сторон
В этом разделе отображаются следующие условия:
Особые условия
Данный раздел заполняется при потребности:
Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.
В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.
Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами
ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки. Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.
При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.
После этого понадобиться детально обозначить следующее:
ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.
Образец
Скачать
Договор между юридическими лицами
Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».
ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:
После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.
Образец
Скачать
Регистрация договора
Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.
При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.
При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.
В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.
ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.
При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.
Подать запрос в нотариальную палату могут:
Госпошлина
Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп. 19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей.
Как бизнесмены защищают имущество с помощью залога и какие ошибки они при этом рискуют допустить
Человек или компания даёт в долг другому человеку или компании деньги. Заимодавец — тот, кто даёт в долг, заёмщик — тот, кто берёт.
Заимодавец хочет быть уверенным, что долг будет возвращён. Что может быть гарантией возврата? Залог имущества должника. Если заёмщик не вернёт долг, то кредитор заберёт у должника заложенное имущество, и долг будет считать возвращенным. Важно понимать, что договор займа и договор залога — это два разных договора.
Сторона договора, которая получила в залог имущество, называется залогодержателем.
Залогу посвящены статьи 334-356 Гражданского кодекса.
Замечание на полях: ипотека — это заём под залог недвижимости, а вовсе не кредит в банке на покупку квартиры, как думают многие.
Как применяется залог для защиты имущества?
Дело в том, что у залогодержателя при банкротстве заёмщика больше прав, чем у тех кредиторов, у которых ничего в залоге нет: залогодержатель получает не менее 70% от суммы, которая была выручена от продажи предмета залога во время банкротства (п.1 ст. 138 закона о банкротстве). Поясним на примере.
Давние приятели Иванов и Петров заключили договор займа: Иванов взял в долг у Петрова 10 млн руб и дал Петрову в залог свою квартиру.
Иванов был должен не только Петрову, но и Сидорову. Ну или налоговой инспекции задолжал. Платить не может. Начинается процедура банкротства Иванова.
Финансовый управляющий продаёт заложенную квартиру за 8 млн руб. 70% от этой суммы, то есть 5,6 млн руб получает Петров как залогодержатель. Остальная часть денег от продажи — 2,4 млн руб — зачисляются на специальный счёт и уйдут другим кредиторам.
Как видите, залог не позволяет спасти саму квартиру. Но защитить часть от её стоимости он может. Конечно, если сделать всё правильно.
Но правильно у бизнесменов получается не всегда.
Ошибка № 1: сумма займа намного меньше стоимости заложенного имущества
В таком случае затея теряет смысл. Например, стоимость квартиры — 10 млн руб, а займ на 3 млн руб. В банкротстве квартира будет продана за 7 млн, залоговый кредитор получит 3 млн рублей, но остальные-то 4 млн уйдут другим кредиторам. И зачем тогда все это было?
Конечно, можно составить договор займа и на 10 млн, и на 50 млн. Но тут есть риск допустить другую ошибку, из-за которой договор залога признают недействительным.
Ошибка № 2: заимодавец дал в долг деньги, которых у него не было
Когда начнётся банкротство, и залоговый кредитор включится в реестр кредиторов, ему придётся доказывать, что он действительно дал в долг деньги. То есть надо будет доказать реальность основного обязательства (займа).
А дать в долг можно только то, что у тебя есть. Если кредитор — человек с зарплатой 30 тыс руб/мес даёт в долг 10 млн руб, то у кредиторов, финансового управляющего и арбитражного суда будут вопросы, откуда такая сумма у заимодавца вообще взялась. И если не будет четкого и подтвержденного документами ответа, то суд признает договор займа и залога недействительными, и никаких 70% от стоимости заложенного имущества залоговый кредитор не получит.
Ошибка № 3: не суметь доказать, что деньги действительно были переданы
Заимодавец может быть достаточно состоятельным, чтобы давать в долг крупные суммы. Но само по себе это не гарантирует, что суд признает его кредитором и «пустит» в реестр кредиторов. Надо ещё доказать, что деньги действительно были переданы.
Самое слабое подтверждение передачи денег — расписка. На неё лучше не полагаться. А вот если деньги переведены по безналу (переведены на расчетный счет заёмщика), то это выглядит уже намного убедительнее, хотя и тут может быть не все гладко.
Недавно к нам обратился бывший директор, который дал возглавляемой им компании почти 70 млн руб в долг. Деньги прошли по безналу, и в банковских выписках все это видно. Потом директор ушёл из компании, а так как долг не выплачивался, обратился к юристам, чтобы они помогли взыскать деньги с процентами. Но те юристы, доказывая факт самого займа, неверно расставили акценты: надо было упирать на то, что деньги шли по безналу, что доказывает не только факт их наличия у заимодавца, но и фактическую передачу денег заёмщику. Но этот момент был упущен, и две судебные инстанции отказали директору во взыскании денег. Когда первая инстанция и апелляция были проиграны, директор пришёл к нам. Мы ведём это дело в кассации.
Ошибка № 4: заключить договор займа и залога менее, чем за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве или после подачи
Сделки, в силу которых один кредитор получает преимущество перед другими кредиторами, называются сделками с предпочтением (ст. 61.3 закона о банкротстве). Договор залога имущества — это как раз такая сделка, ведь залоговый кредитор получает не менее 70% стоимости имущества, тогда как всем остальным кредиторам остаётся довольствоваться остатками — 30%.
Арбитражный суд признает залог недействительным, если он заключён менее, чем за 6 месяцев до подачи иска в суд. Это железно, тут нет других вариантов. Кредиторам не надо будет ничего дополнительно доказывать. Вот договор залога, вот он заключён в пределах 6 месяцев до подачи заявления, значит, договор недействительный и точка.
Это подтверждается судебной практикой. Например, в деле № А45-10393/2017 должник заключил с Альфа-Банком договор залога, но суд признал их недействительными, потому что они были заключены в период предпочтительности. При этом никакие другие факты не имели значения:
сделки залога, заключенные в период предпочтительности, признаются недействительными без необходимости установления недобросовестности контрагента.
То есть неважно, знал банк об имущественном положении должника, не знал — не имеет разницы. Есть и другая аналогичная практика:
Если договор заключён за год или за два — другое дело, в этом случае рисков признания сделки недействительной куда меньше.
Но 6 месяцев — это не единственный срок, на который следует обращать внимание при заключении договора залога.
Ошибка № 5: дать кредиторам и суду основания признать, что сделка совершена, чтобы нанести ущерб кредиторам
По факту суды признают, что сделка совершена с целью причинения ущерба кредиторам, если у неё нет разумного обоснования, смысла и целесообразности.
Это работает в течение 3-х лет до подачи заявления о банкротстве в суд.
Например, в деле № 2-583/11 суд взыскал с заёмщика в пользу заимодавца 32 единицы транспортной техники, которая была в залоге у заимодавца.
Но потом должник пошёл на банкротство, и конкурсный управляющий заявил, что этот договор и залог техники — фикция, нужная только для того, чтобы вывести имущество из-под носа налоговой. Договор залога был заключен, когда в отношении должника проходила выездная налоговая проверка.
Арбитражный суд поддержал управляющего и признал договор залога недействительным.
Очень важная деталь: арбитражный суд признал договор недействительным, хотя до этого суд общей юрисдикции взыскал предмет залога в пользу залогодержателя (то есть признал, что с договором все в порядке).
Судами сделаны следующие основные выводы:
— наличие вступившего в законную силу решения суда общей юрисдикции о взыскании с должника задолженности по договору займа путем обращения взыскания на заложенное по спорному договору имущество не лишает суд, рассматривающий дело о банкротстве, возможности признать такой договор залога недействительным по специальным основаниям, установленным Законом о банкротстве;
— действительной целью заключения договора залога являлся вывод активов должника и исключение возможности иных кредиторов, в частности уполномоченного органа, получить удовлетворение своих требований по обязательствам должника за счет его имущества.
Ошибка № 6: заключить договоры займа и залога с аффилированными лицами
То есть с супругом, родителями, детьми, братьями, с собственной компанией, с компанией, в которой сторона договора — директор и т.д. Но это не все.
Не только родственники и руководители — аффилированные лица. Суд может признать лиц аффилированными, если они давно знакомы, друзья и вообще есть основания полагать, что между ними есть связь. Например, если два человека постят в Инстаграме совместные фотки из ресторанов, боулингов, бани, с охоты, пикников и курортов, то есть риск, что суд признает их аффилированными.
Сама по себе аффилированность не ведёт к признанию договора залога недействительным. Признавать договор таковым или нет — решать будет суд. Но если аффилированности нет, то шансы, что договор устоит, выше.
Ошибка № 7: «накосячить» в договорах займа и залога
Есть такая вещь — существенные условия договора. Если в договоре они почему-то не прописаны, то считается, что договора нет. Поэтому существенные условия — обязательны.
Существенные условия договора займа:
Если договор заключается между компаниями, то в договоре нужно прописать ещё и проценты, потому что просто так, по доброте душевной, компании друг другу деньги в долг не дают. Беспроцентный займ между юрлицами — это очень, очень подозрительно.
Существенные условия договора залога:
Ошибка № 8: забыть зарегистрировать договор залога в Росреестре, если предмет залога — недвижимость
Договоры, связанные с недвижимостью, надо регистрировать в Росреестре. Иначе договор недействителен.
Выводы
Договор залога не позволит сохранить заложенное имущество в случае банкротства, но даёт возможность сохранить значительную часть стоимости этого имущества.
Есть ряд причин, из-за которых договор залога может быть признан недействительным. При заключении договора их необходимо учитывать.